Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μιας υποθήκης 40 ετών

Τα 40ετή ενυπόθηκα δάνεια είναι δάνεια που έχουν προγραμματιστεί να εξοφληθούν σε διάστημα 40 ετών. Είναι δημοφιλείς με τους δανειολήπτες που θέλουν μια χαμηλή μηνιαία πληρωμή. Φυσικά, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν κρατούν υποθήκη για 40 χρόνια, έτσι τα 40ετή ενυπόθηκα δάνεια χρησιμοποιούνται μόνο ως εργαλείο ταμειακών ροών. Ας δούμε λεπτομερώς πώς εργάζονται τα στεγαστικά δάνεια των 40 ετών και αν είναι σωστά για εσάς.

Βασικά

Οι περισσότερες υποθήκες διάρκειας 40 ετών είναι στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου. Είναι χτισμένα έτσι ώστε να εξοφλήσετε το δάνειο για 40 χρόνια. Αυτό είναι σχετικά μεγάλο χρονικό διάστημα, καθώς τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια είναι υποθήκες 15 ή 30 ετών. Ακόμη και αν δεν κρατάτε πραγματικά 40 χρόνια υποθήκη για 40 χρόνια, το δάνειο έχει σχεδιαστεί με ένα χρονικό διάστημα 40 ετών κατά νου.

Οι περισσότεροι άνθρωποι που επιλέγουν μια 40ετή υποθήκη το κάνουν επειδή θέλουν μια χαμηλή μηνιαία πληρωμή. Αν χρησιμοποιείτε υποθήκη 15 ή 30 ετών, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι υψηλότερη. Με την επέκταση του δανείου, οι μηνιαίες πληρωμές μειώνονται.

Μπορείτε να παίξετε με μια αριθμομηχανή υποθηκών για να δείτε μόνοι σας πώς λειτουργεί αυτό. Αλλάξτε το χρονικό πλαίσιο από 15 σε 30 έως 40 χρόνια και παρακολουθήστε πώς αλλάζει η μηνιαία πληρωμή.

Προβλήματα

Αν και οι χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές μπορεί να είναι ελκυστικές, υπάρχουν πάντα συμμορίες. Χρησιμοποιώντας μια υποθήκη 40 ετών σημαίνει ότι θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα και θα χτίσετε μετοχές πιο αργά. Χρησιμοποιώντας έναν από τους αριθμομηχανές στον παραπάνω σύνδεσμο (ή έναν υπολογισμό απόσβεσης γενικών δανείων), θα δείτε πώς το συνολικό κόστος τόκων είναι υψηλότερο.

Δεν είναι μόνο το μεγαλύτερο χρονικό πλαίσιο που αυξάνει το κόστος τόκων. 40 χρόνια υποθήκες έρχονται επίσης με υψηλότερα επιτόκια. Αναμείνετε να πληρώσετε επιπλέον 0,25% ή περισσότερο από ό, τι θα κάνατε για μια υποθήκη 30 ετών.

Εάν εξετάζετε υποθήκες 40 ετών, πρέπει να αναρωτηθείτε: Αγοράζω περισσότερο σπίτι από ό, τι μπορώ να αντέξω;

Χρεολυσία

Όταν μιλάμε για υποθήκες, όπως στεγαστικά δάνεια 30 ετών ή υποθήκες 40 ετών, μιλάμε για το πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να πληρώσει το δάνειο. Με κάθε μηνιαία πληρωμή, πληρώνετε κάποιο ενδιαφέρον και επιστρέφετε μέρος του υπολοίπου του δανείου. Με μια υποθήκη 40 ετών, η τελική πληρωμή σας μέσα στο έτος 40 θα πληρώσει εντελώς το δάνειο. Η διαδικασία καταβολής ενός δανείου ονομάζεται «απόσβεση».

Όταν αλλάζετε κάποιο μέρος του δανείου (το επιτόκιο ή το χρονικό διάστημα για να το επιστρέψετε, για παράδειγμα), αλλάζετε πόσο γρήγορα θα αποσβένει. Με την επιμήκυνση του χρονικού πλαισίου, το δάνειο αποσβένεται πιο αργά.

Εναλλακτικές λύσεις

Μια υποθήκη 40 ετών μπορεί να είναι τέλεια για εσάς. Αν κάνετε την εργασία σας και εργάζεστε στενά με τον δανειστή σας, μπορείτε να αποφασίσετε ότι είναι η καλύτερη επιλογή. Ωστόσο, θα πρέπει να εξετάσετε ορισμένες εναλλακτικές λύσεις και να τους αποκλείσετε πριν προχωρήσετε.

Ανάλογα με τους στόχους και την πίστωσή σας, τα δάνεια μόνο για τόκους θα μπορούσαν να επιτύχουν κάτι παρόμοιο με μια υποθήκη 40 ετών. Μπορεί να έχετε περισσότερη τύχη να βρει ένα δάνειο μόνο με τόκο ή 40ετή υποθήκη ανάλογα με την αγορά. Δείτε τι προσφέρουν οι τράπεζες πριν λάβετε μια απόφαση.

Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο δανεισμού λιγότερο και να χρησιμοποιήσετε βραχυπρόθεσμο δάνειο. Εάν τεντώνετε για να αγοράσετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε, είναι πιο εύκολο να μπεις στο πρόβλημα αργότερα.