Μέσος υπολογισμός χρέωσης χρηματοδότησης ημερήσιου υπολοίπου

Η μέθοδος μέσου ημερήσιου υπολοίπου είναι ένας από τους πέντε διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους ένας εκδότης πιστωτικών καρτών μπορεί να υπολογίσει τα έξοδα χρηματοδότησης στην πιστωτική σας κάρτα. Τα έξοδα χρηματοδότησης είναι ο τρόπος με τον οποίο ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας χρεώνει τόκους από τα υπόλοιπα που μεταφέρετε πέρα ​​από την περίοδο χάριτος. Η πληρωμή ενός τέλους χρηματοδότησης αυξάνει το κόστος του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας πέραν της αρχικής τιμής αγοράς.

Η γνώση του τρόπου με τον οποίο ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας υπολογίζει τη χρηματική σας χρέωση μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε το ποσό του ενδιαφέροντος που θα πληρώσετε εάν δεν πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπό σας. Μπορείτε να ελέγξετε τη δήλωση χρέωσης της πιστωτικής σας κάρτας ή να καλέσετε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να μάθετε εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας χρησιμοποιεί τη μέση ημερήσια λογιστική μέθοδο για τον υπολογισμό των τελών χρηματοδότησης.

Η μέθοδος μέσου ημερήσιου υπολοίπου χρησιμοποιεί το μέσο όρο του υπολοίπου σας κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης πολλαπλασιασμένο με το ΑΠΤ για το υπόλοιπο αυτό. Η μέθοδος μέσου ημερήσιου υπολοίπου μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρή σε σύγκριση με ορισμένες άλλες μεθόδους υπολογισμού του κόστους χρηματοδότησης. Το μέσο ημερήσιο υπόλοιπό σας είναι το άθροισμα του υπολοίπου σας σε κάθε ημέρα της χρέωσης διαιρούμενο με τον αριθμό των ημερών στον κύκλο χρέωσης.

Εδώ είναι ο υπολογισμός για τη μέθοδο μέσου ημερήσιου υπολοίπου: μέσο ημερήσιο υπόλοιπο * APR * ημέρες στον κύκλο χρέωσης / 365

Υπολογισμός μέσου ημερήσιου υπολοίπου

Εάν θέλετε να υπολογίσετε τη δική σας χρέωση χρηματοδότησης, πρέπει να γνωρίζετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας για κάθε ημέρα του κύκλου χρέωσης. Ενώ η δήλωση πιστωτικής σας κάρτας δεν θα αναφέρει την ημερήσια ισορροπία της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη δήλωση (ή το ηλεκτρονικό αρχείο συναλλαγών σας) για να υπολογίσετε το υπόλοιπο. Ξεκινήστε με την ισορροπία στην αρχή του κύκλου χρέωσης. Στη συνέχεια, προσθέστε ή αφαιρέστε από το υπόλοιπο κάθε μέρα που έχετε νέα συναλλαγή.

Ας υποθέσουμε ότι το APR σας είναι 12% και ο κύκλος χρέωσής σας είναι 25 ημέρες.

Ξεκινήσατε τον κύκλο χρέωσης με υπόλοιπο 100 €. Την ημέρα 4, πραγματοποιήσατε αγορά $ 100. Την ημέρα 20, πιστώθηκε μια πληρωμή ύψους $ 25 στο λογαριασμό σας. Το ημερήσιο υπόλοιπό σας για κάθε ημέρα κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης θα είναι:

Ημέρα 1 - 3: $ 100Ημέρα 4 - 20: 200 δολάρια (αγορά 100 δολαρίων)Ημέρα 20 - 25: 175 δολάρια (25 δολάρια πίστωση)

Για να υπολογίσετε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, πρέπει να ολύνετε το υπόλοιπό σας από κάθε ημέρα του κύκλου χρέωσης (ακόμη και την ημέρα που το υπόλοιπό σας δεν άλλαξε) και να διαιρέσετε το σύνολο κατά τον αριθμό των ημερών στον κύκλο.

(Ημέρα 1 Υπόλοιπο + Ημέρα 2 Υπόλοιπο + Υπόλοιπο Ημέρας 3 …) / αριθμός ημερών στον κύκλο χρέωσης

$4575 / 25 = $183

Υπολογισμός της μέσης ημερήσιας χρέωσης χρηματοδότησης ημερήσιου υπολοίπου

Ο υπολογισμός του μέσου ημερήσιου υπολοίπου είναι το δυσκολότερο μέρος. Από εκεί, απλά πολλαπλασιάζετε με το APR της πιστωτικής σας κάρτας και τον αριθμό των ημερών στον κύκλο χρέωσης για να υπολογίσετε τη χρέωση χρηματοδότησης.

Με βάση τα στοιχεία που αναφέρονται παραπάνω, η χρέωση χρηματοδότησής σας με τη μέθοδο μέσου ημερήσιου υπολοίπου θα ήταν:$183 * .12 * 25 / 365 = $1.50Εάν συνεχίσετε να πραγματοποιείτε ελάχιστες πληρωμές και χωρίς πρόσθετες χρεώσεις σε αυτόν τον λογαριασμό, πληρώνετε $ 18,00 σε χρεώσεις χρηματοδότησης κατά τη διάρκεια ενός έτους.

Γιατί το θέμα του κύκλου χρέωσης;

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δηλώνουν το επιτόκιο σας με βάση το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ, για να καταστεί ευκολότερη η σύγκριση διαφόρων πιστωτικών καρτών και δανείων. Ωστόσο, δεν χρεώνεστε σε ετήσια βάση. Χρεώνεστε περιοδικά με βάση τον κύκλο χρέωσής σας. Η συμπερίληψη του κύκλου χρέωσης στον υπολογισμό της χρεωστικής δαπάνης εξασφαλίζει ότι χρεώνεστε μόνο για το συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Ζυγοί με διαφορετικά APRs

Αν έχετε υπόλοιπα με διαφορετικά ΣΕΠΕ στην πιστωτική σας κάρτα, η χρέωση χρηματοδότησης αυτών των υπολοίπων υπολογίζεται χωριστά. Για παράδειγμα, θα έχετε μια χρέωση χρηματοδότησης για αγορές, μία για μεταφορές υπολοίπου και μία για προκαταβολές μετρητών εάν είχατε όλα αυτά τα υπόλοιπα στην πιστωτική σας κάρτα. Επομένως, εάν υπολογίζετε το δικό σας χρέωση χρηματοδότησης, θα πρέπει να υπολογίσετε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο ξεχωριστά για κάθε μία.