Αποθήκευση και προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση Dream

Ακόμα κι αν αγαπάς πραγματικά τη δουλειά σου, θα έρθει η μέρα όταν ήρθε η ώρα να χτυπήσεις την τελευταία φορά και να ξεκινήσεις τη συνταξιοδότησή σου. Και όταν έρθει εκείνη η μέρα, θα θελήσετε να έχετε ένα ισχυρό οικονομικό σχέδιο στη θέση του.

Ο πρωταρχικός σας οικονομικός στόχος καθ 'όλη τη διάρκεια των ετών εργασίας σας είναι να συσσωρεύσετε αρκετές αποταμιεύσεις για να στηρίξετε αυτό το σχέδιο - να χαλάνετε αρκετά χρήματα για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας χωρίς σταθερό paycheck. Αλλά η εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερων χρημάτων είναι μόνο η αρχή: Θα χρειαστεί επίσης να υπολογίσετε τους φόρους, να καθορίσετε ποιες επενδύσεις θα αυξήσουν καλύτερα τα χρήματά σας, να υπολογίσετε άλλες πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων και να σχεδιάσετε τα έξοδα συνταξιοδότησης.

Εδώ είναι τα βασικά στοιχεία του σχεδιασμού για τη συνταξιοδότηση.

Λογαριασμοί συνταξιοδότησης

Η εξοικονόμηση πολλών χρημάτων είναι απαραίτητη. Οι περισσότεροι ειδικοί συμφωνούν ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το 10 τοις εκατό του εισοδήματός σας κάθε χρόνο, και πολλοί προτείνουν την ώθηση σε αυτό στο 20 τοις εκατό, αν είναι δυνατόν. Αλλά δεν είναι μόνο για το πόσο σώζετε - είναι επίσης όπου το αποθηκεύετε.

Τις τελευταίες δεκαετίες, το συνέδριο επιχείρησε να ενθαρρύνει τη συνταξιοδότηση, επιτρέποντας τη δημιουργία ειδικού φοροαπαλλασσόμενου λογαριασμού συνταξιοδότησης. Το πιο δημοφιλές είναι το 401 (k), το οποίο προσφέρεται από τους περισσότερους εργοδότες, και σας επιτρέπει να συνεισφέρετε προ φόρων δολάρια προς τη συνταξιοδότησή σας με κάθε paycheck. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν επίσης να ταιριάζουν με ένα ορισμένο ποσοστό των εισφορών σας, το οποίο ουσιαστικά ισοδυναμεί με δωρεάν χρήματα.

Άλλοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να ανοίξουν ανεξάρτητα από τον εργοδότη σας. Το πιο δημοφιλές είναι ο ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης ή ο IRA. Η "Παραδοσιακή" ποικιλία αυτών των λογαριασμών είναι παρόμοια με την 401 (k), στο ότι τα χρήματα μπορούν να συνεισφέρουν προ φόρων. δώστε μερικές χιλιάδες δολάρια σε έναν ΙΡΑ και τα χρήματα μπορούν να αφαιρεθούν από τους φόρους σας. Η άλλη ποικιλία του IRA είναι ο Roth IRA, στον οποίο τα χρήματα συνεισφέρονται μετά το φόρο - δηλαδή, δεν μπορείτε να πάρετε μια φορολογική έκπτωση σε αυτό - αλλά στη συνέχεια μεγαλώνει και μπορεί να αποσυρθεί αφορολόγητα στη συνταξιοδότηση.

Επενδύοντας τις αποταμιεύσεις σας

Δεν αρκεί να αποθηκεύσετε μόνο ένα σωρό χρήματα σε έναν φόρο-πλεονεκτημένο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας μεγαλώνουν και πολλαπλασιάζονται, πρέπει να το επενδύσετε. Στην πραγματικότητα, εάν αποτύχετε να επενδύσετε τα χρήματά σας, θα μειωθεί ουσιαστικά σε αξία, επειδή δεν θα συμβαδίσει με τον πληθωρισμό.

Έτσι τι πρέπει να επενδύσετε; Αποθέματα, ως επί το πλείστον -ιδίως όταν είστε νεότεροι. Η επένδυση στο χρηματιστήριο είναι ο καλύτερος, πιο συνεπής τρόπος για να αυξηθούν τα χρήματά σας και τα χρήματα που επενδύθηκαν στο χρηματιστήριο αυξήθηκαν κατά μέσο όρο μεταξύ 7 και 10% ετησίως (ανάλογα με τον τρόπο που κάνετε τα μαθηματικά). Φυσικά, η χρηματιστηριακή αγορά δεν είναι χωρίς τους κινδύνους της, και μερικές φορές μειώνεται. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών ως επί το πλείστον είναι το καλύτερο όταν είστε νεότεροι και έχετε αρκετό χρόνο για να καλύψετε τυχόν απώλειες που ενδέχεται να υποστούν στην αγορά.

Καθώς μεγαλώνετε, θα πρέπει να διαθέσετε περισσότερες αποταμιεύσεις σας προς ασφαλέστερες επενδύσεις, όπως τα ομόλογα, ώστε να μην κινδυνεύετε να χάσετε ένα σωρό χρήματα στην αγορά λίγο πριν συνταξιοδοτηθείτε.

Αντί να παίξετε άμεσα το χρηματιστήριο με την αποταμίευσή σας, πιθανότατα θέλετε να τοποθετήσετε τα περισσότερα από τα χρήματά σας σε αμοιβαία κεφάλαια και / ή σε ETF. Ενώ μερικά από αυτά διαχειρίζονται ενεργά οι διαχειριστές κεφαλαίων που προσπαθούν να "νικήσουν την αγορά", άλλοι είναι πιο παθητικοί στην προσέγγισή τους. Ό, τι κι αν επιλέξετε, μπορείτε να επιλέξετε επενδύσεις μέσω του παρόχου 401 (k) ή του χρηματιστηρίου στον οποίο έχετε ρυθμίσει τον IRA σας.

Τα εισοδήματα συνταξιοδότησης και τα έξοδά σας

Τα χρήματα που συγκεντρώνουν στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης θα αποτελέσουν τελικά τη βάση του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος. μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να ξεκινήσετε να αποσύρετε χρήματα από αυτούς τους λογαριασμούς ως εισόδημα.

Αλλά οι 401 (k) s και οι IRA δεν είναι οι μόνες πηγές εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση. Κάποιοι - κυρίως εκείνοι που εργάζονται στον δημόσιο τομέα - θα έχουν σύνταξη αντί για 401 (k), παρέχοντάς τους ένα εγγυημένο εισόδημα που καθορίζεται από το προηγούμενο εισόδημά τους και τα έτη απασχόλησής τους.

Αλλά οι συντάξεις είναι όλο και πιο σπάνιες. Αυτό που δεν είναι σπάνιο είναι η Κοινωνική Ασφάλιση, η οποία παρέχει τακτική επιταγή από την κυβέρνηση. όσο περισσότερο περιμένετε να αρχίσετε να το διεκδικείτε, τόσο μεγαλύτερη είναι η επιταγή σας. Παρόλο που προέρχεται από την κυβέρνηση, να γνωρίζει ότι εξακολουθεί να υπόκειται σε φορολογία.

Πέρα από αυτό, υπάρχουν και άλλοι τρόποι να τεθεί ο εαυτός σας για το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Ένας τέτοιος τρόπος είναι μια προσόδου, ένας τύπος προϊόντος ασφάλισης ζωής που παρέχει εγγυημένο εισόδημα για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Ένα καλό οικονομικό σχέδιο θα καλύψει αυτές τις διάφορες πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος και θα εξετάσει τον τρόπο με τον οποίο ικανοποιούν τις ανάγκες σας σε εισόδημα. Αυτό το τελευταίο κομμάτι είναι σημαντικό, καθώς τα έξοδά σας πιθανόν να φαίνονται πολύ διαφορετικά από όσα έκαναν τα χρόνια εργασίας σας! Για παράδειγμα, από τη στιγμή που φτάνετε στη συνταξιοδότηση, η υποθήκη σας μπορεί να εξοφληθεί, μειώνοντας σημαντικά τα έξοδα στέγης σας. Αλλά το ποσό που ξοδεύετε στους ιατρικούς λογαριασμούς πιθανότατα θα αυξηθεί καθώς γερνάτε. Το σχέδιο συνταξιοδότησης σας θα πρέπει να προβλέψει τις ανάγκες εισοδήματός σας και να βεβαιωθείτε ότι οι διάφορες πηγές εσόδων τους καλύπτουν.

Για να ανακεφαλαιώσετε, εδώ είναι τα βασικά στοιχεία του σχεδιασμού για συνταξιοδότηση:

• Εξοικονομήστε ένα σωρό χρήματα
• Βάλτε το σε φορολογικά πλεονεκτούμενους λογαριασμούς συνταξιοδότησης
• Επενδύστε τα χρήματα αυτά στο χρηματιστήριο, προσαρμόζοντας την κατανομή του ενεργητικού καθώς μεγαλώνετε
• Εξετάστε τις ανάγκες σας σε συνταξιοδοτικά εισοδήματα
• Χρησιμοποιήστε τις οικονομίες σας και άλλες πηγές εισοδήματος για να καλύψετε αυτές τις ανάγκες

Αυτά είναι τα βασικά της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση, αλλά υπάρχουν πολλές κρίσιμες αποφάσεις που πρέπει να γίνουν κατά τη διάρκεια του ταξιδιού: Πότε πρέπει να λάβετε την Κοινωνική Ασφάλιση, ποιες είναι οι επενδύσεις που πρέπει να αγοράσετε, ποιες αποζημιώσεις θα χρησιμοποιήσετε και άλλα. Χρησιμοποιήστε τους συνδέσμους στα αριστερά και στο κάτω μέρος για να σας καθοδηγήσει σε αυτές τις αποφάσεις … και προς την ονειρική αποχώρησή σας.