Πώς να επιλέξετε καλά αμοιβαία κεφάλαια

Έτσι, έχετε αποφασίσει ότι πρέπει να επενδύσετε και ότι τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ο τρόπος να πάτε. Πώς επιλέγετε τα καλύτερα; Εδώ είναι 11 συμβουλές για να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία.

1. Προτού επιλέξετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, πρέπει να γνωρίζετε ποιοι είναι οι επενδυτικοί σας στόχοι. Σώζετε για συνταξιοδότηση; Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να είστε υπομονετικοί και να κρατάτε κεφάλαια μέσω αγορών ταύρων και να κερδίζετε αγορές. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για μια νέα κατοικία; Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστείτε τα μετρητά μέσα σε λίγα χρόνια, και πρέπει να είστε πιο προσεκτικοί.
2. Βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα ταιριάζουν στις επενδυτικές σας συνήθειες. Για παράδειγμα, αν θέλετε να επωφεληθείτε από τις καθημερινές αυξήσεις στην αγορά, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, καθώς αυτά είναι μόνο συναλλαγές στο τέλος της ημέρας. Επιπλέον, τα κεφάλαια λειτουργούν με βάση την ικανότητα των διαχειριστών τους, όχι απαραίτητα τις εταιρείες που αγοράζονται. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα πλεονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων έναντι των μετοχών.

1. Χρησιμοποιήστε χρήματα που αυξάνουν τη διαφοροποίησή σας. Η ύπαρξη περισσότερων κεφαλαίων δεν αυξάνει πάντοτε τη διαφοροποίηση. Πολλά ταμεία διαθέτουν τα ίδια αποθέματα. Ελέγξτε τα κυριότερα αποθέματα κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου για να βεβαιωθείτε ότι δεν επικαλύπτονται.
2. Επιλέγετε μόνο τα κεφάλαια που ταιριάζουν στη στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, στην πρώιμη φάση ενός επιχειρηματικού κύκλου, οι εταιρείες μικρής κεφαλαιοποίησης παραδοσιακά καταφέρνουν καλύτερα. Μπορεί να επιλέξετε δέκα από τα καλύτερα διαθέσιμα κεφάλαια, αλλά αν είναι όλα τα μικρά καπάκια, τότε θα υποστούν περισσότερες απώλειες όταν το μεγάλο καπάκι βελτιώνεται σε μεταγενέστερες φάσεις.

1. Να είστε προσεκτικοί στα αμοιβαία αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία μπορούν να μειώσουν τις αποδόσεις σας από 0,5% σε 8,5%. Τα τέλη είναι ύπουλα. Τα τέλη μπροστινού φορτίου αφαιρούνται από την κορυφή, ενώ τα τέλη back-load αφαιρούνται αν αποσύρετε την επένδυσή σας μέσα στα πρώτα πέντε χρόνια (τυπικά). Τα περισσότερα κεφάλαια έχουν έξοδα διαχείρισης, έξοδα εξόδων και 12b-1 τέλη. Ορισμένοι εμπειρογνώμονες λένε ότι επιλέγουν μόνο πόρους χωρίς φόρο και εκείνους με αναλογία εξόδων κάτω από το 1 τοις εκατό.
2. Τώρα που ξέρετε τι είδους κεφάλαια χρειάζεστε, πώς προσδιορίζετε το καλύτερο σε αυτές τις κατηγορίες; Θυμηθείτε, στοιχηματίζετε στην εμπειρία των διαχειριστών κεφαλαίων, οπότε πρέπει να ακολουθήσετε την απόδοσή τους. Ψάχνετε πραγματικά έναν διαχειριστή που μπορεί να ξεπεράσει την αγορά. Στην περίπτωση αυτή, αυτό σημαίνει ότι ο συγκεκριμένος δείκτης σχετίζεται με αυτόν τον τύπο ταμείου. Για παράδειγμα, ένα ταμείο μικρού κεφαλαίου πρέπει να ξεπεράσει το Russell 2000, όχι το Dow. Οι μελέτες δείχνουν ότι τα δύο τρίτα όλων των κεφαλαίων που διαχειρίζονται ενεργά είναι χειρότερα από τους δείκτες αναφοράς τους. Ως εκ τούτου, επιλέξτε διαχειριστές κεφαλαίων που ήταν γύρω για τουλάχιστον πέντε χρόνια.

1. Δώστε προσοχή στην εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι εταιρείες υψηλής ποιότητας, όπως οι Αμερικανοί, Vanguard, T.Rowe Price και Dodge & Cox, μπορούν να αντέξουν οικονομικά να προσλάβουν τους καλύτερους διαχειριστές και να τους μεταχειριστούν καλά, ώστε να παραμείνουν στη θέση τους.
2. Θα είναι τα κεφάλαια σε ένα χαρτοφυλάκιο με αναβαλλόμενη φορολογία, όπως το 401 (k), το IRA ή το Roth IRA; Τότε δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τον κύκλο εργασιών. Αυτό είναι το μέρος του αμοιβαίου κεφαλαίου που πωλείται και μετατρέπεται σε νέες μετοχές. Εάν το ταμείο σας υπόκειται σε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών, παραμείνετε με κεφάλαια που έχουν αναλογία κύκλου εργασιών 50% ή χαμηλότερη. Διαφορετικά, θα φορολογηθούν τα κέρδη των μετοχών που πωλήθηκαν, ακόμη και αν η συνολική αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου μειωθεί κατά τη διάρκεια του έτους .
3. Πρώτον, μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας με τον Morningstar. Έχουν όλες τις πληροφορίες και ένα εύχρηστο σύστημα βαθμολόγησης που βοηθάει στην επιλογή των καλύτερων ερμηνευτών.
4. Ας πούμε ότι εξετάσατε το Morningstar και είστε συγκλονισμένοι με τις επιλογές. Το επόμενο βήμα είναι να επιλέξετε έναν καλό οικονομικό σύμβουλο. Αφήστε τους να επιλέξουν το αμοιβαίο κεφάλαιο.
5. "Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση μελλοντικής επιτυχίας." Θα ακούσετε αυτό παντού, αλλά τι σημαίνει για εσάς; Είναι απλά μια δήλωση που λέει ότι εξετάζοντας πόσο καλά ένα ταμείο έκανε στο παρελθόν δεν σημαίνει ότι θα κάνει το ίδιο στο μέλλον. Υπάρχει άφθονη έρευνα που δείχνει το 99% των κεφαλαίων που ξεπερνούν την αγορά σε μια δεκαετία πτώση κατά μέσο όρο την επόμενη δεκαετία.