Η Μέση Δοκιμή - Ξεπερνώντας το τεκμήριο της κατάχρησης

Για πολλούς, η λέξη "πτώχευση" είναι άξια. Για να συνδεθεί με τη λέξη "κατάχρηση" μπορεί να είναι εντελώς τρομακτικό. Ενώ η κατάθεση μιας υπόθεσης Κεφαλαίου 7 κάτω από ένα σύννεφο είναι σοβαρή επιχείρηση, δεν είναι αδύνατο να ξεπεραστεί το «τεκμήριο κατάχρησης».

Το Κογκρέσο πέρασε τη Δοκιμή Μέσων για να αποθαρρύνει τις υποθέσεις του Κεφαλαίου 7

Όταν το Κογκρέσο αποφάσισε το 2005 να επανεξετάσει τους νόμους περί πτωχεύσεων, είχαν περάσει περισσότερα από 25 χρόνια από τότε που ο κύριος όγκος του κώδικα πτώχευσης είχε υποστεί σημαντικές αναθεωρήσεις. Μέχρι το 2005, το Κογκρέσο ανησύχησε ότι πάρα πολλοί άνθρωποι κατέθεσαν πτώχευση Κεφαλαίου 7 και εκκαθάρισαν χρέη που μπορούσαν να πληρώσουν είτε έξω από την πτώχευση είτε μέσω σχεδίου αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13. Η γενική επισκευή έγινε ο νόμος για την πρόληψη της κατάχρησης και την προστασία των καταναλωτών (BAPCPA). Το Κογκρέσο ενσωμάτωσε αρκετές διατάξεις που είχαν σχεδιαστεί για να αποθαρρύνουν τους αρραβωνιαστές που θα μπορούσαν ακόμη να κάνουν πληρωμές για τα ακάλυπά χρέη τους, όπως τα ιατρικά τιμολόγια, τα δάνεια πληρωμής και τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών.

Μία από αυτές τις διατάξεις επειδή αυτό που ονομάζουμε δοκιμασία μέσων.

Το τεκμήριο της κατάχρησης σε μια υπόθεση του κεφαλαίου 7

Η δοκιμή μέσων είναι ένας υπολογισμός που έχει σχεδιαστεί για να καθορίσει εάν έχετε κάποια χρήματα που απομένουν στο τέλος του μήνα που πιθανώς αφιερώνετε στην εξόφληση του ακάλυπτου χρέους σας. Αν το κάνετε, αναμένετε είτε να καταθέσετε μια υπόθεση σχεδίου αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13, είτε να μην καταχωρίσετε πτωχεύσεις.

Αν αποφασίσετε να προχωρήσετε με μια υπόθεση του Κεφαλαίου 7 ούτως ή άλλως, το κάνετε κάτω από το "τεκμήριο κατάχρησης"Το τεκμήριο είναι ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε μερικά από τα ακάλυπά χρέη σας, αλλά επιλέγετε να μην καταθέσετε την υπόθεση του Κεφαλαίου 7. Αυτό θεωρεί το Κογκρέσο ότι μπορεί να είναι κατάχρηση του συστήματος πτώχευσης.

Το τεκμήριο της κατάχρησης δεν εμποδίζει την κατάθεση μιας υπόθεσης του κεφαλαίου 7

Αν το τεκμήριο κατάχρησης προκύπτει από τον υπολογισμό των δοκιμαστικών μέσων, αυτό δεν σημαίνει ότι έχετε «αποτύχει» τίποτα. Και αυτό δεν σημαίνει ότι απαγορεύεται να καταθέσετε μια υπόθεση Κεφαλαίου 7. Ακόμα κι αν η δοκιμή των μέσων δείχνει ότι διαθέτετε διαθέσιμο εισόδημα που θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε για την πληρωμή του κεφαλαίου 13, μπορεί να υπάρχουν βάσιμοι λόγοι για να συνεχίσετε σύμφωνα με το κεφάλαιο 7. Το δικαστήριο πτώχευσης έχει τη διακριτική ευχέρεια να επιτρέψει τη συνέχιση της υπόθεσης. κανονικά θα πρέπει να δώσετε μια λεπτομερή επεξήγηση των ειδικών περιστάσεων και της τεκμηρίωσής σας για να την υποστηρίξετε.

Οι φόρμες δοκιμής μέσων

Το έντυπο μπορεί να βρεθεί σε αυτούς τους συνδέσμους:

Κεφάλαιο 7 Υπολογισμός δοκιμής μέσων (έντυπο 122Α-2)

Λογαριασμός για όλα τα επιτρεπόμενα έξοδα

Οι άνθρωποι περάσουν ή αποτύχουν στη δοκιμασία μέσων για έναν από τους δύο λόγους. Είτε το εισόδημά τους είναι πολύ υψηλό, είτε τα έξοδα τους δεν είναι λογικά και απαραίτητα για την ευημερία της οικογένειάς τους. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό για τον υπολογισμό των δοκιμαστικών μέσων να είστε εξίσου λεπτομερείς και ακριβείς κατά την καταγραφή των εξόδων σας όσο το δυνατόν.

Η ίδια η φόρμα δοκιμής των μέσων παρέχει ορισμένες ασυνήθιστες δαπάνες. Ορίστε μερικά παραδείγματα:

• Δίδακτρα και άλλα έξοδα για την εκπαίδευση του παιδιού σας εάν πρέπει να πάει σε ειδικό σχολείο επειδή είναι σωματικά ή διανοητικά προκλητικό.
• Από τις δαπάνες τσέπης υγείας.
• Υπηρεσίες τηλεπικοινωνιών, όπως τηλεειδοποιήσεις, αναμονή κλήσης, ταυτότητα καλούντος, ειδική υπηρεσία μεγάλων αποστάσεων ή υπηρεσία Διαδικτύου στο βαθμό που είναι απαραίτητο για την υγεία και την ευημερία σας ή για τα συντηρούμενα πρόσωπα.
• Τα εύλογα και αναγκαία σας έξοδα που σχετίζονται με τη φροντίδα ηλικιωμένων, χρόνιων ασθενών ή μελών με αναπηρία.
• Μηνιαία έξοδα για τη διατήρηση της ασφάλειας της οικογένειάς σας σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς νόμους, όπως ο νόμος περί πρόληψης και παροχής υπηρεσιών για την οικογενειακή βία.
• Υπερβολικό κόστος ενέργειας στο σπίτι.

Για μερικούς ανθρώπους, η καταμέτρηση αυτών των ασυνήθιστων εξόδων μπορεί να είναι αρκετή για να σας μεταφέρει από τη στήλη "αποτυχία" στη "περάσει".

Υποβολή ενός Κεφαλαίου 7 κάτω από ένα τεκμήριο κατάχρησης

Εάν καταθέσετε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7 αφού προκύψει το τεκμήριο κατάχρησης εξαιτίας του υπολογισμού του Μέσου Ελέγχου, ο εντολοδόχος σας ή το γραφείο των Εμπιστευματοδόχων των ΗΠΑ θα δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στην περίπτωσή σας. Σύμφωνα με το BAPCPA, έχετε το βάρος να αποδείξετε ότι δεν εκμεταλλεύεστε το σύστημα πτώχευσης. Αυτό συνήθως απαιτεί από εσάς να δείξετε ότι έχετε κάποια ιδιαίτερη περίσταση που σας αναγκάζει να υποβάλετε έξοδα που δεν έχετε καμία λογική εναλλακτική αλλά να πληρώσετε.

Θα περιγράψετε τις ειδικές περιστάσεις σας στο έντυπο δοκιμής Μέσων Μέρος 4. Πρόσθετα έξοδα προκύπτουν συχνά από τα παρακάτω και μπορεί να θεωρηθούν ως αποδεκτά ειδικά έξοδα για τους σκοπούς της δοκιμής μέσων. :

• Σοβαρά ιατρικά προβλήματα
• Κάλεσε ενεργό στρατιωτικό καθήκον
• Πρόσφατη απώλεια θέσεων εργασίας, μείωση του εισοδήματος, απολύσεις ή αναγκαστική συνταξιοδότηση
• Έξοδα για μη σύζυγο, όπως πιστωτικές υποχρεώσεις
• Πρόσφατος διαζύγιο ή διαζύγιο
• Ορισμένα δικαστήρια έχουν διαπιστώσει ότι η καταβολή των φοιτητικών δανείων - που δεν έχουν ληφθεί υπόψη στο έντυπο δοκιμής των μέσων - είναι μια ειδική περίσταση. Άλλα δικαστήρια κατέληξαν στο αντίθετο συμπέρασμα.

Εάν το Δικαστήριο δεν συμφωνεί

Εάν ο διαχειριστής ή το γραφείο των ΗΠΑ διαχειριστών δεν συμφωνούν με την απόφασή σας να προχωρήσετε σύμφωνα με το Κεφάλαιο 7, θα υποβάλουν μια πρόταση για να απορρίψετε την υπόθεσή σας. Το δικαστήριο πτώχευσης θα πρέπει να αποφασίσει κατά πόσον είναι σκόπιμο να σας επιτρέψει να αποκτήσετε απαλλαγή του κεφαλαίου 7. Εάν το δικαστήριο πτώχευσης δεν συμφωνεί ότι παρουσιάζετε ειδικές περιστάσεις, εξακολουθείτε να έχετε επιλογές:

• μπορείτε να επιτρέψετε την απόρριψη της υπόθεσής σας και να περιμένετε έως ότου η οικονομική σας εικόνα αλλάξει ώστε να μπορέσετε να περάσετε τη δοκιμασία των μέσων ή
• μπορείτε να μετατρέψετε την υπόθεσή σας σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13 και να ρυθμίσετε ένα πρόγραμμα πληρωμών.

Εάν το εισόδημά σας έχει αλλάξει δραστικά κατά τη διάρκεια της εξαμηνιαίας περιόδου ανασκόπησης, η αναμονή μπορεί να είναι η αναμονή για μερικούς μήνες. Αλλά έχετε επίσης κατά νου ότι ένα σχέδιο του Κεφαλαίου 13 δεν απαιτεί απαραιτήτως από εσάς να πληρώσετε το 100% του ακάλυπτου χρέους σας προτού αποφορτιστεί. Μπορεί να προτιμάτε ένα Κεφάλαιο 7, αλλά ένα Κεφάλαιο 13 με χαμηλές πληρωμές για τρία έως πέντε χρόνια μπορεί να είναι καλύτερο από το να πάει χωρίς καθόλου ανακούφιση.