7 τρόποι για να επενδύσουν περισσότερο Φόρος αποτελεσματικά

Νομίζω ότι η φορολογική αποτελεσματική επένδυση όπως ένα επτά στρώμα κέικ. Όσο περισσότερα στρώματα προσθέτετε, τόσο περισσότερο μπορείτε να αυξήσετε την ταμειακή σας ροή μετά τη φορολογία που θα είναι διαθέσιμη σε εσάς. Ξεκινώντας από τα πιο απλά έως τα πιο σύνθετα, παρακάτω είναι επτά τρόποι για να αλλάξετε τον τρόπο που επενδύετε για να μειώσετε τους φόρους σας.

1. Ιδιαίτερα φορολογικά αποδοτικά ταμεία σε λογαριασμούς που δεν συνταξιοδοτούνται

"Μερικοί επενδυτές εκπλήσσονται που διαπιστώνουν ότι πρέπει να πληρώνουν φόρους επί των κεφαλαιακών κερδών και των διανομών μερισμάτων από τα αμοιβαία κεφάλαιά τους και τα ETF, ακόμη και αν δεν είχαν πωλήσει τα κεφάλαιά τους κατά τη διάρκεια του έτους. Στην πραγματικότητα, τα τελευταία 10 χρόνια, το μέσο ετήσιο κόστος φόρου για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ήταν 1,3%.¹.”

1. Πηγή: Morningstar από 31/3/14. Το "Φόρος Κόστος" είναι ένα μέτρο Morningstar για τον αντίκτυπο των φόρων στα κεφαλαιακά κέρδη και τις κατανομές εισοδήματος σχετικά με τις επιδόσεις. Οι μέσοι όροι υπολογίζονται βάσει της παλαιότερης κατηγορίας μεριδίων όλων των αμοιβαίων κεφαλαίων ανοικτού τύπου που διαχειρίζονται ενεργά τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα (εξαιρουμένων των δημοτικών ομολόγων και των αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς) με 10ετή ιστορικό από τις 31/3/14.

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν υψηλό κύκλο εργασιών που οδηγεί σε διανομές βραχυπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών κάθε χρόνο. Οι κατανομές αυτές φορολογούνται με υψηλότερο φορολογικό συντελεστή σε σχέση με το μακροπρόθεσμο κεφαλαιακό κέρδος ή τα μερίσματα. Επιλέγοντας τα κεφάλαια δεικτών ή τα κεφάλαια που διαχειρίζονται τα χρήματα σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης, μπορείτε να μειώσετε τον φορολογικό σας λογαριασμό.

2. Χρησιμοποιήστε μια τοποθεσία που ονομάζεται Asset Location Process

Μπορείτε να εντοπίσετε τις συμμετοχές σας στις επενδύσεις σε φορολογητέους λογαριασμούς έναντι των φόρων που έχουν αναβληθεί με τρόπο που θα μειώσει το ποσό του φορολογητέου εισοδήματος χαρτοφυλακίου που έχετε κάθε χρόνο. Εδώ είναι ένα γενικό σύνολο κανόνες σχετικά με τη θέση του ενεργητικού,

• Τοποθετήστε επενδύσεις που έχουν τη δυνατότητα για τις υψηλότερες αποδόσεις εντός του λογαριασμού σας Roth. Αυτό θα κρατούσε, όπως τα μικρά καπάκια και οι αναδυόμενες αγορές.
• Διακράτηση επενδύσεων που δημιουργούν μακροπρόθεσμα οφέλη και ειδικευμένα μερίσματα σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης. Αυτά θα ήταν πράγματα όπως ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P ή ένα μέρισμα που καταβάλλει αποθέματα.
• Διατηρήστε σταθερό εισόδημα και επενδύσεις υψηλού κύκλου εργασιών σε παραδοσιακούς λογαριασμούς με αναβαλλόμενη φορολογία. Αυτό θα ήταν πράγματα όπως κεφάλαια αγαθών, αμοιβαία κεφάλαια ακίνητης περιουσίας, ενεργά διαχειριζόμενα ταμεία), και ταμεία ομολόγων.

• Τα υψηλότερα νοικοκυριά με βάση το φορολογικό επίπεδο πρέπει να εξετάσουν τη χρήση δημοτικών ομολόγων για σταθερό εισόδημα που τηρούνται σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης.

3. Τα κέρδη και οι ζημίες από τη συγκομιδή με βάση τη φορολογική σας κατάσταση

Εάν η φορολογική σας κατηγορία είναι χαμηλή (15% ή χαμηλότερη), μπορείτε να πέσετε στο μηδενικό ποσοστό φόρου κεφαλαιουχικών κερδών - πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα καταβάλετε φόρο επί των πραγματοποιημένων κερδών κεφαλαίου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια φορολογική προβολή για να δείτε ποια χρόνια μπορεί να συμβεί κάτι τέτοιο και να πραγματοποιήσετε σκόπιμα κέρδη σε έτη όπου δεν θα φορολογηθούν.

Οι άνθρωποι με υψηλό εισόδημα πρέπει να συνειδητοποιούν τυχόν διαθέσιμες κεφαλαιακές απώλειες κάθε χρόνο όταν η ζημία αυτή μπορεί να χρησιμοποιηθεί έναντι των συνήθων εσόδων. Μπορείτε επίσης να συγκομίζετε ζημίες για να αντισταθμίσετε άλλα κεφαλαιακά κέρδη που μπορεί να έχετε.

4. Λογαριασμοί αφυπηρέτησης βάσει του φορολογικού σας επιπέδου

Η αφορολόγητη ανάπτυξη είναι δύσκολο να βρεθεί και τόσο οι Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου όσο και οι λογαριασμοί Roth προσφέρουν τη δυνατότητα να αυξήσουν τα κεφάλαια αφορολόγητα, έτσι γενικά πιστεύω ότι όλοι οι δικαιούχοι πρέπει να χρηματοδοτούν αυτούς τους τύπους λογαριασμών. Έχει επίσης νόημα να χρηματοδοτούνται οι λογαριασμοί των εταιρειών σε ένα ποσό που επαρκεί για να επιτευχθεί ο πλήρης αγώνας. Ο αγώνας μιας εταιρείας παρέχει μια άμεση απόδοση της επένδυσης.

Μόλις τα στοιχεία αυτά είναι στη θέση τους, η φορολογική σας βάση τώρα και στο μέλλον καθορίζει τι πρέπει να χρηματοδοτήσετε στη συνέχεια. Ακολουθεί μια γενική σειρά κατευθυντήριων γραμμών χρηματοδότησης:

• Fund Roths όταν η τρέχουσα οριακή φορολογική σας κατηγορία είναι ίδια ή χαμηλότερη από το αναμενόμενο οριακό επιτόκιο κατά τη συνταξιοδότησή σας.
• Λογαριασμός εκπτώσεων κεφαλαίου όταν το τρέχον οριακό σας επιτόκιο είναι υψηλότερο από το αναμενόμενο οριακό σας ποσοστό κατά τη συνταξιοδότηση.
• Χρηματοδοτήστε πλήρως όλους τους τύπους λογαριασμών για να έχετε τη μέγιστη προστασία των πιστωτών. Σε ορισμένα κράτη, για επαγγέλματα υψηλού εισοδήματος / υψηλού κινδύνου, αυτό μπορεί να περιλαμβάνει χρηματοδότηση προσόδων και ασφάλισης ζωής σε μετρητά.

5. Αποκτήστε αποτελεσματικό φόρο κατά τη συνταξιοδότηση

Η κοινωνική ασφάλιση είναι μια φορολογική προτίμηση πηγή εισοδήματος. Το 85% τουλάχιστον των παροχών κοινωνικής ασφάλισης θα συνταξιοδοτηθεί. Αυτό αυξάνει το πιθανό όφελος από την καθυστέρηση της ημερομηνίας έναρξης της Κοινωνικής Ασφάλισής σας, ώστε να αποκτήσετε μεγαλύτερο εισόδημα ζωής που προτιμάται από το φόρο.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι περισσότερες φορές που συμβαίνουν για όσους δεν έχουν πολλά συνταξιοδοτικά εισοδήματα και με μέτρια υπόλοιπα λογαριασμών IRA, χρησιμοποιώντας αποσύρσεις του IRA νωρίς στη συνταξιοδότησή τους, ενώ καθυστερούν την κοινωνική ασφάλιση, μπορούν να είναι αρκετά ωφέλιμες και να βελτιώσουν το αποτέλεσμά σας σε σύγκριση με άλλες στρατηγικές απόσυρσης.

6. Σχέδιο που βασίζεται σε ένα γενικό σύνολο υποθέσεων

Πολλοί άνθρωποι κάνουν υποθέσεις σχετικά με τη φορολογική τους κατηγορία τώρα και τι πιστεύουν ότι θα μοιάζουν με τη συνταξιοδότηση. Οι περισσότεροι οικονομικοί προγραμματιστές χρησιμοποιούν επίσης γενικές υποθέσεις. Αυτό είναι καλύτερο από το να μην κάνεις καθόλου σχεδιασμό, αλλά νομίζω ότι ένα προσαρμοσμένο σύνολο υποθέσεων είναι πάντα καλύτερο από τη χρήση ενός γενικού κανόνα αντίχειρα. Ο καλύτερος προγραμματισμός προέρχεται από τη διεξαγωγή προσωπικής μακροπρόθεσμης φορολογικής προβολής και από τη λήψη συμβουλών με βάση την προσωπική σας κατάσταση.

Αυτό το άρθρο είναι γεμάτο γενικούς κανόνες - μην το εφαρμόζετε τυφλά. Δεν γνωρίζω την προσωπική σας κατάσταση και μπορεί να έχετε περιστάσεις που σημαίνει ότι μερικές από τις κατευθυντήριες γραμμές που προτείνονται σε αυτό το άρθρο δεν θα ήταν κατάλληλες για εσάς. Κανένα βιβλίο, άρθρο ή ηλεκτρονικό φόρουμ συμβουλών δεν μπορεί να ξεπεράσει την αξία που μπορεί να προσφέρει μια εξατομικευμένη ανάλυση που γίνεται από έναν εξειδικευμένο οικονομικό προγραμματιστή ή φορολογικό σύμβουλο.

7. Σχέδιο που βασίζεται σε προσωπική φορολογική προβολή

Εκπληκτικά, πολλοί που σκέφτονται ότι ο φορολογικός τους συντελεστής θα είναι χαμηλότερος στη συνταξιοδότηση, θα διαπιστώσει ότι δεν είναι αλήθεια. Αυτό συμβαίνει συχνότερα σε όσους συνέβαλαν πιστά σε προγράμματα αναστολής της φορολογίας και κατέληξαν με πολλά χρήματα στους IRAs και στα 401 (k) s.

Μια μακροπρόθεσμη φορολογική πρόβλεψη θα απεικόνιζε τη μελλοντική φορολογική τους πορεία και θα τους βοήθησε να λάβουν αποφάσεις που θα μπορούσαν να βελτιώσουν την ισορροπία τους μεταξύ των προ φόρων και των εξοικονομήσεων μετά τη φορολογία. Για τους περισσότερους, δεν θέλετε να φτάσετε στη συνταξιοδότηση με όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία σε προγράμματα αναστολής φορολόγησης. Αυτό σημαίνει ότι κάθε δολάριο που χρειάζεται να αποσύρετε θα φορολογηθεί, οπότε ίσως χρειαστεί να αποσύρετε 1,40 δολάρια ή περισσότερο για κάθε δολάριο που πρέπει να ξοδέψετε. Όσοι έχουν τη μεγαλύτερη οικονομική σταθερότητα στη συνταξιοδότηση έχουν συνήθως μια ισορροπία εξοικονόμησης σε διάφορους τύπους λογαριασμών.