Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των online τραπεζών

Όταν οι αγορές γίνονται πτητικές, οι άνθρωποι τείνουν να αναζητούν ασφαλέστερους χώρους για να αποθηκεύουν τα χρήματά τους. Φυσικά, ορισμένοι έχουν στραφεί προς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης των online τραπεζών. Η έκκληση αυτών των τραπεζών είναι σαφής - πολλοί από αυτούς προσφέρουν επιτόκια πολύ υψηλότερα από τις παραδοσιακές τράπεζες τσιμέντου και κονιάματος. Για παράδειγμα, μια από τις κορυφαίες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες μπορεί να προσφέρει ένα επιτόκιο 2,49% APY στο λογαριασμό τους ταμιευτηρίου. Συγκρίνετε αυτό με το ποσοστό αποπληρωμής του λογαριασμού αποταμίευσης της τοπικής κοινότητας της τάξης του 0,20% APY - είναι μια διαφορά 2,29%.

Σε ένα υπόλοιπο λογαριασμού των 10.000 δολαρίων, αυτό σημαίνει μια διαφορά μερικές εκατοντάδες δολάρια ετησίως σε κερδισμένους τόκους.

Αλλά, οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες δεν είναι η σωστή επιλογή για όλους. Αν ψάχνετε για ένα μέρος για να σταθμεύσετε τις αποταμιεύσεις σας, ρίξτε μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επιλογής μιας ηλεκτρονικής τράπεζας σε μια παραδοσιακή τράπεζα τσιμέντου.

Οφέλη από τις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες

Τα επιτόκια υψηλής απόδοσης: Το κύριο όφελος από τη χρήση μιας ηλεκτρονικής τράπεζας είναι γενικά το επιτόκιο. Τα επιτόκια των λογαριασμών αποταμίευσης είναι σχεδόν πάντα υψηλότερα, δεδομένου ότι τα γενικά τους έξοδα είναι χαμηλότερα. Δεν υπάρχουν υποκαταστήματα που να διατηρούν, να μην πληρώνουν οι υπεύθυνοι πληρωμών, ούτε διαχειριστές υποκαταστημάτων ούτε στελεχωμένο προσωπικό. Χωρίς αυτά τα πρόσθετα έξοδα, οι τράπεζες μπορούν να μεταβιβάσουν τις αποταμιεύσεις σε πελάτες με τη μορφή υψηλότερων επιτοκίων.

Ελάχιστα τέλη: Εκτός από τα υψηλότερα επιτόκια, οι ηλεκτρονικές τράπεζες αποφέρουν επίσης ένα άλλο όφελος με τη μορφή λιγότερων τελών. Σε σύγκριση με έναν παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης, ο οποίος μπορεί να έχει μηνιαίο τέλος συντήρησης $ 5 ή $ 10, οι ηλεκτρονικές τράπεζες ενδέχεται να μην χρεώνουν καθόλου μηνιαία τέλη. Δεν υπάρχει απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου και ελάχιστες ελάχιστες καταθέσεις για το άνοιγμα ενός λογαριασμού.

Ανώτερη διεπαφή ιστότοπου σε απευθείας σύνδεση: Δεδομένου ότι το 99% των αλληλεπιδράσεών σας με μια ηλεκτρονική τράπεζα θα είναι μέσω ενός ιστότοπου, οι ηλεκτρονικές τράπεζες διαθέτουν συνήθως πολύ εξελιγμένους ιστότοπους με πολλά χαρακτηριστικά και πολύ γρήγορο χρόνο απόκρισης. Διαθέτουν επίσης εφαρμογές για κινητά που προσφέρουν βολική και βελτιστοποιημένη διαχείριση λογαριασμών εν κινήσει. Πολλές τράπεζες από τούβλα και κονιάματα που προσφέρουν δυνατότητες στο διαδίκτυο συχνά το κάνουν σαν μια σκέψη, αν και μερικές μεγαλύτερες τράπεζες ανακατασκευάζουν τα ηλεκτρονικά και κινητά τραπεζικά τους συστήματα για να συμβαδίζουν με τους ανταγωνιστές του διαδικτύου.

Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι γρήγορο και εύκολο: Ως αποτέλεσμα της απόλυτης σύνδεσης στο διαδίκτυο, οτιδήποτε χρειάζεται να κάνετε μπορεί να γίνει σε απευθείας σύνδεση ανά πάσα στιγμή. Αν νιώθετε σαν να ανοίγετε ένα νέο CD ​​την Κυριακή το βράδυ, μπορείτε. Δεν χρειάζεται να περιμένετε να είναι ανοιχτό ένα υποκατάστημα, δεν χρειάζεται να οδηγείτε στο υποκατάστημα, να περιμένετε στη γραμμή και στη συνέχεια να συμπληρώσετε γραφειοκρατία ή να συναντήσετε έναν τραπεζίτη. Μπορείτε να κάνετε την τραπεζική σας συναλλαγή με τους δικούς σας όρους.

Μειονεκτήματα των ηλεκτρονικών τραπεζών

Οι ιστότοποι μπορούν να μειωθούν: Ενώ σπάνια, δεν είναι ανήκουστο για τους ιστοτόπους να κατεβαίνουν. Το 2008, η HSBC Direct υπέστη τεχνική αποτυχία που καθιστούσε την ιστοσελίδα της απρόσιτη για αρκετό καιρό. Οι τραπεζικές εργασίες διεξήχθησαν ως συνήθως (καταχωρήθηκαν καταθέσεις, υποβλήθηκαν σε αναλήψεις κ.λπ.), αλλά οι πελάτες δεν μπορούσαν να συνδεθούν στους λογαριασμούς τους. Πριν από μερικά χρόνια, ο Emigrant Direct αναβάθμισε τον ιστότοπό του και ο κατακλυσμός των επισκεπτών που επισκέπτονταν το νέο ιστότοπο τον καθιστούσε απρόσιτο για λίγες ώρες. Στο τέλος, είναι ακόμα ένας ιστότοπος και οι ιστότοποι μπορούν να γίνουν απροσπέλαστες, πράγμα που θα μπορούσε να σας αναγκάσει να χρησιμοποιήσετε το τηλέφωνο ή, χειρότερα, να μην μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια σημαντική συναλλαγή.

Δεν μπορείτε να πάτε σε υποκατάστημα: Υπάρχει κάτι που παρηγορεί για να μπορέσετε να πάτε κάπου και να μιλήσετε με κάποιον πρόσωπο με πρόσωπο. Με τις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, η πτυχή της σχέσης των τραπεζών, η οποία είναι πιο κρίσιμη όταν αντιμετωπίζει δάνεια, έχει φύγει. Ορισμένες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες προσφέρουν υπηρεσίες δανείου, όπως υποθήκες και σημειώσεις αυτοκινήτων, αλλά σε γενικές γραμμές, οι περισσότεροι άνθρωποι εξακολουθούν να εμπιστεύονται τράπεζες τούβλων και κονιάματος για αυτούς τους τύπους υπηρεσιών.

Υψηλά τέλη ATM: Ενώ ορισμένες ηλεκτρονικές τράπεζες διαθέτουν εκτεταμένα δίκτυα ΑΤΜ χωρίς χρέωση, δεν το κάνουν όλα. Αν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κάποιο από τα ΑΤΜ της ηλεκτρονικής σας τράπεζας, ίσως χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ένα που ανήκει σε άλλη τράπεζα. Αυτό μπορεί να προκαλέσει ξένη προσαύξηση ATM και η ηλεκτρονική σας τράπεζα μπορεί επίσης να σας χρεώσει ένα τέλος για τη χρήση της μηχανής διαφορετικής τράπεζας. Αυτό μπορεί να κάνει τα μετρητά ή τον έλεγχο του υπολοίπου σας πιο ακριβό από ό, τι πρέπει να είναι. Εάν επιλέγετε μια ηλεκτρονική τράπεζα για έλεγχο ή εξοικονόμηση, αναζητήστε ένα που προσφέρει μηνιαίες αποζημιώσεις για ξένες χρεώσεις ATM.

Παίζοντας το παιχνίδι αναμονής: Επειδή οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες δεν διαθέτουν υποκαταστήματα, οι επιλογές σας για την κατάθεση ή την ανάληψη χρημάτων μπορεί να περιορίζονται σε μεταφορές ACH, άμεση κατάθεση, μεταφορά χρημάτων ή κατάθεση μέσω κινητού ελέγχου. Παρόλο που έχετε πολλούς τρόπους για να προσθέσετε χρήματα στο ηλεκτρονικό σας λογαριασμό αποταμίευσης ή ελέγχου ή να το μεταφέρετε σε άλλον λογαριασμό, οι συναλλαγές αυτές χρειάζονται χρόνο για να ολοκληρωθεί και ο χρόνος για να καταργήσετε τη στιγμή που θα χτυπήσει τον λογαριασμό σας. Αυτό μπορεί να είναι ταλαιπωρία όταν ο χρόνος είναι ουσιαστικός.

Συμπέρασμα

Συνολικά, τα οφέλη από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης στις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες τείνουν να αντισταθμίζουν τα μειονεκτήματα. Ενώ μπορεί να μην είναι ιδανικές για τη διεξαγωγή των καθημερινών συναλλαγών σας, κάνουν μια εξαιρετική θέση για να αποθέσετε κάποια χρήματα για μια βροχερή μέρα ή να κρατήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας και να κερδίσετε τα επιτόκια πάνω από το μέσο όρο.