Πού θα βρείτε επιλογές επενδύσεων χαμηλού κινδύνου

Τα πάντα στη ζωή είναι για συμβιβασμούς. Με επενδυτικές επιλογές χαμηλού κινδύνου, είναι απίθανο να χάσετε τον κύριό σας, αλλά είναι επίσης απίθανο να κερδίσετε ένα πολύ υψηλό ποσοστό απόδοσης. Αν αυτό είναι το είδος του trade-off που ψάχνετε, τότε στη συνέχεια υπάρχουν επτά επενδυτικές επιλογές χαμηλού κινδύνου που πρέπει να λάβετε υπόψη.

1. Τραπεζικές Αποταμιεύσεις

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας ή πιστωτική ένωση είναι χαμηλού κινδύνου. Η αξία του λογαριασμού σας δεν πρόκειται να κυμανθεί. Ωστόσο, μπορείτε να χάσετε χρήματα αργά και σταθερά, όπως διάβρωση. Αν ο λογαριασμός αποταμιεύσεών σας πληρώνει 1% και ο πληθωρισμός είναι 3%, χάνετε 2% ετησίως στην αγοραστική δύναμη. Οι λογαριασμοί αποταμίευσης τραπεζών είναι η καλύτερη επιλογή όταν χρειάζεστε πρόσβαση στα χρήματά σας ανά πάσα στιγμή.

2. Πιστοποιητικά Κατάθεσης (CDs)

Οι τράπεζες εκδίδουν πιστοποιητικά καταθέσεων που σας εγγυώνται ένα συγκεκριμένο επιτόκιο για συγκεκριμένο όρο, όπως έξι μήνες, ένα έτος ή πέντε έτη. Εάν αποσύρετε τα χρήματα πριν από το τέλος της θητείας σας, μπορεί να ισχύσει ποινή. Όπως οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, τα CD είναι χαμηλού κινδύνου. Τα CD μπορεί να είναι ένα καλό μέρος για να σταθμεύσετε τα χρήματα για μια αγορά που γνωρίζετε ότι θα χρειαστεί να κάνετε σε μια συγκεκριμένη στιγμή στο μέλλον.

3. Τίτλοι του Δημοσίου

Η κυβέρνηση των ΗΠΑ εκδίδει πολυάριθμα είδη κινητών αξιών, όλες θεωρούνται επενδύσεις χαμηλού κινδύνου. Υπάρχουν ομόλογα EE, ομόλογα I, συμβουλές, κρατικά ομόλογα, γραμμάτια του Δημοσίου και σημειώσεις του Δημοσίου. Αγοράζετε αυτές τις επενδύσεις ηλεκτρονικά απευθείας από το Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α. μέσω ενός διαδικτυακού λογαριασμού. Έχω έναν τέτοιο λογαριασμό, ο οποίος συνδέεται με τον λογαριασμό μου.

4. Λογαριασμοί χρηματαγοράς

Η τράπεζά σας μπορεί να προσφέρει έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, ο οποίος μπορεί να πληρώσει ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μπορεί να χρειαστεί να διατηρήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο για να δικαιούστε το υψηλότερο επιτόκιο. Οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος διαφέρουν ελαφρώς από τους πόρους της χρηματαγοράς.

5. Σταθερά Αμοιβαία Κεφάλαια

Η σταθερή αξία είναι μια επενδυτική επιλογή που είναι διαθέσιμη στα περισσότερα (αλλά όχι όλα) 401 (k) σχέδια. Πρόκειται για μια επένδυση χαμηλού κινδύνου με στόχο τη διατήρηση του κεφαλαίου σας, την παροχή ρευστότητας ώστε να μπορείτε να μεταφέρετε έξω από αυτήν ανά πάσα στιγμή και την επίτευξη αποδόσεων συγκρίσιμων με βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα ομόλογα, αλλά με μικρότερη μεταβλητότητα (λιγότερες διακυμάνσεις). Οι περισσότεροι πλησιέστεροι συνταξιούχοι πρέπει να θεωρούν σταθερή αξία ως μέρος του χαρτοφυλακίου τους στο πλαίσιο του σχεδίου 401k.

6. Σταθερές παροχές

Οι σταθερές προσόδους εκδίδονται από ασφαλιστική εταιρεία. Είναι χαμηλού κινδύνου επειδή η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί συμβατικά ότι θα σας καταβάλει σταθερό επιτόκιο. Μια σταθερή πρόσοδος είναι σαν ένα CD, εκτός από το ότι οι τόκοι συσσωρεύονται με αναβαλλόμενη φορολογία. Σε αντίθεση με ένα CD, θα πρέπει να καταβάλετε έναν ποινικό φόρο αν αποσύρετε το ενδιαφέρον πριν φτάσετε στην ηλικία των 59 ½ ετών. Η εγγύηση των επιτοκίων είναι τόσο καλή όσο η ασφαλιστική εταιρεία που την εκδίδει. Τα χρήματά σας σε μια πρόσοδο εκτίθενται σε κάποιο κίνδυνο εάν η ασφαλιστική εταιρεία τεθεί εκτός λειτουργίας. Αν είστε κάτω από τα όρια κρατικής εγγύησης, τα χρήματά σας θα πρέπει να προστατεύονται.

Οι σταθερές προσόδους είναι μια καλή επιλογή αν βρίσκεστε σε υψηλή φορολογική κλίμακα, θέλετε τα χρήματά σας να είναι ασφαλή και δεν θα χρειαστεί να τα χρησιμοποιήσετε μέχρι το 59 1/2 ή αργότερα.

7. Άμεσες παροχές

Μια άμεση πρόσοδος σας εγγυάται ένα συγκεκριμένο μηνιαίο ποσό εισοδήματος. Όπως και με τη σταθερή πρόσοδο, η εγγύηση είναι τόσο καλή όσο η ασφαλιστική εταιρεία που την εκδίδει. Τα χρήματά σας σε μια πρόσοδο εκτίθενται σε κάποιο κίνδυνο εάν η ασφαλιστική εταιρεία τεθεί εκτός λειτουργίας. Αν είστε κάτω από τα όρια κρατικής εγγύησης, τα χρήματά σας θα πρέπει να προστατεύονται. Οι άμεσες προσόδους είναι η καλύτερη επιλογή όταν είστε μεγαλύτεροι και θέλετε να έχετε εγγυημένο εισόδημα για να διαρκέσει το υπόλοιπο της ζωής σας.

Επιστροφές και προσδοκίες κινδύνου για επενδύσεις χαμηλού κινδύνου

Δεν είναι ρεαλιστικό να περιμένουμε υψηλές αποδόσεις από επενδύσεις χαμηλού κινδύνου. Δεν υπάρχει δωρεάν γεύμα και οι επενδύσεις που προσφέρουν τις δυνατότητες υψηλότερων αποδόσεων παρουσιάζουν επίσης υψηλότερο βαθμό κινδύνου. Για να γίνει κατανοητός ο κίνδυνος, είναι λογικό να μετρηθεί ο επενδυτικός κίνδυνος σε μια κλίμακα από 1 έως 5, με πέντε να είναι μια επιλογή υψηλού κινδύνου και η μία να είναι μια ασφαλής επιλογή. Οι επενδύσεις που περιγράφονται στην παραπάνω λίστα θα κατηγοριοποιηθούν ως 1 ή 2 σε μια τέτοια κλίμακα.

Πότε να πάτε για την επιλογή χαμηλού κινδύνου

Οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου αποτελούν τη βέλτιστη επιλογή για όλες τις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Δεν ξέρετε τι άλλο να κάνετε με τα χρήματά σας τώρα.
• Είναι για το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
• Μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα σε λιγότερο από δέκα χρόνια.

Αν επενδύετε χρήματα που δεν θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε μέσα στα επόμενα δέκα χρόνια, ίσως θελήσετε να εξετάσετε κάτι που προσφέρει τη δυνατότητα υψηλότερης απόδοσης, η οποία μπορεί επίσης να συνεπάγεται την ανάληψη πρόσθετου κινδύνου.

Η διαδικασία δημιουργίας ενός χαρτοφυλακίου σημαίνει ότι επιλέγετε προσεκτικά επενδύσεις με διαφορετικά επίπεδα κινδύνου, ώστε να συνεργαστούν για έναν κοινό στόχο.