Κατασκευάστε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος

Όταν πρόκειται για σταθερό εισόδημα, οι περισσότεροι επενδυτές στοχεύουν στη δημιουργία αποδόσεων χωρίς να αναλαμβάνουν πολύ κίνδυνο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους ανθρώπους που βρίσκονται ή πλησιάζουν στη συνταξιοδότησή τους, οι οποίοι χρειάζονται έσοδα από επενδύσεις για να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσής τους. Αυτό γίνεται δύσκολο όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά. Όταν οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, τα CD και τα ομόλογα δεν αποφέρουν μεγάλο ενδιαφέρον, δεν είναι εύκολο να βρούμε μια εναλλακτική λύση χωρίς να αναλαμβάνουμε πολλούς πρόσθετους κινδύνους ή να κλειδώνετε σε μακροπρόθεσμους ρυθμούς. Μια στρατηγική χαρτοφυλακίου σταθερού εισοδήματος μπορεί να βοηθήσει.

Με ένα χαλαρό χαρτοφυλάκιο, αγοράζετε αρκετές μεμονωμένες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος με διαφορετικές ημερομηνίες λήξης, από πολύ βραχυπρόθεσμες έως μακροπρόθεσμες. Είναι κάτι σαν το μέσο όρο του δολαρίου. Με μια ποικιλία ομολόγων ή CD που ωριμάζουν σε διαφορετικές χρονικές στιγμές μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε υψηλότερα ποσοστά απόδοσης από τον μέσο λογαριασμό αποταμίευσης, αλλά διατηρεί τα χρήματά σας ευέλικτα αν τα επιτόκια αυξάνονται τα επόμενα χρόνια. Αντί να κλειδώνετε τα πάντα με το σημερινό ρυθμό, δεν είστε ποτέ ένας χρόνος μακριά από ένα μέρος των χρημάτων σας, το οποίο μπορεί να ξαναεπενδυθεί σε υψηλότερα ποσοστά. Ο χρόνος μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε υψηλότερα ποσοστά απόδοσης από τον μέσο λογαριασμό αποταμίευσης, αλλά διατηρεί τα χρήματά σας θα είναι ευέλικτα εάν τα επιτόκια θα αυξηθούν τα επόμενα χρόνια.

Αντί να κλειδώνετε τα πάντα με το σημερινό ρυθμό, δεν είστε ποτέ ένας χρόνος μακριά από ένα μέρος των χρημάτων σας, το οποίο μπορεί να ξαναεπενδυθεί σε υψηλότερα ποσοστά.

Πώς να οικοδομήσουμε ένα Ladder Χαρτοφυλάκιο

Αν σχεδιάσατε μια χαρτογραφημένη στρατηγική χαρτοφυλακίου, θα φαινόταν πολύ σαν μια πραγματική σκάλα. Μπορείτε να σκεφτείτε τα στοιχεία της σκάλας με τον ίδιο τρόπο. Το υλικό σας είναι το είδος των επενδύσεων που θα χρησιμοποιήσετε για την κατασκευή της σκάλας. Τα βήματα είναι ο αριθμός των επενδύσεων στη σκάλα. Το διάστημα είναι το χρονικό διάστημα κατά το οποίο οι επενδύσεις αυτές ωριμάζουν.

Τα υλικά: Επενδύσεις κλίμακας ομολόγων

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος για να χτίσετε ένα χαρτοφυλάκιο με χαλαρές επενδύσεις. Μια σκάλα μπορεί να δημιουργηθεί με μια απλή επένδυση, όπως ένα τραπεζικό Πιστοποιητικό Κατάθεσης, ή με βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα ομόλογα του αμερικανικού Δημοσίου. Θα μπορούσατε πραγματικά να οικοδομήσετε μια σκάλα με κάθε είδους δεσμό. Οι επενδυτές που επιθυμούν να αυξήσουν τις προθεσμίες λήξης και να προσπαθήσουν να αποκτήσουν υψηλότερο ενδιαφέρον μπορούν να χρησιμοποιήσουν εταιρικά ομόλογα, ομόλογα ή δημοτικά ομόλογα σε μια κλίμακα, με την προϋπόθεση ότι υπάρχει πρόσθετος κίνδυνος. (Τα δημοτικά ομόλογα μπορούν να προσφέρουν φορολογικά οφέλη σε ορισμένους επενδυτές υψηλής αξίας.

Για να επωφεληθούν από τα φορολογικά οφέλη της munis, θα πρέπει να τηρούνται σε έναν φορολογητέο λογαριασμό.)

Τα βήματα: Διαχωρίστε τις επενδύσεις κλίμακας ομολόγων σας σε ίσα μέρη

Τα βήματα της σκάλας αντιπροσωπεύουν το ποσό που σκοπεύετε να επενδύσετε διαιρούμενο με τον αριθμό των ομολόγων που σκοπεύετε να επενδύσετε. Για παράδειγμα, αν αναζητούσατε τακτικά μηνιαία εισοδήματα, μπορείτε να δημιουργήσετε μια σκάλα με έξι βήματα, για περίοδο έξι μηνών. Τα ομόλογα πληρώνουν συνήθως τόκους κάθε έξι μήνες. Αυτό σημαίνει ότι θα έχετε εισόδημα στο εξάμηνο, το μήνα επτά, το μήνα οκτώ, και ούτω καθεξής μέχρι το τέλος του έτους.

Το διάστημα: Αγοράζετε επενδύσεις με διαφορετικές διάρκειες

Πώς διαχωρίζετε τη δεσμίδα σας σημαίνει πόση ώρα υπάρχει μεταξύ των ωρών κάθε δεσμού. Η μείωση του χρονικού διαστήματος μεταξύ των προθεσμιών λήξης μπορεί να μειώσει το δυνητικό σας εισόδημα, αλλά επίσης ελευθερώνει ταμιακές ροές για την επανεπένδυση του κεφαλαίου, καθώς τα ομόλογα ωριμάζουν.

Δεν χρειάζεται απαραίτητα να δημιουργήσετε τη δική σας κλίμακα ομολόγων. Υπάρχουν κάποια αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων και ETF ομολόγων που λειτουργούν σαν σκάλες.Αναζητήστε χρήματα που αγοράζουν νέα ομόλογα πλήρους ωριμότητας κάθε φορά που ένα παλαιότερο ωριμάζει. Αυτό είναι σκάλα. Ορισμένα συνολικά ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη αγοράς δημιούργησαν ακόμη σκάλες με κρατικά ομόλογα, εταιρικά ομόλογα, δημοτικά ομόλογα και άλλους τύπους ομολόγων.

Αποκάλυψη: Το περιεχόμενο σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχεται μόνο για λόγους πληροφόρησης και συζήτησης και δεν πρέπει να αποτελεί τη βάση για τις επενδυτικές σας αποφάσεις. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.