Πίνακας περιεχομένων:
- 01 Ξεκινώντας: Επένδυση με Αμοιβαία Κεφάλαια
- 02 Γνωρίστε τον κίνδυνο σας
- 03 Καλάθια αγοράς: Διαφοροποίηση, διαφοροποίηση, διαφοροποίηση!
- 04 Μάθετε τα φορτία και τα έξοδα
- 05 Η παρελθούσα απόδοση δεν αποτελεί εγγύηση των μελλοντικών αποτελεσμάτων (αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζουμε)
Βίντεο: КЛИМАТ. БУДУЩЕЕ СЕЙЧАС 2025
Είτε είστε έμπειρος επενδυτής ή αρχάριος, ίσως γνωρίζετε ότι υπάρχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξετε και δεκάδες λεπτομέρειες που πρέπει να γνωρίζετε. Ωστόσο, υπάρχουν πέντε βασικά πράγματα που κάθε επενδυτής πρέπει να γνωρίζει για να είναι επιτυχής με την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια.
01 Ξεκινώντας: Επένδυση με Αμοιβαία Κεφάλαια
Γιατί να χρησιμοποιήσουμε πρώτα τα αμοιβαία κεφάλαια; Η σύντομη απάντηση είναι να εξοικονομήσετε χρήματα και να κερδίσετε αποδόσεις που είναι ελπίζω ότι είναι υψηλότερες από εκείνες που σχετίζονται με εγγυημένες επενδύσεις, όπως Πιστοποιητικά Κατάθεσης. Πριν επενδύσετε με αμοιβαία κεφάλαια, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τον επενδυτικό σας στόχο, ο οποίος είναι ο στόχος και το χρονικό πλαίσιο που πρέπει να επενδύσετε. Αυτό θα σας καθοδηγήσει στην επιλογή των καλύτερων χρημάτων για το σκοπό σας. Γενικά, τα αμοιβαία κεφάλαια χρησιμοποιούνται καλύτερα για χρονικούς ορίζοντες μεγαλύτερους των τριών ετών και κατά προτίμηση περισσότερο από 10 χρόνια.
02 Γνωρίστε τον κίνδυνο σας
Ο λόγος για τον οποίο τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν συνήθως μεγαλύτερες αποδόσεις σε σχέση με τις εγγυημένες επενδύσεις οφείλεται στο γεγονός ότι το ασφάλιστρο κινδύνου ανταμείβεται στους επενδυτές. Αυτό το ασφάλιστρο έρχεται με τη μορφή υψηλότερων αποδόσεων που συνδέονται με την αποδοχή του κινδύνου αγοράς, που είναι ο κίνδυνος να χάσει μέρος ή ολόκληρο το αρχικό ποσό που επενδύθηκε.
Ο μεγαλύτερος κίνδυνος για εσάς ως επενδυτής, ωστόσο, είναι πιθανό να είναι εσύ. Να είστε προσεκτικοί για την "παρακολούθηση της απόδοσης", η οποία είναι η ανθρώπινη τάση να ψάχνετε συνεχώς και να αγοράζετε τα υψηλότερης απόδοσης κονδύλια, ενώ τα πωλούντε με τα χαμηλότερα. Θυμηθείτε ότι η επένδυση δεν πρέπει να είναι συναρπαστική, θα πρέπει να είναι βαρετή. Αργή και σταθερή κερδίζει τον αγώνα!
03 Καλάθια αγοράς: Διαφοροποίηση, διαφοροποίηση, διαφοροποίηση!
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι σαν καλάθια επενδύσεων επειδή ένα μεμονωμένο αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να επενδύσει σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα ή / και ομόλογα, που αναφέρονται ως "συμμετοχές". Υπάρχουν πολλά αμοιβαία κεφάλαια που είναι αρκετά διαφορετικά από μόνα τους για να επενδύσουν ένα μεγάλο μέρος των αποταμιεύσεων που έχετε κερδίσει σκληρά. ωστόσο, είναι καλή ιδέα να εξαπλωθεί ο κίνδυνος (διαφοροποίηση) στους διάφορους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως τα χρηματιστήρια, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς.
04 Μάθετε τα φορτία και τα έξοδα
Το κόστος που συνδέεται με την αγορά και πώληση αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να χωριστεί σε τέσσερις βασικούς τύπους:
Μπροστινό φορτίο: Αυτά χρεώνονται μπροστά (κατά την αγορά) και μπορούν να φτάσουν μέχρι και 5% ή περισσότερο του επενδυμένου ποσού. Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε 1.000 δολάρια με εμπρός φορτίο 5%, το ποσό φόρτωσης θα είναι 50,00 δολάρια και ως εκ τούτου η αρχική σας επένδυση θα είναι στην πραγματικότητα 950 δολάρια.
Πίσω φόρτωση: Αυτά χρεώνονται μόνο όταν πουλάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Επίσης αποκαλούμενες αναβαλλόμενες χρεώσεις πώλησης, τα φορτία πλάτης είναι συνήθως στο εύρος 5% και μπορεί να μειωθούν ή ακόμη και να μειωθούν στο μηδέν με την πάροδο του χρόνου, συνήθως μετά από πέντε ή περισσότερα χρόνια.
Δεν υπάρχει φόρτωση ή φόρτωση: Όπως υποδηλώνει το όνομα, αυτή η κατηγορία δαπανών του ταμείου δεν έχει εμπρόσθιο φορτίο ή πίσω φορτίο.
Λόγος εξόδων: Όχι όλα τα ταμεία φορτίζουν φορτία. Ωστόσο, υπάρχουν υποκείμενες δαπάνες σε όλα τα αμοιβαία κεφάλαια. Οι δείκτες δαπανών υπολογίζονται κατά μέσο όρο γύρω στο 1,50% (1,50 δολάρια για κάθε 100 δολάρια) για τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων και είναι για τη συνεχή διαχείριση του ταμείου. Επίσης, μερικές φορές συμπεριλαμβάνεται στην αναλογία εξόδων είναι ένα λειτουργικό τέλος, που ονομάζεται 12β-1 τέλος.
05 Η παρελθούσα απόδοση δεν αποτελεί εγγύηση των μελλοντικών αποτελεσμάτων (αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζουμε)
Όλοι έχουμε δει τις αποποιήσεις ευθύνης σχετικά με προηγούμενες επιδόσεις. Ωστόσο, ένας επενδυτής αμοιβαίου κεφαλαίου θα εξακολουθήσει να εξετάζει τις προηγούμενες επιδόσεις κατά την αρχική αξιολόγηση πριν από την αγορά.Ελέγξτε τις μεγαλύτερες περιόδους, όπως τα 5 και 10 χρόνια, και συγκρίνετε τις επιδόσεις με τις υπόλοιπες ταμείων της ίδιας κατηγορίας. Είναι επίσης σημαντικό να δούμε πόσο διαρκεί ο διευθυντής στο τιμόνι του ταμείου. Αν, για παράδειγμα, βρίσκετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με εντυπωσιακή απόδοση πέντε ετών, αλλά ο χρόνος του διευθυντή στο ταμείο, που ονομάζεται "θητεία διευθυντή", είναι μόνο ένα έτος, αυτός ο νέος διευθυντής δεν μπορεί να λάβει πίστωση για αυτή την πενταετή απόδοση .
Γιατί τα Αμοιβαία Κεφάλαια του Δείκτη κερδίζουν πάνω από ενεργά χρηματοδοτούμενα κεφάλαια
Γιατί τα ταμεία δείκτη ξεπεράσουν τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια; Εδώ είναι διάφοροι λόγοι για τους οποίους η παθητική επένδυση μπορεί να νικήσει ενεργή επένδυση για οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο.
Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για τα αιολικά κεφάλαια
Μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard που αγοράζουν είναι τα διεθνή χρηματιστήρια. Τονίζουμε δέκα από τα χαμηλού κόστους τους κεφάλαια που επενδύουν σε ξένες αγορές.
Γιατί τα Αμοιβαία Κεφάλαια του Δείκτη κερδίζουν πάνω από ενεργά χρηματοδοτούμενα κεφάλαια
Γιατί τα ταμεία δείκτη ξεπεράσουν τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια; Εδώ είναι διάφοροι λόγοι για τους οποίους η παθητική επένδυση μπορεί να νικήσει ενεργή επένδυση για οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο.