I συνταξιούχος - Χρειάζομαι ακόμα ασφάλεια ζωής;

Όταν λέτε σε κάποιον ότι δεν χρειάζεται πλέον να φέρει ασφάλιστρα ζωής, συχνά σας δίνουν μια ματιά. Στη συνέχεια λένε κάτι σαν: "Αλλά … έχω πληρώσει σε αυτό όλο αυτό το διάστημα. Δεν μπορώ απλά να το ακυρώσω. Δεν έχω πάρει τίποτα από αυτό ακόμα. "

Κάπως δεν το λέμε αυτό για άλλους τύπους ασφάλισης.

Πάρτε το παράδειγμα της ασφάλισης ενός οχήματος αναψυχής. Ας υποθέσουμε ότι μετά από δέκα χρόνια χωρίς ατύχημα, πουλάτε το όχημα αναψυχής. Δεν θα λέγατε, "Αλλά έχω πληρώσει στην πολιτική μου όλη αυτή τη φορά. Δεν μπορώ απλά να το ακυρώσω. "

Όχι, στην πραγματικότητα, πιθανότατα θα αισθανόσασταν αρκετά ανακουφισμένος από το γεγονός ότι είχατε δέκα ασφαλή χρόνια και ποτέ δεν έπρεπε να ασχοληθείτε με εκπτώσεις ή διακανονισμούς αξιώσεων.

Η ασφάλιση ζωής είναι διαφορετική, διότι όλοι είμαστε μάλλον συνδεδεμένοι με τη ζωή μας.

Αυτό που πρέπει να θυμάστε είναι, όσο περίεργο μπορεί να ακούγεται, η ασφάλιση ζωής δεν αγοράζεται για να ασφαλίσει τη ζωή σας. Εξάλλου, η ζωή σας είναι ανεκτίμητη και κανένα ποσό χρημάτων δεν θα αρκούσε για να το ασφαλίσει. Τι ασφάλιση ζωής προορίζεται να ασφαλίσει είναι η οικονομική ζημία, ή η κακουχία, που κάποιος θα βιώσει εάν η ζωή σας τελειώσει. Τις περισσότερες φορές η πρωταρχική ζημία που είναι ασφαλισμένη είναι η απώλεια εισοδήματος. Αυτό σημαίνει ότι μία φορά συνταξιούχος, αν οι πηγές εισοδήματος παραμείνουν σταθερές ανεξάρτητα από το αν περπατάτε αυτή τη γη ή όχι, τότε η ανάγκη για ασφάλιση ζωής μπορεί να μην υπάρχει πλέον.

Οι ακόλουθες πέντε ερωτήσεις όχι μόνο θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε εάν εξακολουθείτε να χρειάζεστε ασφάλιση ζωής, αλλά θα σας βοηθήσουν επίσης να υπολογίσετε ποιο ποσό ασφάλισης ζωής μπορεί να χρειαστείτε και τι είδους μπορεί να είναι σωστό για εσάς.

Χρειάζεστε ασφάλεια ζωής;

Θα πεθάνει κάποιος μια οικονομική ζημιά όταν πεθάνεις; Εάν η απάντηση είναι αρνητική, τότε δεν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής. Ένα καλό παράδειγμα αυτού του γεγονότος θα ήταν ένα συνταξιούχο ζευγάρι με μια σταθερή πηγή εισοδήματος από συνταξιοδότηση από επενδύσεις και συντάξεις, όπου επέλεξαν μια επιλογή που πληρώνει 100% σε έναν επιζώντα σύζυγο. Το εισόδημά τους θα συνεχιζόταν στο ίδιο ποσό, ανεξάρτητα από το θάνατο του συζύγου.

Θέλετε ασφάλεια ζωής;

Ακόμη και αν δεν υπάρξουν σημαντικές οικονομικές απώλειες μετά το θάνατό σας, ίσως σας αρέσει η ιδέα να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο τώρα, έτσι ώστε η οικογένεια ή μια αγαπημένη φιλανθρωπία να επωφεληθεί από το θάνατό σας. Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πληρώνετε λίγο κάθε μήνα και να αφήνετε ένα σημαντικό ποσό σε μια φιλανθρωπική υπόθεση, ή σε παιδιά, εγγόνια, ανιψιά ή ανιψιούς. Μπορεί επίσης να είναι ένας καλός τρόπος για να εξισορροπήσετε τα πράγματα όταν είστε σε ένα δεύτερο γάμο και χρειάζεστε κάποια περιουσιακά στοιχεία για να περάσετε στα παιδιά σας και μερικά σε έναν τρέχοντα σύζυγο.

Ποιο είναι το σωστό ποσό ασφάλισης ζωής;

Σκεφτείτε την κατάστασή σας και τους ανθρώπους που θα μπορούσαν να βιώσουν μια οικονομική ζημιά εάν επρόκειτο να πεθάνετε σήμερα. Ποιο ποσό χρημάτων θα τους επέτρεπε να συνεχίσουν χωρίς να υφίστανται μια τέτοια απώλεια; Θα μπορούσε να είναι αρκετά χρόνια αξίας του εισοδήματος, ή ένα ποσό που απαιτείται για την αποπληρωμή μιας υποθήκης. Προσθέστε την οικονομική ζημία για τον αριθμό των ετών που μπορεί να συμβεί. Το σύνολο μπορεί να σας δώσει ένα καλό σημείο εκκίνησης ως προς το πόσο ασφαλής είναι η ζωή.

Πόσο καιρό θα χρειαστείτε ασφάλεια ζωής

Θα υπάρξει πάντα κάποιος οικονομική ζημιά όταν περάσετε μακριά; Πιθανώς όχι. Φυσικά, εάν βρίσκεστε στην αιχμή των ετών που κερδίζετε όταν περάσετε, και έχετε έναν άνεργο ή χαμηλό εισοδηματικό σύζυγο, μπορεί να είναι δύσκολο για τον επιζώντα σύζυγό σας να εξοικονομήσει αρκετά για άνετη συνταξιοδότηση.Αλλά όταν συνταξιοδοτηθούν, το οικογενειακό εισόδημα θα πρέπει να είναι σταθερό, καθώς δεν θα εξαρτάται πλέον από την καθημερινή σας εργασία. Αν αυτή είναι η κατάστασή σας, τότε χρειάζεστε μόνο ασφάλιση για να καλύψετε το χάσμα μεταξύ τώρα και τη συνταξιοδότηση.

Τι είδους ασφάλιση ζωής χρειάζεστε

Η προβλεπόμενη οικονομική ζημιά κατά τον θάνατό σας θα αυξηθεί ή θα μειωθεί με την πάροδο του χρόνου; Η απάντηση μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τον τύπο της ασφάλειας ζωής που πρέπει να έχετε.

Όταν η οικονομική ζημία περιορίζεται στα έτη χάσματος μεταξύ τώρα και της συνταξιοδότησης, τότε το ποσό της ζημίας μειώνεται κάθε χρόνο καθώς οι αποταμιεύσεις σας συνταξιοδοτούνται αυξάνονται. Ο όρος ασφαλιστική ή προσωρινή πολιτική είναι τέλειος για αυτές τις καταστάσεις.

Αλλά εάν είστε ιδιοκτήτης μιας ακμάζουσας μικρής επιχείρησης και έχετε υψηλότερη καθαρή αξία, η περιουσία σας μπορεί να υπόκειται σε φόρους ακίνητης περιουσίας. Καθώς αυξάνεται η αξία του ακινήτου σας, η πιθανή φορολογική υποχρέωση αυξάνεται. Αυτή η οικονομική ζημία αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.

Στην περίπτωση αυτή, ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, όπως μια πολιτική καθολικής πολιτικής ή ολόκληρης της πολιτικής ζωής, αν και πιο ακριβό, θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε την ασφάλιση περισσότερο, παρέχοντας στην οικογένειά σας μετρητά για να πληρώσει φόρους ακίνητης περιουσίας έτσι ώστε η επιχείρηση δεν χρειάζεται να είναι εκκαθάριση.

Η μόνιμη ασφάλιση είναι επίσης η σωστή επιλογή για κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θέλετε να είστε σίγουροι ότι πληρώνει, έστω και αν ζείτε 100. Ένα παράδειγμα θα ήταν η ασφάλιση ζωής προς όφελος μιας φιλανθρωπίας ή η κάλυψη των τελικών εξόδων.

Περιπτώσεις όπου απαιτείται ασφάλιση ζωής

• Τα ζευγάρια στα μέγιστα χρόνια κέρδους τους, εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.
• Οι συνταξιούχοι που θα χάσουν σημαντικό μέρος του οικογενειακού εισοδήματος όταν ένας σύζυγος πεθάνει.
• Γονείς με μη ενήλικα παιδιά.
• Οι οικογένειες με μεγάλο ακίνητο και το ακίνητο θα υπόκεινται σε φόρο ακίνητης περιουσίας.
• Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, οι επιχειρηματικοί εταίροι και οι βασικοί υπάλληλοι που απασχολούνται από τις μικρές επιχειρήσεις.