Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για αρχάριους επενδυτές

Τα καλύτερα ταμεία Vanguard μπορούν να είναι έξυπνες επιλογές για αρχάριους επενδυτές. Παρά το γεγονός ότι η επένδυση με τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι αρκετά απλή, η μόνη προκλητική πτυχή της επένδυσης με κεφάλαια Vanguard είναι ότι υπάρχουν τόσα πολλά εκκρεμή επενδύσεις για να διαλέξετε, μπορεί να είναι ένα αποθαρρυντικό έργο που προσπαθεί να καταλάβει ποιο ταμείο ή ταμεία είναι τα καλύτερα για εσάς!

Ευτυχώς, έχουμε συντάξει μια λίστα με τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard που μπορούν να λειτουργήσουν καλά για να ξεκινήσουν οι επενδυτές, αλλά και για τα περισσότερα επίπεδα εμπειρίας.

Μπορεί επίσης να έχετε μερικές ερωτήσεις: Μπορείτε να επενδύσετε σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο; Ποια ταμεία Vanguard είναι τα καλύτερα για τους επιθετικούς επενδυτές; Ποια είναι τα καλύτερα χρήματα για τους αρχάριους;

Με αυτά τα ερωτήματα (και περισσότερα), έχουμε συγκεντρώσει 10 από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard για σχεδόν οποιοδήποτε επενδυτικό σενάριο:

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για αρχάριους: Επένδυση σε ένα μόνο ταμείο

Πολλοί αρχικοί επενδυτές δεν ξεκινούν το πρώτο τους χαρτοφυλάκιο με αρκετά αμοιβαία κεφάλαια. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι είτε πρέπει να κρατήσει τα πράγματα απλά είτε δεν έχουν τα μετρητά για να καλύψουν την ελάχιστη απαίτηση αρχικής επένδυσης (τα περισσότερα από τα κεφάλαια Vanguard που εμφανίζονται εδώ απαιτούν 3.000 δολάρια για την πρώτη αγορά. ή λιγότερο).

Αυτό που όλοι οι επενδυτές, όχι μόνο οι αρχάριοι, πρέπει να έχουμε κατά νου είναι ότι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δεν είναι πάντοτε επαρκές για να διαφοροποιηθεί. Αλλά αυτά τα τρία ισορροπημένα ταμεία από την Vanguard είναι αρκετά διαφοροποιημένα ώστε να βάζουν όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι:

• Έσοδα του πρωτοπόρου Wellesley (VWINX): Το συγκεκριμένο ταμείο έχει συντηρητικό υπόλοιπο από περίπου ένα τρίτο μετοχές και δύο τρίτα ομόλογα. Αυτό καθιστά έναν τρόπο σχετικά χαμηλού κινδύνου για να ξεκινήσετε την επένδυση. Λάβετε υπόψη ότι ο χαμηλότερος κίνδυνος συνήθως σημαίνει χαμηλότερες μέσες αποδόσεις σε σύγκριση με τα αποθέματα, τα οποία συνεπάγονται υψηλότερους κινδύνους αγοράς. Με αυτό είπε, VWINX ήταν κορυφαία απόδοση σε σύγκριση με άλλα συντηρητικά κονδύλια κατανομής. Το VWINX έχει ελάχιστη απαίτηση αρχικής αγοράς ύψους 3.000 $.
• Ταμείο Ανώτατου Αστεριού (VGSTX): Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επενδύει σε μέτρια κατανομή περίπου δύο τρίτων αποθεμάτων και ομολόγων ενός τρίτου. Αυτό καθιστά ένα ταμείο αποθεμάτων μέσου κινδύνου κατάλληλο για τους περισσότερους αρχικούς επενδυτές με ανοχή μέσου κινδύνου και μακροπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους. Ένα άλλο σημαντικό στοιχείο αυτού του ταμείου είναι ότι απαιτεί μόνο ελάχιστη αρχική αγορά $ 1.000 για να μπει σε αυτό.

• Προορισμός ηλικίας 2090 (VFIFX): Το Vanguard έχει πολλά διαφορετικά συνταξιοδοτικά ταμεία για να επιλέξει, αλλά αυτό μπορεί να αποτελέσει καλό παράδειγμα. Αν είστε ηλικίας περίπου 30 ετών και σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 65 ετών, θα πρέπει μέχρι το 2050 να επενδύσετε για συνταξιοδότηση. Ως εκ τούτου, θα μπορούσατε να επενδύσετε όλα τα χρήματά σας σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο συνταξιοδότησης 2050 και να μην χρησιμοποιήσετε άλλα κεφάλαια. Γιατί; Επειδή τα ταμεία συνταξιοδότησης επενδύουν κατά τρόπο που να είναι κατάλληλος για το χρονικό διάστημα που επενδύεται. Με άλλα λόγια, όσο περισσότερα έτη μέχρι το έτος συνταξιοδότησης στόχου, τόσο μεγαλύτερη είναι η κατανομή των μετοχών και όταν πλησιάζει το έτος στόχου, η κατανομή θα μετατοπιστεί σιγά-σιγά πιο συντηρητικά σε ομόλογα. Ευτυχώς, αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει μόνο ελάχιστη αρχική αγορά $ 1.000.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για αρχάριους: Δείκτες κεφαλαίων

Η πρωτοπορία έχει δεκάδες αμοιβαία κεφάλαια που μπορούν να επιλέξουν από το να περιορίσουν τα επίπεδα σε λίγα μόνο μπορεί να είναι μια πρόκληση. Εδώ τονίζουμε πέντε από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Vanguard για τους αρχικούς επενδυτές:

• Πρωτοποριακός ισορροπημένος δείκτης (VBINX): Όπως και το ταμείο Vanguard Star που αναφέρθηκε παραπάνω, το αμοιβαίο κεφάλαιο διαθέτει μέτρια κατανομή περίπου δύο τρίτων αποθεμάτων και ενός τρίτου ομολόγων. Αυτό καθιστά ένα ταμείο αποθεμάτων μέσου κινδύνου κατάλληλο για τους περισσότερους αρχικούς επενδυτές με ανοχή μέσου κινδύνου και μακροπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους. Και επειδή συνδυάζει δείκτες μετοχών και ομολόγων, είναι σαν να έχετε δύο κεφάλαια δείκτη Vanguard σε ένα. Η VBINX έχει ελάχιστη αρχική αγορά $ 3.000.
• Δείκτης Vanguard 500 (VFINX): Αυτό είναι το πρώτο ταμείο δείκτη ποτέ και είναι ένας από τους φθηνότερους, πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να κερδίσει έκθεση σε ένα μεγάλο τμήμα της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο. Ωστόσο, σε αντίθεση με τα ισοσκελισμένα κεφάλαια που αναφέρονται ήδη σε αυτό το άρθρο, η VFINX κατανέμει το 100% του χαρτοφυλακίου των αμοιβαίων κεφαλαίων στα αποθέματα. Αν και η επένδυση σε περίπου 500 από τις μεγαλύτερες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες παρέχει διαφοροποίηση, η έκθεση 100% στα αποθέματα καθιστά το ταμείο αυτό υψηλότερο σε επίπεδο κινδύνου, όταν οι επενδυτές δεν κατέχουν άλλα κεφάλαια για να εξισορροπήσουν τον κίνδυνο. Ως εκ τούτου, το VFINX είναι ένα εξαιρετικό ταμείο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως πυρήνας ενός χαρτοφυλακίου, το οποίο σημαίνει ότι σχεδιάζετε να προσθέσετε άλλα κεφάλαια σε αυτό στο ιδιωτικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Το VFINX έχει ελάχιστη αρχική αγορά 3.000 $.
• Δείκτης πρωτογενούς χρηματιστηριακού δείκτη (VTSMX): Αυτό το ταμείο είναι το μεγαλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο στον κόσμο για έναν πρωταρχικό λόγο: Προσφέρει στους επενδυτές έκθεση σε ολόκληρη την χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ με χαμηλό κόστος. Αυτό το ταμείο είναι σαν τον δείκτη Vanguard 500 αλλά αντί να λάβετε έκθεση σε περίπου 500 από τις μεγαλύτερες μετοχές των ΗΠΑ, θα έχετε έκθεση σε πάνω από 3.000 αποθέματα, τα οποία περιλαμβάνουν αποθέματα μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης. Το VTSMX έχει ελάχιστη αρχική αγορά $ 3.000.
• Δείκτης Αγορών Σύνολο Ομολογιακών Δανείων (VBMFX): Αυτό το ταμείο είναι παρόμοιο με το VTSMX, εκτός από την κατοχή ολόκληρης της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, με την VBMFX να έχετε ολόκληρη την αμερικανική αγορά ομολόγων σε ένα ταμείο. Έτσι, όταν είστε έτοιμοι να επεκτείνετε το χαρτοφυλάκιό σας και να εξισορροπήσετε τον κίνδυνο με ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο ταμείο δείκτη ομολόγων, VBMFX είναι το ταμείο για σας. Το VBMFX έχει ελάχιστη αρχική αγορά 3.000 $.
• Συνολικός διεθνής χρηματιστηριακός δείκτης (VGTSX): Μέχρι τώρα έχετε την ιδέα της "συνολικής αγοράς". Αυτό το ταμείο προσφέρει κάλυψη των αποθεμάτων σε όλο τον κόσμο, με εξαίρεση τις Ηνωμένες Πολιτείες. Έτσι, όταν είστε έτοιμοι να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας προσθέτοντας έκθεση στο εξωτερικό, μπορείτε να το κάνετε με το VGTSX. Το συγκεκριμένο ταμείο έχει επίσης ελάχιστη αρχική αγορά 3.000 $.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για αρχάριους: Χρηματιστήριο μικρών κεφαλαιοτήτων και ταμεία του τομέα

Μόλις δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας γύρω από τα βασικά μεγέθη των μετοχών των ΗΠΑ με μεγάλες κεφαλαιοποιήσεις, των διεθνών μετοχών και των ομολόγων, ίσως θελήσετε να προσθέσετε ένα πιο επιθετικό ταμείο, όπως ένα ταμείο αποθεμάτων μικρής κεφαλαιοποίησης και, ενδεχομένως, την ποικιλομορφία και τις δυνατότητες υψηλότερων αποδόσεων. Εδώ είναι τρεις που θα καλύψουν αυτές τις ανάγκες:

• Εμπνευσμένο Explorer (VEXPX): Το κεφάλαιο αυτό επενδύει σε περίπου 600 αποθέματα μικρού κεφαλαιοποίησης, τα οποία θεωρούνται πιο επιθετικά από τα αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης. Αλλά ο επιθετικός (δηλ. Ο υψηλός σχετικός κίνδυνος) μπορεί να μεταφραστεί σε υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα και η έκθεση σε εκατοντάδες διαφορετικών αποθεμάτων μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο σε σύγκριση με τα πιο συγκεντρωμένα αποθεματικά μικρού κεφαλαιοποίησης. Το κεφάλαιο αυτό απαιτεί ελάχιστο ποσό 3.000 δολαρίων για επενδύσεις.
• Η πρωτοβάθμια φροντίδα υγείας (VGHCX): Το εν λόγω ταμείο επενδύει εντελώς στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης, το οποίο περιλαμβάνει φαρμακευτικές επιχειρήσεις, εταιρείες ιατρικής προμήθειας και ερευνητικές εταιρείες. Χάρη στις τεχνολογικές εξελίξεις και τη γήρανση του πληθυσμού, το VGHCX αποτελεί ένα από τα κορυφαία επιδόματα για περισσότερα από 25 χρόνια. Ωστόσο, να έχετε κατά νου ότι η επένδυση σε έναν βιομηχανικό τομέα μπορεί να είναι επικίνδυνη.Επομένως, βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε όχι περισσότερο από περίπου το 5% του χαρτοφυλακίου σας σε οποιοδήποτε τομέα. Το κεφάλαιο αυτό απαιτεί ελάχιστο ποσό 3.000 δολαρίων για επενδύσεις.
• Κατασκευαστές πρωτοπόρων καταναλωτών (VCSAX): Το κεφάλαιο αυτό επενδύει πλήρως στον τομέα των καταναλωτών. Όπως και η υγειονομική περίθαλψη, οι καταναλωτές ή τα μη κυκλικά αποθέματα καταναλωτών θεωρούνται αμυντικά αποθέματα επειδή μπορούν να αποδώσουν καλύτερα από άλλα αποθέματα κατά τη διάρκεια σημαντικών διορθώσεων στην αγορά. Παραδείγματος χάριν, οι καταναλωτές εξακολουθούν να αγοράζουν τα συρραπτικά, όπως τα τρόφιμα και τα φάρμακα, κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης. Ως εκ τούτου, τα αποθέματα των καταναλωτών μπορούν να αποφύγουν τις μεγαλύτερες μειώσεις κατά τη διάρκεια της ύφεσης της αγοράς των αρκούδων. Αυτό το ταμείο απαιτεί τουλάχιστον 10.000 δολάρια για επενδύσεις.

Μόλις μεταμορφώσετε από έναν αρχάριο επενδυτή σε έναν έμπειρο, ίσως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πολλά από τα παραπάνω κονδύλια Vanguard ταυτόχρονα στο χαρτοφυλάκιό σας.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.