Οι συνέπειες της καθυστερημένης πληρωμής με πιστωτική κάρτα

Η απουσία πληρωμής με πιστωτική κάρτα είναι μεγαλύτερη από ό, τι νομίζετε. Η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας δεν θα εμφανιστεί στην πόρτα σας αφού χάσετε μια πληρωμή, αλλά σίγουρα παίρνουν δράση πίσω από τις σκηνές. Ο τρόπος με τον οποίο οι πιστωτές σας ανταποκρίνονται στις καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να σας επηρεάσει για μήνες, ακόμα και χρόνια, για να έρθουν. Η γνώση των συνεπειών μιας καθυστερημένης πληρωμής με πιστωτική κάρτα θα πρέπει να είναι αρκετή για να σας κάνει να καταβάλλετε επιπλέον προσπάθειες για να πληρώσετε εγκαίρως.

Τι συμβαίνει όταν πληρώνετε τον λογαριασμό πιστωτικής σας κάρτας αργά

Η πληρωμή με πιστωτική κάρτα θεωρείται καθυστερημένη αν έχει παραληφθεί μετά τον χρόνο αποκοπής κατά την ημερομηνία λήξης ή εάν είναι μικρότερος από το ελάχιστο οφειλόμενο ποσό. Εδώ είναι τι θα συμβεί εάν η πληρωμή σας με πιστωτική κάρτα καθυστερήσει.

1. Ο δανειστής σας θα χρεώσει μια καθυστερημένη αμοιβή. Η επόμενη δήλωση χρέωσής σας θα περιλαμβάνει χρέωση για τις καθυστερημένες / αναπάντητες πληρωμές. Τα καθυστερημένα τέλη συνήθως κυμαίνονται από $ 15 έως $ 35, ανάλογα με την πολιτική καθυστερημένης αμοιβής της πιστωτικής σας κάρτας και αν είναι η πρώτη σας φορά που καθυστερεί τους τελευταίους έξι μήνες. Θα χρεωθείτε με καθυστέρηση αμοιβής κάθε μήνα, η πληρωμή σας είναι καθυστερημένη ή μικρότερη από την ελάχιστη πληρωμή.
2. Το επιτόκιο θα αυξηθεί εάν η πληρωμή γίνεται 60 ημέρες καθυστέρηση. Οι πιστωτές δεν σας τιμωρούν μόνο με καθυστερημένη αμοιβή, συχνά θα αυξάνουν το επιτόκιο σας στην ποινή, το υψηλότερο επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας. Το υψηλότερο επιτόκιο αυξάνει τα κόστη χρηματοδότησής σας, καθιστώντας πιο δαπανηρή την ισορροπία και την παράταση του χρόνου που χρειάζεται για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας.Αν πραγματοποιείτε έξι μήνες πληρωμών έγκαιρης πληρωμής, ο εκδότης της κάρτας σας υποχρεούται να επαναφέρει την προπληρωμή σας, αλλά μόνο για το προηγούμενο υπόλοιπο. Οι αγορές που έγιναν μετά την έναρξη ισχύος του ποινικού τιμολογίου ενδέχεται να εξακολουθήσουν να λαμβάνουν το υψηλότερο επιτόκιο, ανάλογα με τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας.

1. Η καθυστερημένη πληρωμή προστίθεται στην πιστωτική έκθεσή σας όταν η πληρωμή σας καθυστερεί περισσότερο από 30 ημέρες. Μια εγγραφή προστίθεται στην πιστωτική έκθεσή σας και μπορεί να παραμείνει για επτά χρόνια. Εάν χάσετε την επόμενη πληρωμή, η καταχώρηση ενημερώνεται σε 60 ημέρες και ούτω καθεξής σε προσαυξήσεις 30 ημερών έως ότου καταργηθεί ο λογαριασμός σας μετά από 180 ημέρες.
2. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενδέχεται να μειωθεί. Επειδή το ιστορικό πληρωμών αποτελεί το 35% της πιστωτικής σας βαθμολογίας, οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τη βαθμολογία σας, επηρεάζοντας την ικανότητά σας να αποκτήσετε νέα πίστωση στο μέλλον. Πόσο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πέφτει μετά την καθυστέρηση πληρωμής εξαρτάται από τις άλλες πληροφορίες στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας - γενικά, τόσο καλύτερη είναι η πίστωση σας, τόσο περισσότερους πόντους σκοπεύετε να χάσετε.

Οι καθυστερημένες πληρωμές δεν αναφέρονται στο γραφείο πίστωσης παρά μετά από 30 ημέρες. Έτσι, εάν είστε καθυστερημένοι με καθυστέρηση 30 ημερών, μπορείτε να κάνετε την πληρωμή συν την καθυστερημένη αμοιβή και να αποφύγετε τυχόν ζημιά στην πιστωτική σας έκθεση ή στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να παραιτηθεί από την αμοιβή για τυχαία καθυστέρηση πληρωμής εάν το ζητήσετε και εφόσον η καθυστέρηση πληρωμής απομονωθεί.

Μετά από καθυστέρηση 60 ημερών, ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να αυξήσει το επιτόκιό σας στο προεπιλεγμένο ή το ποινικό επιτόκιο. Μπορείτε επίσης να χάσετε οποιοδήποτε διαφημιστικό επιτόκιο που είχατε εγγραφεί με πιστωτική κάρτα. Ενδέχεται να μην μπορείτε να κάνετε μετρητά στις ανταμοιβές σας εάν η κάρτα σας είναι παραβατική.

Ακόμη χειρότερα, η καθυστέρηση πληρωμής μπορεί να σας προκαλέσει την απώλεια ορισμένων ή όλων των ανταμοιβών που έχετε συσσωρεύσει. Μέχρι τη στιγμή που ο λογαριασμός σας έχει καθυστέρηση 180 ημερών, δηλ. Έχετε χάσει έξι πληρωμές, ο εκδότης της κάρτας θα χρεώσει συνήθως τον λογαριασμό, καταγράφοντας τον ως απώλεια. Η χρέωση παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση και παραμένει για επτά χρόνια.

Οι καθυστερημένες πληρωμές και το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Τα τέλη καθυστερημένης πληρωμής και τα υψηλότερα επιτόκια είναι αρνητικά αποτελέσματα των καθυστερημένων πληρωμών με πιστωτικές κάρτες. Ίσως, το αποτέλεσμα που θέλετε περισσότερο να αποφύγετε είναι ένα χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τι κάνει πραγματικά η καθυστέρηση πληρωμής;

Πώς η καθυστέρηση πληρωμής επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εξαρτάται από τις άλλες πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση. Μια σύγκριση πιστωτικών προβλημάτων FICO δείχνει ότι οι καθυστερημένες πληρωμές επηρεάζουν κάποιον με υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα και καμία προηγούμενη καθυστέρηση πληρωμών περισσότερο από κάποιον με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα και προηγούμενες καθυστερημένες πληρωμές. Γνωρίζουμε επίσης ότι:

• Η απουσία μιας πληρωμής για έναν ή δύο μήνες δεν θα είναι τόσο άσχημη για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
• Λείπει αρκετές πληρωμές για έναν ή δύο μήνες είναι χειρότερη.
• Η απουσία πληρωμής για τρεις μήνες μόνο μία φορά είναι εξίσου άσχημη με μια χρέωση ή είσπραξη.

Δεν υπάρχει πλέον καθολική προεπιλογή

Ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009 έχει απαγορεύσει την καθολική προεπιλογή, οπότε ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας δεν επιτρέπεται να αυξάνει το επιτόκιό σας όταν καθυστερείτε σε μια πληρωμή σε έναν άλλο εκδότη πιστωτικών καρτών. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν, ωστόσο, να αυξήσουν το επιτόκιο σας σε άλλα πιστωτικά προϊόντα που έχετε με αυτήν την εταιρεία.