Διάλυση της ελάχιστης συνήθειας πληρωμής στην πιστωτική σας κάρτα

Ένα από τα πιο δαπανηρά λάθη που μπορείτε να κάνετε με τις πιστωτικές κάρτες παίρνει τη συνήθεια να πληρώνετε μόνο το ελάχιστο ποσό που οφείλεται κάθε μήνα. Ενώ το ελάχιστο ποσό μπορεί να είναι προσιτό, Θα σας κοστίσει επίσης περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα.

Πώς υπολογίζεται η ελάχιστη πληρωμή

Για να καταλάβετε καλύτερα γιατί η πληρωμή του ελάχιστου ποσού μπορεί να είναι τόσο δαπανηρή, είναι σημαντικό να μάθετε πώς υπολογίζεται η ελάχιστη πληρωμή. Παρόλο που κάθε κάρτα μπορεί να χρησιμοποιήσει διαφορετικό υπολογισμό, όλοι χρησιμοποιούν ως κύριο παράγοντα ένα ορισμένο ποσοστό του υπολοίπου. Αυτό θα μπορούσε να είναι τόσο χαμηλό όσο τα έξοδα χρηματοδότησης για αυτήν την περίοδο συν 1% ή και περισσότερο του 4-5% του υπολοίπου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τις πιστωτικές σας κάρτες για να καθορίσετε τον τρόπο υπολογισμού της πληρωμής.

Παράδειγμα

Για παράδειγμα, ας ρίξουμε μια ματιά σε μια πιστωτική κάρτα με ισορροπία $ 1.000 που έχει APR 18%. Όταν σπάσετε το APR σε δωδεκάμηνες περιόδους, καταλήγετε με ένα χρηματικό τέλος 1,5% ανά μήνα. Για αυτό το παράδειγμα θα χρησιμοποιήσουμε επίσης την υπόθεση ότι η κάρτα υπολογίζει την ελάχιστη πληρωμή κατά 2,5% του υπολοίπου.

Αυτό σημαίνει ότι η ελάχιστη πληρωμή σας κατά το πρώτο μήνα είναι $ 25 ή $ 1.000 x 2.5%. Με το APR της κάρτας 18% ή 1,5% το μήνα, αυτό σημαίνει ότι από αυτή την πληρωμή $ 25 μόνο 10 $ εφαρμόζεται στο υπόλοιπο, ενώ τα άλλα $ 15 πληρώνουν το οικονομικό τέλος του μήνα. Κατά τη διάρκεια του επόμενου μήνα, το υπολειπόμενο υπόλοιπό σας είναι τώρα $ 990, ώστε η επόμενη ελάχιστη πληρωμή σας να υπολογίζεται ως $ 24,75 ($ 990 x 2,5%). Για την πληρωμή αυτή, τα 14,85 δολάρια καλύπτουν το οικονομικό τέλος του μήνα, ενώ στο υπόλοιπο εφαρμόζεται το ποσό των 9,90 ευρώ.

Όπως μπορείτε να δείτε παραπάνω, έχετε κάνει σχεδόν 50 δολάρια σε πληρωμές αλλά μόνο μείωσε το υπόλοιπό σας κατά 19,90 δολάρια. Εάν επρόκειτο να συνεχίσετε να πληρώνετε μόνο το ελάχιστο και τα χαρακτηριστικά αυτής της κάρτας παρέμειναν αμετάβλητα, θα χρειαστούν 153 μήνες ή σχεδόν 13 χρόνια για να εξοφλήσετε αρχικό υπόλοιπο $ 1.000. Αυτό θα είχε ως αποτέλεσμα να πληρώσετε 1.115,41 δολάρια μόνο με τόκο μόνο, περισσότερο από το ποσό του αρχικού υπολοίπου!

Συμβουλές για να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα

1. Πληρώστε περισσότερο από την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα, ακόμη και αν είναι μόνο λίγο πιο έξτρα. Για παράδειγμα, εάν η ελάχιστη πληρωμή είναι $ 40, τότε καταβάλλετε κάθε προσπάθεια για να πληρώσετε τουλάχιστον $ 50. Πιθανότατα δεν θα παρατηρήσετε τα επιπλέον δέκα δολάρια, αλλά θα πάτε άμεσα για να πληρώσετε τον κύριο σας και να αυξήσετε την ταχύτητα με την οποία μειώνεται το χρέος σας.

2. Εάν πληρώνετε σήμερα υψηλό ΑΠΤ στην πιστωτική σας κάρτα, σκεφτείτε να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα με χαμηλό ή μηδενικό ΣΕΠΕ. Φυσικά θα θελήσετε να διαβάσετε το λεπτό χαρτί για να μάθετε τους όρους της συμφωνίας, αλλά εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα που νομίζετε ότι μπορείτε να πληρώσετε γρήγορα πριν αυξηθεί ο Απρίλιος, τότε γιατί να μην εφαρμοστεί άμεσα όλη η πληρωμή σας στην πριμοδότηση και όχι στους τόκους;

3. Πάρτε απογραφή του διαφορετικού ποσού του χρέους σε κάθε πιστωτική κάρτα. Υπάρχουν δύο σχολές σκέψης εδώ. Το ένα είναι να πληρώσετε την πιστωτική κάρτα με το χαμηλότερο υπόλοιπο πρώτα - αυτό θα σας παρακινήσει να αντιμετωπίσετε το άλλο χρέος. Η άλλη πλευρά του νομίσματος είναι ότι πραγματικά δεν θέλετε ότι η μεγάλη ισορροπία πιστωτικών καρτών να συνεχίσει να μεγαλώνει, ώστε να επιτεθεί ότι ένα πρώτο. Είναι καλύτερο να μπορείτε να πληρώνετε ταυτόχρονα περισσότερο από το ελάχιστο ποσό για κάθε μία από τις πιστωτικές σας κάρτες κάθε μήνα.

4. Θυμηθείτε ότι το χρέος μπορεί να ξεφύγει από τον έλεγχο. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να εξετάζετε τις συνολικές μηνιαίες σας δαπάνες. Εάν υπάρχουν περιοχές στις οποίες μπορείτε να περικόψετε και να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για την εξόφληση του χρέους σας αντί, είναι επιτακτική ανάγκη να το κάνετε αυτό. Είναι δύσκολο να απολαύσετε πλήρως τη ζωή, αν γνωρίζετε ότι έχετε μεγάλο χρέος συνεχώς κρέμεται πάνω από το κεφάλι σας. Μπορεί να χρειαστεί να αποφύγετε κάποια γεύματα, μια ένταξη στο γυμναστήριο ή άλλες κοινωνικές δραστηριότητες, αλλά θα αξίζει τον κόπο αν μπορείτε να χτυπήσετε αυτό το χρέος όσο το δυνατόν συντομότερα.

Συμπέρασμα

Είναι πολύ εύκολο να αφήσετε το χρέος να συγκεντρωθεί και πριν το ξέρετε, θα πνιγείτε σε αυτό. Είναι κρίσιμο να θέσει ένα σχέδιο στη θέση του που θα σας επιτρέψει να πληρώσετε τις πιστωτικές κάρτες σας και να απολαύσετε μια ζωή που είναι χωρίς χρέος.