Οι κορυφαίες ανησυχίες προσωπικών οικονομικών για τα άγαμα ζευγάρια

Ο αριθμός των ανύπαντρων ζευγαριών που ζουν μαζί αυξήθηκε κατά 88% μεταξύ 1990 και 2007 και ο αριθμός τους συνεχίζει να αυξάνεται, ενώ το 12% των ζευγαριών που ζουν μαζί σήμερα είναι άγαμα και η πλειοψηφία των ζευγαριών που παντρεύονται επιλέγοντας να ζουν μαζί πρώτα .

Ίσως το πιο ενδιαφέρον είναι το πόσο ποικίλος είναι ο πληθυσμός των συζυγικών ανύπαντρων ζευγαριών. Αλλά ακόμη και με την ποικιλομορφία τους, τα ζευγάρια αυτά έχουν την τάση να μοιράζονται τουλάχιστον μία κοινή συνήθεια: είναι λιγότερο πιθανό να προγραμματίσουν για τα οικονομικά τους μέλλοντα από τα παντρεμένα ζευγάρια. Στην πραγματικότητα, τα συνεργαζόμενα ανύπανδρα ζευγάρια αντιμετωπίζουν μοναδικά ζητήματα χρημάτων και αποφάσεις όταν πρόκειται για τη διαχείριση προσωπικών οικονομικών. Εδώ είναι τα τρία κορυφαία προσωπικά οικονομικά ζητήματα που αντιμετωπίζουν σήμερα τα ζευγάρια:

Κοινές ή ξεχωριστές αποδόσεις λογαριασμών και περιουσιακών στοιχείων

Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν ότι στα πρώτα στάδια μιας σχέσης στην οποία τα άγαμα ζευγάρια πρώτα αποφασίζουν να ζήσουν μαζί είναι καλύτερα να διατηρήσουν τα περιουσιακά στοιχεία ξεχωριστά για να αποφύγουν αργότερα τις περιουσιακές διαφορές. Οι ξεχωριστοί λογαριασμοί είναι ίσως ακόμη πιο σημαντικοί για τα χρέη όπως τα δάνεια ή οι πιστωτικές κάρτες. Τελικά, αν και τα δύο ονόματα είναι σε λογαριασμό, και τα δύο άτομα έχουν νόμιμο δικαίωμα στα περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού, κάτι που μπορεί να είναι καλό ή κακό, ανάλογα με την κατάσταση.

Αυτό συμβαίνει και στην περίπτωση κοινών τίτλων όπως τα αυτοκίνητα ή τα σπίτια. Μπορεί ιδιαίτερα να δελεάσει να ανακατευθύνει τα περιουσιακά σας στοιχεία και να ανοίξει έναν κοινό λογαριασμό όταν ένα ζευγάρι που δεν έχει σχέση με το γάμο έχει κοινά έξοδα, όπως ενοίκια, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας ή παντοπωλεία, αλλά έως ότου έχετε κάνει αυτό το επίπεδο αφοσίωσης στη σχέση (είτε αυτό περιλαμβάνει τελικά το γάμο) , είναι καλύτερα να διατηρήσετε τα περισσότερα στοιχεία ενεργητικού ξεχωριστά. Αλλά εδώ είναι μερικές συμβουλές για τη διαχείριση των κοινών οικονομικών, διατηρώντας ταυτόχρονα την πλειοψηφία των χρημάτων και των περιουσιακών στοιχείων σας ξεχωριστά:

• Διατηρήστε ξεχωριστούς λογαριασμούς ελέγχου για το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας, αλλά ανοίξτε κοινό λογαριασμό ελέγχου στον οποίο και οι δύο συνεισφέρετε εξίσου (ή αναλογικά, ανάλογα με το εισόδημά σας και την προσωπική σας συμφωνία) για να πληρώσετε για κοινά έξοδα.
• Ή διατηρήστε τους ξεχωριστούς λογαριασμούς ελέγχου, αλλά μετακινήστε τις στην ίδια τράπεζα με δωρεάν χαρακτηριστικά τραπεζικής στο διαδίκτυο που κάνουν τη μεταφορά χρημάτων στους λογαριασμούς του άλλου εύκολα.
• Φροντίστε όσο το δυνατόν μικρότερη ιδιοκτησία από κοινού. Ποτέ μην συμβάλλετε στην αγορά ενός σημαντικού περιουσιακού στοιχείου, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο που κρατείται μόνο στο όνομα του συνεργάτη σας. Ενώ μπορείτε να κάνετε οικονομικές συνεισφορές, το περιουσιακό στοιχείο δεν θα είναι νομικά δικό σας. Αν ένα περιουσιακό στοιχείο ανήκει και στους δυο σας, θα πρέπει να είναι και στα δύο σας ονόματα.
• Εάν αποφασίσετε να αγοράσετε ένα σπίτι μαζί, θα πρέπει να αποφασίσετε μεταξύ "κοινής ιδιοκτησίας με δικαιώματα επιζών" ή "ενοικιαστές στο κοινό". Κάτω από κοινή ιδιοκτησία, αν κάποιος από σας πεθάνει, ο άλλος κληρονομεί το ακίνητο στο σύνολό του. Αυτό κάνει τη μεταβίβαση της περιουσίας απλή, αλλά μπορεί να έχει σοβαρές επιπτώσεις φόρου ακίνητης περιουσίας, αν δεν τηρούν τα κατάλληλα αρχεία. Κάτω από τους κοινούς μισθωτές, εσείς το καθένα το δικό σας μισό του σπιτιού και αν πεθάνετε, το μερίδιό σας θα πάει σε όποιον καθορίζετε στη θέλησή σας ή στους επόμενους συγγενείς σας, αν πεθάνετε χωρίς βούληση.
• Μερικοί άνθρωποι επιτρέπουν στον εαυτό τους να γίνουν οικονομικά εξαρτημένοι από τον σύντροφό τους, έτσι ώστε να μπορούν να καταστραφούν οικονομικά, εάν τελειώσει η σχέση. Αν εσείς και ο συνεργάτης σας αποφασίσετε μαζί ότι επηρεάζει σημαντικά την ατομική σας οικονομική κατάσταση (όπως η εγκατάλειψη της εργασίας σας), βεβαιωθείτε ότι και οι δύο έχετε σκεφτεί μέσω των οικονομικών επιπτώσεων της απόφασης και έχετε μια νομικά εκτελεστή γραπτή συμφωνία, περιγράφει τις λεπτομέρειες.
• Στην πραγματικότητα, καθώς η σχέση μεγαλώνει και ίσως το εισόδημα και τα περιουσιακά σας στοιχεία αρχίζουν να αυξάνονται, ίσως θελήσετε να προσλάβετε οικογενειακό δικηγόρο για να συντάξετε μια συμφωνία όπως συμφωνία εγχώριου εταίρου που αναφέρεται στο τι θα συμβεί στα περιουσιακά σας στοιχεία αν η σχέση σας τελείωσε κατά επιλογή. Φυσικά, θα πρέπει και οι δύο να έχουν μια διαθήκη που περιγράφει τις επιθυμίες σας για τα περιουσιακά σας στοιχεία εάν περάσετε.

Θέματα Φορολογίας Εισοδήματος

Από την ομοσπονδιακή άποψη φόρου εισοδήματος, τα άγαμα ζευγάρια μπορούν να κάνουν καλύτερα από τα παντρεμένα ζευγάρια. Αν και υπάρχουν σίγουρα φορολογικά οφέλη για το να παντρευτούν, ενώ κάποια παντρεμένα ζευγάρια λαμβάνουν αυτό που είναι κοινώς γνωστό ως επίδομα φόρου γάμου, άλλοι υποφέρουν από τη φορολογική κύρωση γάμου.

Εκτιμάται ότι μερικά παντρεμένα ζευγάρια θα μπορούσαν να πληρώσουν μια "ποινή" έως και 12% του κοινού εισοδήματός τους, αν βρίσκονται σε λάθος πλευρά ή πλευρές μιας σειράς καθοριστικών παραγόντων όπως το εάν έχουν παιδιά μαζί, πόσο διαφορετικά είναι τα εισοδήματά τους, και αν αναφέρουν τις παρακρατήσεις τους. Εάν είστε μέρος ενός ανύπαντρου ζευγαριού, θα συνεχίσετε να καταθέτετε τους φόρους εισοδήματος σας ξεχωριστά, οπότε φροντίστε να επωφεληθείτε από τις μεγαλύτερες μειώσεις και ευκαιρίες για ελαχιστοποίηση της φορολογικής σας επιβάρυνσης:

• Εάν ζείτε με τον σύντροφό σας, αλλά παραμείνετε άγαμοι, ενδέχεται επίσης να έχετε τη δυνατότητα να διεκδικήσετε την κατάθεση κατάθεσης "επικεφαλής νοικοκυριού" αν υποστηρίζετε έναν εξαρτώμενο. Αυτή η κατάσταση αρχειοθέτησης σας επιτρέπει να πάρετε την πίστωση εισοδήματος, εάν το εισόδημά σας είναι κάτω από το κατώτατο όριο και σας επιτρέπει να λαμβάνετε παιδικά και εξαρτώμενα δάνεια φροντίδας.
• Αν συγκεντρώσετε τα χρήματά σας για να μοιραστείτε τα έξοδα των νοικοκυριών, αυτό συνήθως θεωρείται ως μη φορολογητέος καταμερισμός πόρων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επικοινωνήσει με τον λογιστή σας σχετικά με τον τρόπο αξιοποίησης αυτού του γεγονότος.

Οικονομικά θέματα που σχετίζονται με την υγεία και την υγεία

Άλλα θέματα που αφορούν τα χρήματα για τα άγαμα ζευγάρια είναι πραγματικά συνδεόμενα με την υγεία, αλλά έχουν σημαντικές οικονομικές επιπτώσεις και για τα δύο μέρη. Οι προσωπικοί εμπειρογνώμονες χρηματοδότησης συμφωνούν ότι ο προγραμματισμός περιουσίας και τα ιατρικά υποκατάστατα έγγραφα είναι ουσιώδους σημασίας για όλους, συμπεριλαμβανομένων των ανύπαντρων ζευγαριών και των εγχώριων εταίρων Το ζήτημα του τρόπου με τον οποίο θα ληφθούν ορισμένες αποφάσεις και του τρόπου διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων όταν ένας εταίρος απομακρύνεται ή αποκλείεται πρέπει να μην τίθεται υπό αμφισβήτηση. Προκειμένου να προετοιμαστούν για αυτές τις δυνατότητες μαζί, τα συνεργαζόμενα ζευγάρια θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο διαβούλευσης με έναν πληρεξούσιο και την προετοιμασία των ακόλουθων εγγράφων:

• Μια ανθεκτική πληρεξουσιότητα επιτρέπει στον συνεργάτη σας να λαμβάνει αποφάσεις - οικονομικές ή αλλιώς ανάλογα με τη γλώσσα του εγγράφου - για εσάς αν δεν είστε σε θέση να τις κάνετε μόνοι σας.
• Ένας πληρεξούσιος για την υγειονομική περίθαλψη (ή ανθεκτικός πληρεξούσιος για την υγειονομική περίθαλψη) επιτρέπει σε μη σχετικούς να λάβουν ιατρικές αποφάσεις για εσάς εάν καταστείτε ανίκανοι.

Φυσικά, υπάρχουν και άλλες εκτιμήσεις για τις οποίες μπορεί να χρειαστεί να προετοιμάσετε εσείς και ο / η σύντροφός σας, ανάλογα με τις προσωπικές σας καταστάσεις όπως η φύλαξη παιδιών, η ασφάλιση ζωής και ακόμη και οι καθορισμένοι δικαιούχοι στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Για συμβουλές σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο τα παντρεμένα και άγαμα ζευγάρια μπορούν να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά τα οικονομικά ζητήματα, ελέγξτε τα