Κλειδιά για την επιτυχή διαχείριση των προσωπικών οικονομικών

Δεν θα ήταν ωραίο αν υπήρχε μια μαγική φόρμουλα ή ένα εύκολο τέχνασμα που το έκαναν έτσι ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε ξανά για χρήματα; Αν έχετε κουραστεί από το ότι συνεχώς τονίζετε για τα χρήματα, τότε ίσως ήρθε η ώρα να πάρετε μια ασφυξία στα προσωπικά σας οικονομικά.

Υπάρχουν πέντε κλειδιά που μπορούν να σας βοηθήσουν να αποκτήσετε τον έλεγχο των οικονομικών σας. Ακολουθήστε αυτά τα πέντε βήματα με συνέπεια και τα οικονομικά σας προβλήματα θα αρχίσουν να μειώνονται - μαζί με το οικονομικό άγχος που συμβαίνει μαζί τους.

Ξεκινήστε με στόχους

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να γράψετε συγκεκριμένους στόχους σχετικά με το τι θέλετε να κάνετε με τη ζωή σας και τα χρήματά σας. Τα οικονομικά μπορούν να επηρεάσουν πολλές διαφορετικές περιοχές της ζωής σας. Ο στόχος σας να ταξιδέψετε στον κόσμο επηρεάζει το πώς θα προγραμματίσετε τα οικονομικά σας. Ο στόχος σας να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς εξαρτάται από το πόσο καλά χειρίζεστε τα οικονομικά σας τώρα. Η ιδιοκτησία κατοικίας, η έναρξη μιας οικογένειας, η μετακίνηση ή η αλλαγή σταδιοδρομίας θα επηρεαστούν από τον τρόπο διαχείρισης των οικονομικών σας.

Μόλις καταγράψετε τους οικονομικούς στόχους σας, θα πρέπει να τους δώσετε προτεραιότητα. Αυτό εξασφαλίζει ότι δίνετε προσοχή σε εκείνες που είναι πιο σημαντικές για εσάς. Μπορείτε επίσης να τα καταγράψετε με τη σειρά που θέλετε να τα επιτύχετε, αλλά να θυμάστε για ένα μακροπρόθεσμο στόχο όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση, θα πρέπει να εργάζεστε προς αυτήν, ενώ εργάζεστε και στους άλλους στόχους σας.

Ακολουθούν μερικές συμβουλές για τον τρόπο προσδιορισμού των οικονομικών στόχων σας:

• Ξεκινήστε θέτοντας μακροπρόθεσμους στόχους, όπως να βγείτε από το χρέος, να αγοράσετε ένα σπίτι ή να αποσυρθείτε νωρίς. Αυτοί οι στόχοι είναι ξεχωριστοί από τους βραχυπρόθεσμους στόχους σας.
• Ορίστε βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως να ακολουθήσετε έναν προϋπολογισμό, να μειώσετε τις δαπάνες σας ή να μην χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες.
• Προτεραιώστε τους στόχους σας για να σας βοηθήσουμε να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο

Ένα οικονομικό σχέδιο είναι απολύτως απαραίτητο για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας. Το σχέδιο πρέπει να έχει πολλαπλά βήματα. Ένα δειγματοληπτικό σχέδιο θα περιλαμβάνει τον έλεγχο του προϋπολογισμού σας, τη δημιουργία ενός προγράμματος δαπανών και, στη συνέχεια, την έξοδο από το χρέος.

Αφού ολοκληρώσετε αυτά τα τρία πράγματα, έχετε απελευθερώσει μερικά μεγάλα μετρητά και τα χρήματα που απελευθερώνετε από τις πληρωμές του χρέους σας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την επίτευξη αυτών των στόχων.

Σε αυτό το σημείο, θα πρέπει να αποφασίσετε ποιες προτεραιότητες είναι οι πιο σημαντικές για εσάς. Συνεχίστε να εργάζεστε σταθερά προς τους μακροπρόθεσμους στόχους συνταξιοδότησής σας, αλλά επίσης να αρχίσετε να εστιάζετε στους πιο σημαντικούς στόχους που έχετε θέσει για εσάς. Θέλετε να πάρετε ένα εξωφρενικό ταξίδι; Ξεκινήστε να επενδύετε; Αγοράστε ένα σπίτι ή δημιουργήστε τη δική σας επιχείρηση; Αυτά είναι όλα τα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε για το επόμενο βήμα σας.

Οι στόχοι σας, μαζί με ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα σας βοηθήσουν να σταματήσετε να λαμβάνετε οικονομικές αποφάσεις με βάση τον φόβο και να σας βοηθήσουμε να αποκτήσετε τον έλεγχο της κατάστασής σας.

Κατά τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου, θυμηθείτε αυτά τα πράγματα:

• Ο προϋπολογισμός σας είναι το κλειδί για την επιτυχία. Είναι το εργαλείο που θα σας δώσει τον μεγαλύτερο έλεγχο του οικονομικού σας μέλλοντος. Ο προϋπολογισμός σας είναι το κλειδί για την επίτευξη του υπόλοιπου σχεδίου σας.
• Θα πρέπει να συνεχίσετε να συμβάλλετε σε μακροπρόθεσμους στόχους όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση ανεξάρτητα από το στάδιο του οικονομικού σας σχεδίου στο οποίο βρίσκεστε.
• Η οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι ένας άλλος βασικός παράγοντας για την οικονομική επιτυχία.

Προσέξτε στον προϋπολογισμό σας

Ο προϋπολογισμός σας είναι ένα από τα μεγαλύτερα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να πετύχετε οικονομικά. Σας επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα δαπανών έτσι ώστε να μπορείτε να εστιάσετε τα χρήματά σας με τρόπο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας.

Ένας προϋπολογισμός σας επιτρέπει να αποφασίσετε πώς να ξοδέψετε τα χρήματά σας. Χωρίς το σχέδιο, μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματά σας σε πράγματα που δεν είναι σημαντικά για εσάς αλλά θέλετε αυτή τη στιγμή και στη συνέχεια να αναρωτηθείτε γιατί ποτέ δεν φτάνετε στα οικονομικά ορόσημα που έχετε ορίσει για σας.

Λίγα πράγματα που πρέπει να θυμάστε: Ακόμη και όταν δεν έχετε χρέος, πρέπει να έχετε έναν προϋπολογισμό. Είναι εύκολο να ξοδέψετε περισσότερο από ό, τι κάνετε και αν σταματήσετε να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας, θα μπορούσατε να επαναφέρετε τα χρέη σας.

Αν είστε παντρεμένοι, εσείς και ο σύζυγός σας πρέπει να συνεργαστείτε στον προϋπολογισμό. Αυτό θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους μαζί και να αποτρέψετε τους αγώνες. Παρακάτω υπάρχουν μερικές συμβουλές για παντρεμένα ζευγάρια που θέλουν να δημιουργήσουν έναν προϋπολογισμό μαζί:

• Εξετάστε τη μετάβαση σε ένα σύστημα προϋπολογισμού φακέλων που χρησιμοποιεί τα μετρητά για τις δύσκολες κατηγορίες.
• Χρησιμοποιήστε λογισμικό προϋπολογισμού με μια εφαρμογή για κινητά, ώστε να μπορείτε να εισάγετε τις δαπάνες σε πραγματικό χρόνο.
• Ο προγραμματισμός μπροστά μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφύγετε την υπερβολική επιβάρυνση.

Βγαίνω από χρέος

Το χρέος είναι ένα τεράστιο εμπόδιο για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, οπότε η εξάλειψή του πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα.

Ορίστε ένα σχέδιο εξάλειψης χρέους, το οποίο θα σας βοηθήσει να το πληρώσετε πιο γρήγορα. Ενώ κάνετε ελάχιστες πληρωμές για όλο το χρέος σας, επικεντρώνετε τα επιπλέον χρήματα σε ένα χρέος κάθε φορά και στη συνέχεια μεταφέρετε όλα τα χρήματα που πληρώνετε για το πρώτο χρέος στο επόμενο χρέος μόλις αποδώσει το πρώτο, δημιουργώντας ένα "φαινόμενο χιονοστιβάδας".

Μόλις αποχωρήσετε από το χρέος, θα πρέπει να δεσμευτείτε ότι θα μείνετε μακριά από το χρέος. Σταματήστε να μεταφέρετε τις πιστωτικές σας κάρτες γύρω σας και αποθηκεύστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε απρόσμενες δαπάνες, ώστε να μην χρειαστεί να στραφείτε σε μια πιστωτική κάρτα για να τις καλύψετε. Αυτές οι συμβουλές θα σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος πιο γρήγορα:

• Πουλήστε στοιχεία για να βρείτε επιπλέον χρήματα για να ξεκινήσετε το σχέδιο πληρωμής χρέους σας.
• Μια δεύτερη δουλειά μπορεί να βοηθήσει στην επιτάχυνση αυτής της διαδικασίας και μπορεί να είναι απαραίτητη εάν θέλετε να κάνετε διαρκή αλλαγές στην περίπτωσή σας.
• Ψάξτε για περιοχές που μπορείτε να μειώσετε τον προϋπολογισμό σας για να αυξήσετε τις οφειλές σας.

Μην φοβάστε να ζητήσετε συμβουλές

Μόλις είστε έτοιμοι να αυξήσετε τον πλούτο σας και να αρχίσετε να επενδύετε, πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή για να σας βοηθήσει να κάνετε τις επενδυτικές σας αποφάσεις.

Ένας καλός σύμβουλος θα μοιραστεί τους κινδύνους που συνεπάγεται κάθε επένδυση και θα σας βοηθήσει να βρείτε προϊόντα που ταιριάζουν με το επίπεδο άνεσής σας, βοηθώντας παράλληλα να εργαστείτε για την επίτευξη των στόχων σας το συντομότερο δυνατό. Ένας οικονομολόγος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει με τον προϋπολογισμό σας, το οποίο είναι ένα άλλο πλεονέκτημα.

Θυμηθείτε ότι η επένδυση είναι μια μακροπρόθεσμη στρατηγική για την οικοδόμηση πλούτου. Μπορείτε επίσης να βρείτε οικονομική βοήθεια σε άλλα μέρη.

• Μια τοπική εκκλησία ή ένα κοινοτικό κέντρο μπορεί να προσφέρει μαθήματα για τα προσωπικά οικονομικά και τον προϋπολογισμό. Περιστασιακά, οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν επίσης μαθήματα.
• Μπορείτε επίσης να βρείτε έναν μέντορα που θα ήταν διατεθειμένος να σας περπατήσει μέσα από τον προϋπολογισμό σας τους πρώτους μήνες. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει εάν είστε συγκλονισμένοι με τον προϋπολογισμό σας.
• Εάν οι γονείς ή τα μέλη της οικογένειάς σας είναι καλοί με τα χρήματα, σκεφτείτε να τους ζητήσετε βοήθεια ή να καθίσετε και να μιλήσετε μαζί τους για το τι εργάστηκαν για αυτά οικονομικά και τι θα είχαν κάνει διαφορετικά.

Ενημερώθηκε από Rachel Morgan Cautero .