Homeowner Ασφαλίσεων Αγορές Συμβουλές

Από τον Scott Purves, ασφαλιστικό πράκτορα

Αγορές για την ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού είναι ένα από εκείνα τα γκρινιάζοντας στοιχεία αγοράς σπιτιών που μερικές φορές καταφέρνει να γλιστρήσει από τις ρωγμές. Δεν είναι ασυνήθιστο για τους ασφαλιστικούς πράκτορες να λαμβάνουν ψευδείς τηλεφωνικές κλήσεις τελευταίας στιγμής από εταιρείες τίτλων ή / και μεσεγγύησης που ζητούν ένα ασφαλιστικό μέσο οικιακής χρήσης. Για να εξοικονομήσετε προβλήματα, είναι καλή ιδέα να αρχίσετε να αγοράζετε μια πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού μόλις γίνει αποδεκτή η προσφορά αγοράς σας.

Περαιτέρω, συνειδητοποιήστε ότι η ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού είναι διαφορετική από το σχέδιο εγχώριας εγγύησης.

Εδώ είναι μερικές συμβουλές για την αγορά ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού που έχουν σχεδιαστεί για να σας εξοικονομήσουν χρόνο και χρήμα:

Προσδιορίστε την ασφάλιση

Ο ασφαλιστικός σας πράκτορας χρειάζεται εκτενείς πληροφορίες από εσάς για να σας παραθέσει την καλύτερη τιμή για την πολιτική σας. Για τον προσδιορισμό της ασφαλιστικότητας, ένας πράκτορας θα ρωτήσει:

• Πότε χτίστηκε το σπίτι;
• Πόσο χρονών είναι τα υδραυλικά και τα ηλεκτρικά;
• Τι είδους στέγη;
• Ποιο είναι το τετραγωνικό μήκος;
• Πόσες αιτήσεις έχουν υποβληθεί τα τελευταία 5 χρόνια;
• Πού βρίσκεται το σπίτι;

Αν το σπίτι βρίσκεται σε αγροτικό χώρο χωρίς κοντινό πυροσβεστικό κέντρο ή δεν υπάρχει πυρκαγιά στο δρόμο, ορισμένες εταιρείες μπορεί να αρνηθούν να ασφαλίσουν. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως χρειαστεί να ρωτήσετε μια εταιρεία εξειδικευμένων ή πλεονασματικών γραμμών, και αυτό το απόσπασμα θα χρειαστεί περισσότερο χρόνο για να αποκτηθεί.

Απορρίμματα

Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με την υψηλότερη έκπτωση από την πολιτική σας. Συνήθως, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα αρχίσουν να παρέχουν εκπτώσεις σε $ 500 εκπεστέες και θα αυξήσουν την έκπτωση καθώς αυξάνονται οι εκπτώσεις σας. Οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις μέχρι $ 10.000. Προσέξτε, ωστόσο, επειδή πολλές εταιρείες υποθηκών δεν θα σας επιτρέψουν να ξεπεράσετε ένα ποσό εκπτώσεως 1.000 $, οπότε ελέγξτε με το δανειστή σας πριν επιλέξετε μια υψηλότερη έκπτωση.

Πόση ασφάλεια χρειάζεστε;

Οι περισσότεροι πράκτορες χρησιμοποιούν έναν εκτιμητή κόστους για να υπολογίσουν τις εκτιμήσεις αντικατάστασης κόστους. Αυτό θα διασφαλίσει ότι το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο για το σωστό ποσό. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν ασφαλίζουν βρωμιά. Αν αγοράσετε ένα σπίτι που περιλαμβάνει ένα μεγάλο μέρος, μην εκπλαγείτε όταν λαμβάνετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για πολύ λιγότερο από αυτό που πληρώσατε για το σπίτι. Αυτό συμβαίνει επειδή αγοράζετε κάλυψη για το σπίτι και όχι για τη γη.

Στο παρελθόν, η κάλυψη αντικατάστασης ονομάστηκε Εγγυημένο Κόστος Αντικατάστασης. Δεν υπάρχει πια τέτοια κάλυψη. Σήμερα είναι η Κάλυψη Κόστους Αντικατάστασης, που σημαίνει ότι κάθε ασφαλιστική εταιρεία προσδιορίζει ένα ποσοστό πρόσθετης κάλυψης πάνω από το ασφαλισμένο ποσό. Αυτό έχει σχεδιαστεί για να προστατεύσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού που έχει υποστεί ζημιά από την υποχρέωση να πληρώσει επιπλέον κόστος κατασκευής για την ανοικοδόμηση. Μπορεί να κοστίσει περισσότερο για την οικοδόμηση λόγω του πληθωρισμού ή απλά επειδή οι τιμές των υλικών έχουν αυξηθεί. Για παράδειγμα, αν η κάλυψη κατοικίας είναι ασφαλισμένη για $ 300.000 και η εταιρεία έχει κάλυψη κόστους αντικατάστασης 125%, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα λάβει επιπλέον $ 75.000.

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες συστήνουν συχνά κάλυψη κόστους αντικατάστασης 200%, που δίνει στους ιδιοκτήτες σπιτιού διπλάσια κάλυψη.

Επιλογές πολιτικής

Έχετε και άλλες επιλογές στην ασφαλιστική σας πολιτική που μπορείτε να προσαρμόσετε. Η κάλυψη της ευθύνης αποτελεί μέρος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του ιδιοκτήτη σπιτιού σας, το οποίο συχνά παραβλέπεται. Αυτό προστατεύει τους ασφαλισμένους από τις αξιώσεις που προκύπτουν από σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές σε άλλους. Για παράδειγμα, εάν ο πενταετής σας έπαιζε με αγώνες και έβαλε φωτιά στο σπίτι του γείτονα, η κάλυψη της ευθύνης θα πληρώνει για αυτή τη ζημιά.Μπορεί να χρειαστεί να απομακρυνθείτε από τη γειτονιά, αλλά η ασφαλιστική σας πολιτική θα πληρώσει το γείτονά σας.

Είναι συνηθισμένο να βλέπετε κάλυψη 300.000 δολαρίων για την ευθύνη, αλλά το κόστος για την αύξηση του ποσού σε $ 500.000 είναι περίπου 20 δολάρια περισσότερο χρόνο. Μπορείτε να έχετε έως και ένα εκατομμύριο καλύψεις στις περισσότερες πολιτικές. Πέρα από αυτό, χρειάζεστε μια υπερβολική πολιτική αστικής ευθύνης ή μια πολιτική "ομπρέλα". Οι πολιτικές ομπρέλας σας δίνουν πρόσθετη κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους $ 1.000.000 για ασφάλιστρο 300 έως 500 $.

Διαθέσιμες Εκπτώσεις

Βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει όλες τις πιστώσεις για τις οποίες είστε επιλέξιμοι. Αν έχετε ένα σύστημα συναγερμού που αναφέρει έναν κεντρικό σταθμό (μια εταιρεία όπως Brinks ή ADT), σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να πάρετε μέχρι και 10% έκπτωση. Εάν είστε άνω των 50 ετών και φροντίζετε να το παραδεχτείτε, ενδέχεται να δικαιούστε έκπτωση. Οι εταιρείες έχουν διαφορετικά ονόματα για τις πολιτικές προτιμήσεων ηλικίας, από την προεπιλεγμένη έκπτωση έως την έκπτωση ώριμων ασφαλισμένων.

Η πιο κοινή έκπτωση είναι η έκπτωση πολλαπλών πολιτικών. Αυτό θα σας εξοικονομήσει χρήματα για το σπίτι σας και αυτόματη ασφάλιση. Συνδυάζοντας τις δύο πολιτικές με την ίδια εταιρεία, σας παρέχεται μια ορισμένη ποσοστιαία έκπτωση και στις δύο. οι ποσοστιαίες εκπτώσεις ποικίλλουν μεταξύ των εταιρειών, οπότε είναι καλύτερο να κάνετε αγορές.

Ελέγξτε τις πολιτικές σας

Καλέστε τον αντιπρόσωπό σας και ελέγξτε την πολιτική ιδιοκτητών σπιτιών σας τουλάχιστον κάθε τρία χρόνια. Ανάγκη αλλαγής, αλλαγή αγορών και αλλαγή κάλυψης. Πρέπει να είστε ενημερωμένοι σχετικά με την ασφάλειά σας, γιατί ποτέ δεν ξέρετε πότε θα πρέπει να το βασιστείτε.

Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, άδεια # 00697006, είναι Broker-Associate στο Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.

_{Ο Scott Purves είναι αντιπρόεδρος της Purves Insurance, θυγατρικής εταιρείας και προτιμημένου πωλητή της Lyon Real Estate.}