Τα δικαιώματά σας όταν ένας πιστωτής παραβιάζει την αυτόματη διαμονή

Ο κώδικας πτώχευσης περιέχει πολλές διατάξεις για την προστασία των αρχείων. Δύο από τα πιο κοινά είναι η απόρριψη και η αυτόματη παραμονή. Στην αυτόματη διαμονή: Πώς σας προστατεύει όταν καταθέτετε την πτώχευση, συζητήσαμε τα στοιχεία της αυτόματης παραμονής, τι πρέπει να επιτύχει, παραδείγματα των δραστηριοτήτων συλλογής που απαγορεύει, τύπους δραστηριοτήτων που επιτρέπονται και πόσο καιρό είναι αποτελεσματική. Σε αυτό το άρθρο μιλάμε για το τι μπορείτε να κάνετε εάν ένας πιστωτής παραβιάζει την αυτόματη παραμονή.

Οι αυτόματες παραβιάσεις παραμονής μπορεί να είναι τυχαίες ή σκόπιμες

Παρόλο που η αυτόματη παραμονή έχει σχεδιαστεί για να εμποδίζει τους πιστωτές να λαμβάνουν ακατάλληλες ενέργειες, μερικές φορές το κάνουν. Αυτό μπορεί να συμβεί για πολλούς λόγους, αλλά πιο συχνά γίνεται λόγω προβλημάτων χρονισμού ή άγνοιας του νόμου. Δυστυχώς, μερικές φορές ένας πιστωτής θα παραβιάσει τη διαμονή σε μια σκόπιμη προσπάθεια να παρακάμψει τον κώδικα πτώχευσης.

Όταν κατατίθεται μια υπόθεση πτώχευσης, η αυτόματη παραμονή τίθεται σε ισχύ αμέσως, αλλά μερικές φορές χρειάζεται μια εβδομάδα ή και περισσότερο για έναν πιστωτή για να μάθετε την υπόθεση. Μερικοί πιστωτές ανακαλύπτουν σχεδόν αμέσως εάν έχουν καταχωρήσει μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στο δικαστήριο και το σύστημα είναι σε θέση να ταιριάζει με τον πιστωτή με την καταχώριση στην περίπτωση πτώχευσης. Μερικοί μεγάλοι πιστωτές εγγράφονται σε υπηρεσίες όπως η Banko, η οποία συγκεντρώνει πληροφορίες σχετικά με περιπτώσεις πτώχευσης και τις καθιστά διαθέσιμες στους πιστωτές για να συγκρίνουν τις δικές τους βάσεις δεδομένων.

Διαφορετικά, ο δανειστής θα μάθει μόνο την περίπτωση πτώχευσης όταν λάβει ειδοποίηση από το δικαστήριο ή αν ο οφειλέτης ενημερώσει τον ίδιο τον πιστωτή.

Η ειδοποίηση από το δικαστήριο περιέχει πληροφορίες σχετικά με την επίδραση της διαμονής και τις πράξεις που απαγορεύεται στον δανειστή να αναλάβει. Ακολουθεί ένα αντίγραφο του επίσημου εντύπου που χρησιμοποιούν τα δικαστήρια πτώχευσης για να ενημερώσουν τους πιστωτές. Σημειώστε τις πρώτες παράγραφοι που περιγράφουν την αυτόματη παραμονή, το αποτέλεσμά της και τις συνέπειες για την παραβίαση της.

Όταν ο χρόνος είναι ουσιαστικός, ο δικηγόρος σας θα ειδοποιεί συχνά τους συγκεκριμένους πιστωτές αμέσως μετά την υποβολή της υπόθεσης. Αυτό μπορεί συχνά να κάνει όλη τη διαφορά όταν προσπαθείτε να αποτρέψετε την ανάκτηση ή τον αποκλεισμό από το να λάβει χώρα.

Κατά τη διάρκεια του χρονικού διαστήματος μεταξύ της κατάθεσης της υπόθεσης και του χρόνου που ο πιστωτής λαμβάνει πραγματικά ειδοποίηση, δεν είναι καθόλου ασυνήθιστο να λαμβάνετε επιστολές συλλογής, δηλώσεις που απαιτούν πληρωμή και ακόμη και τηλεφωνήματα από τους πιστωτές. Παρόλο που οι ενέργειες αυτές παραβιάζουν τεχνικά την αυτόματη παραμονή, δεν μπορούν να ασκηθούν προσφυγές επειδή ο πιστωτής μπορεί να διεκδικήσει άγνοια της υπόθεσης.

Για να μπορείτε να ασκήσετε προσφυγή, θα πρέπει να δείξετε στο δικαστήριο ότι ο πιστωτής ενήργησε εκούσια. Δηλαδή, ο δανειστής πρέπει να γνωρίζει ότι η δράση που παίρνει απαγορεύεται. Μόλις ο πιστωτής μάθει την υπόθεση ή θα έπρεπε να έχει μάθει την υπόθεση είτε από επίσημη ειδοποίηση από το δικαστήριο είτε από ανεπίσημη ειδοποίηση από τον οφειλέτη, τον πληρεξούσιό σας ή ακόμη και από άλλες πηγές, όπως τα μέσα ενημέρωσης, ο πιστωτής χρεώνεται με τη γνώση ότι η συλλογή του απαγορεύεται η δραστηριότητα και ο πιστωτής ευθύνεται για οποιαδήποτε παραβίαση που συμβαίνει.

Πολλοί πιστωτές, ιδιαίτερα μεγάλοι θεσμικοί πιστωτές, όπως οι τράπεζες, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών και οι μεγάλοι έμποροι λιανικής πώλησης, διαθέτουν συστήματα που θα πρέπει να αποτρέπουν κλήσεις, επιστολές και δηλώσεις όταν ο δανειστής μάθει την κατάθεση της υπόθεσης. Αυτό δεν συμβαίνει πάντα.Άλλοι πιστωτές, ιδιαίτερα οι μικρές επιχειρήσεις "Mom and Pop", οι φίλοι και οι συγγενείς ίσως να μην καταλάβουν πώς λειτουργεί η αυτόματη παραμονή και μπορεί να συνεχίσει τις προσπάθειες συλλογής παρά τη λήψη ειδοποίησης.

Οι δικηγόροι πτώχευσης συμβουλεύουν τους πελάτες τους να κρατούν χρήσιμες τις πληροφορίες κατάθεσης, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού της υπόθεσης και του ονόματος του δικαστηρίου στο οποίο έχει υποβληθεί η υπόθεση, για να παρέχουν στους πιστωτές που καλούν. Με αυτόν τον τρόπο, εάν οι κλήσεις συνεχίσουν, οι πιστωτές μπορούν να λογοδοτήσουν για την επαφή με τον οφειλέτη, παραβιάζοντας την αυτόματη παραμονή.

Κυρώσεις για παραβίαση της αυτόματης διαμονής

Όταν ένας πιστωτής παραβιάζει την αυτόματη παραμονή, η ποινή εξαρτάται από τη φύση της παραβίασης και αν έγινε με σκόπιμη αδιαφορία για την κατάθεση της πτώχευσης. Όταν η παράβαση συνεπάγεται μια ενέργεια κατά της περιουσίας, όπως μια ανάκτηση ή αποκλεισμό, το δικαστήριο πιθανότατα θα απαιτήσει να σας επιστραφεί το ακίνητο και να σας αποζημιωθεί για τυχόν ζημιές που υπέστη λόγω της παραβίασης. Οι ζημιές μπορεί να περιλαμβάνουν έξοδα εκτός τσέπης, όπως η ενοικίαση οχήματος για να φτάσετε στην εργασία μετά την αναγόμωση του αυτοκινήτου σας.

Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τις αμοιβές των δικηγόρων σας και τα έξοδα για την υποβολή της προσφυγής ενώπιον του δικαστηρίου, ακόμη και πόνο, ταλαιπωρία και ψυχική αγωνία.

Τι να κάνετε όταν νομίζετε ότι ένας πιστωτής έχει παραβιάσει την αυτόματη διαμονή

Αν νομίζετε ότι ένας πιστωτής μπορεί να παραβίασε την παραμονή, επικοινωνήστε αμέσως με τον πληρεξούσιό σας. Ένας έμπειρος δικηγόρος πτώχευσης θα γνωρίζει εάν η επαφή είναι αθώα και άγνωστη ή μια εκούσια παραβίαση που αξίζει να ακολουθήσετε.

Βεβαιωθείτε ότι η αυτόματη παραμονή ισχύει.

Δεν μπορείτε να διαπιστώσετε εάν ο πιστωτής παραβίασε την παραμονή σας, εκτός αν γνωρίζετε με βεβαιότητα ότι η διαμονή ήταν σε ισχύ. Μερικές φορές δεν τίθεται σε ισχύ όταν κατατίθεται η υπόθεση και μερικές φορές ανυψώνεται πριν ολοκληρωθεί η υπόθεση.

Κατ 'αρχάς, να έχετε κατά νου ότι η αυτόματη παραμονή γενικά, αλλά όχι πάντα, τίθεται σε ισχύ κατά την υποβολή της υπόθεσης. Αν υποβάλατε μια υπόθεση πτώχευσης που εκκρεμούσε κατά τη διάρκεια της περιόδου ενός έτους πριν από την παρούσα υπόθεση, η αυτόματη διαμονή θα διαρκέσει μόνο 30 ημέρες, εκτός εάν ζητήσετε από το δικαστήριο να την παρατείνει. Εάν είχατε δύο εκκρεμείς υποθέσεις κατά τη διάρκεια αυτού του έτους, η διαμονή δεν θα τεθεί σε ισχύ κατά την υποβολή της υπόθεσης. Πρέπει να ζητήσετε από το δικαστήριο να το επιβάλει.

Επίσης, η αυτόματη διαμονή μπορεί να διαλυθεί ή να ανασηκωθεί ενώ είστε ακόμα σε πτώχευση και πριν λάβετε την απαλλαγή σας. Μάθετε περισσότερα σχετικά με το πόσο διαρκεί η αυτόματη διαμονή;

Έχει λάβει ο πιστωτής ειδοποίηση για την πτώχευση;

Αν απλά καταθέσατε πτώχευση, θα μπορούσε να είναι ότι η προκήρυξη δεν έχει φθάσει στον πιστωτή. Εάν εξακολουθείτε να λαμβάνετε ειδοποιήσεις από τον ίδιο πιστωτικό φορέα μετά από εύλογη προθεσμία, δύο εβδομάδες περίπου, θα το προσέξετε στον δικηγόρο σας ώστε ο πληρεξούσιος να επικοινωνήσει με τον πιστωτικό φορέα για να βεβαιωθεί ότι οι πληροφορίες σχετικά με την περίπτωσή σας έχουν καταγραφεί σωστά.

Διατηρήστε τον αριθμό της υπόθεσής σας και το όνομα του δικαστηρίου (για παράδειγμα, το δικαστήριο πτώχευσης της βόρειας περιφέρειας του Τέξας, διαμέρισμα του Ντάλλας) και το όνομα και ο αριθμός τηλεφώνου του δικηγόρου σας, έτσι ώστε να μπορείτε να το παρέχετε σε οποιονδήποτε πιστωτικό φορέα που σας φτάνει τηλεφωνικά . Μόλις τους πείτε ότι καταθέσατε πτώχευση, έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν πληροφορίες για την πτώχευση, αλλά δεν έχουν δικαίωμα να συνεχίσουν να ζητούν πληρωμή. Διατηρήστε αρχείο οποιωνδήποτε περαιτέρω κλήσεων που λαμβάνετε από αυτόν και βεβαιωθείτε ότι ενημερώσατε τον πληρεξούσιό σας για τους πιστωτές στους οποίους έχετε παράσχει τις πληροφορίες πτώχευσης.

Ο δανειστής ανακάμπτει το ακίνητό σας μετά την υποβολή της υπόθεσης πτώχευσης;

Αν η ιδιοκτησία σας έχει ανακτηθεί, επικοινωνήστε αμέσως με τον πληρεξούσιό σας.Οι περισσότεροι πιστωτές θα επιστρέψουν το ακίνητο ή θα κάνουν την ιδιοκτησία διαθέσιμη μόλις μάθουν ότι έχει υποβληθεί υπόθεση πτώχευσης. Εάν αρνούνται, μπορούν να κρατηθούν σε περιφρόνηση δικαστηρίου, να επιβληθούν πρόστιμα και να καταβληθούν αποζημίωση για την αλαζονεία τους.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι συμβαίνει όταν ο πιστωτικός φορέας παραβιάζει την αυτόματη παραμονή στο Είσαι Πιστωτής; Μην το κάνετε αυτό σε περίπτωση πτώχευσης.

Δείτε μερικές γενικές πληροφορίες σχετικά με το τι μπορεί να κάνει η αυτόματη παραμονή στο The Automatic Stay: Πώς σας προστατεύει όταν αρχειοθετείτε την πτώχευση.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πότε η αυτόματη παραμονή είναι αποτελεσματική, διαβάστε πώς διαρκεί η αυτόματη διαμονή;

Ενημερώθηκε από τον Carron Nicks Μάιος 2017