Πώς να πει εάν μια επένδυση μπορεί να σας χάσει τα χρήματα

Όταν μιλάτε για επενδυτικό κίνδυνο, τι σημαίνουν "χαμηλού κινδύνου" "μεσαίου κινδύνου" ή "υψηλού κινδύνου"; Πώς είναι "μέτριος κίνδυνος" σχετικός με τους στόχους σας; Σε πολλές περιπτώσεις, δεν είναι.

Το ερώτημα που πρέπει πραγματικά να απαντήσετε είναι: "Μπορώ να χάσω τα χρήματά μου;" Για να απαντήσω σε αυτό, προτιμώ να κατατάξω τον επενδυτικό κίνδυνο σε μια κλίμακα από ένα έως πέντε, ενώ η μία αντιπροσωπεύει μια χαμηλού κινδύνου, ασφαλής, εγγυημένη επένδυση και πέντε συνεπάγεται τον υψηλότερο κίνδυνο. ο κίνδυνος να χάσετε όλα τα χρήματά σας.

Αναλαμβάνετε υψηλότερα επίπεδα επενδυτικού κινδύνου για την ευκαιρία να κερδίσετε υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από αυτό που μπορείτε να λάβετε χρησιμοποιώντας μόνο επενδύσεις χαμηλού κινδύνου. Αυτό βγάζει νόημα. Ωστόσο, εάν δεν καταλαβαίνετε τους κινδύνους για τους οποίους εκτίθενται τα χρήματά σας, μπορεί να σας προφυλάξει και αντί να κάνετε περισσότερα, θα καταλήξετε να χάσετε. Η κατανόηση των κατωτέρω κατηγοριών και οι αποδόσεις των επενδύσεων που αναμένετε από κάθε κατηγορία θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε περιττό επενδυτικό κίνδυνο.

Επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, ασφαλείς και εγγυημένες

Όταν δεν υπάρχει κανένας κίνδυνος να χάσετε κεφάλαιο, έχετε μια επένδυση χαμηλού κινδύνου. Αυτό επιτυγχάνεται με ασφαλείς επενδύσεις. επενδύσεις που συχνά έχουν εγγύηση που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ ή από ασφαλιστική εταιρεία. Δεν θα δείτε υψηλές αποδόσεις με επενδύσεις χαμηλού κινδύνου. Αλλά ο κύριος σας είναι εγγυημένος.

Επενδύσεις χαμηλού έως ελάχιστου κινδύνου, όπως κονδύλια για μικρά ή μεσοπρόθεσμα ομόλογα

Υπάρχουν πολλοί τύποι ομολόγων (κυβερνητικών, εταιρικών, δημοτικών), ο καθένας με το δικό του επενδυτικό κίνδυνο. Ο κίνδυνος ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του δεσμού και τον όρο του ομολόγου.

Ο όρος ενός δεσμού αναφέρεται στο χρονικό διάστημα έως ότου ωριμάσει ο δεσμός, το οποίο πρέπει να εξοφληθεί. Με ένα μακροπρόθεσμο ομόλογο τα χρήματά σας μπορεί να δεσμευτούν για δέκα, δεκαπέντε ή ακόμα και είκοσι χρόνια. με ένα βραχυπρόθεσμο ομολογιακό δάνειο, μπορεί να είναι μόνο ένα έως δύο χρόνια μέχρι να επιστρέψει ο κύριος υπόχρεος στα χέρια σας. Όσο μεγαλύτερος είναι ο χρόνος πριν από την επιστροφή του κεφαλαίου σας, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος. Για τα εταιρικά και δημοτικά ομόλογα, όσο χαμηλότερη είναι η διαβάθμιση του ομολόγου, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος.

Μεσοπρόθεσμες Επενδύσεις Κινδύνου, Αμοιβαία Κεφάλαια και Ομόλογα

Μπορείτε να βρείτε μεσαίο έδαφος. ένα μέτριο επίπεδο επενδυτικού κινδύνου που κυμαίνεται μεταξύ της ασφάλειας του πρώτου βαθμού κινδύνου και των τεσσάρων υψηλών επιπέδων κινδύνου. Βρίσκεστε αυτό το μέτριο επίπεδο κινδύνου συνδυάζοντας επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, όπως τα χρηματιστήρια με δείκτη μετοχών, με επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου, όπως κονδύλια βραχυπρόθεσμων και μεσοπρόθεσμων ομολόγων. Ένα ισορροπημένο ταμείο θα κάνει όλα αυτά για εσάς και θα δημιουργήσει και μέσα στο ταμείο μπορεί να έχει μια κατανομή όπως "60% μετοχές / 40% ομολογίες". Αναμένουμε μέτριες επενδύσεις σε επίπεδο κινδύνου για την επίτευξη μέτριων αποδόσεων.

4. Επενδύσεις υψηλού κινδύνου, διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια

Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου, όπως τα κεφάλαια χρηματιστηριακών δεικτών, είναι καλύτερα κατανοητά, εξετάζοντας ένα συγκεκριμένο παράδειγμα.

Ένας δείκτης είναι σαν ένας χάρακας. Μετράει την απόδοση ενός καλαθιού αποθεμάτων. Ένας ευρέως ακολουθούμενος δείκτης είναι ο δείκτης Standard and Poor's 500 (S & P 500), ο οποίος παρακολουθεί τις επιδόσεις των πεντακοσίων από τις μεγαλύτερες εταιρείες που διαπραγματεύονται δημόσια στην Αμερική. Αυτές είναι εταιρείες όπως η Proctor & Gamble, η Microsoft, η WalMart, η Johnson & Johnson, η GE, η Pfizer και η Exxon Mobil, για να αναφέρουμε μόνο μερικά.

Όταν αγοράζετε ένα χρηματιστήριο χαρτοφυλακίου S & P 500, το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι κάτοχος όλων των πεντακοσίων μετοχών. Εάν μια από αυτές τις εταιρείες έχει πρόβλημα, έχει ελάχιστη επίδραση στη συνολική επένδυσή σας.

Τι γίνεται με τις πιθανότητες όλων των πεντακοσίων από τις μεγαλύτερες εταιρείες στην Αμερική να πέσουν κάτω, όλες μαζί; Εάν συμβεί αυτό, έχουμε μεγαλύτερα προβλήματα στα χέρια μας από το πώς να επενδύσουμε τα χρήματά μας. Για χάρη αυτής της συζήτησης για τον κίνδυνο, είμαι άνετος λέγοντας ότι δεν μπορείτε να χάσετε όλα τα χρήματά σας σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο. Ωστόσο, μπορείτε να δείτε στιγμές όπου η επενδυτική αξία σας θα μειωθεί κατά 50%. Για το λόγο αυτό, αυτός ο τύπος επένδυσης θεωρείται υψηλός κίνδυνος, αν όμως βρίσκεστε μακροπρόθεσμα, προστατεύεστε από τον κίνδυνο να χάσετε όλα.

Δείτε αυτό το γράφημα της ιστορικής απόδοσης του χρηματιστηριακού δείκτη S & P 500 για να πάρετε μια ιδέα της μεταβλητότητας των αποδόσεων.

Επενδύσεις ακραίων κινδύνων, μεμονωμένα αποθέματα

Κάθε φορά που αγοράζετε ένα μεμονωμένο απόθεμα ή ομόλογο (εκτός εάν πρόκειται για κρατικό ομόλογο), αναλαμβάνετε υψηλό βαθμό επενδυτικού κινδύνου, καθώς οι μεγάλες εταιρείες μπορούν να χρεοκοπούν και οι αξίες τους καθίστανται άνευ αξίας. Όταν αγοράζετε μια επένδυση υψηλού κινδύνου, η απάντηση στην ερώτηση "Μπορώ να χάσω όλα τα χρήματά μου;" είναι ναι!" Έχετε τεράστιο έλεγχο σε αυτόν τον τύπο κινδύνου.

Αποφύγετε τα εξαιρετικά υψηλά επίπεδα επενδυτικού κινδύνου, διαδίδοντας τα χρήματά σας σε διάφορα αποθέματα και ομόλογα. Αν είστε νέος ή άπειρος επενδυτής, να έχετε κατά νου ότι η επιλογή των δικών σας τίτλων και η παρακολούθησή τους σε συνεχή βάση είναι μεγάλη δουλειά και απαιτεί μεγάλη εμπειρία, οπότε αντί να επιλέγετε και να επιλέγετε τα δικά σας αποθέματα και ομόλογα εξετάστε τη χρήση αμοιβαίων κεφαλαίων, τα οποία κάνουν την εργασία σας για εσάς.

Το πιο κοινό λάθος στην μέτρηση του επενδυτικού κινδύνου

Οι περισσότεροι επενδυτές μπορούν να πουν τη διαφορά ανάμεσα σε μια ασφαλή και χαμηλού κινδύνου επένδυση και μια πιο επιθετική. Το μεγαλύτερο λάθος που βλέπω να κάνουν οι επενδυτές είναι ότι δεν γνωρίζουν τη διαφορά ανάμεσα σε μια επένδυση υψηλού κινδύνου, όπου μπορεί να υπάρξει μεταβλητότητα αλλά όχι μια συνολική απώλεια και μια επένδυση εξαιρετικά υψηλού κινδύνου, όπου υπάρχει η πιθανότητα να χάσουν όλα τα χρήματα. Αυτή είναι η διαφορά μεταξύ των σημείων 4 και 5 ανωτέρω.