Αυτόματη φόρτωση ή εκφόρτωση ατυχημάτων

Πολλές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν οχήματα που ανήκουν στην εταιρεία για τη μεταφορά ακινήτων. Τα ατυχήματα ενδέχεται να προκύψουν κατά την φόρτωση ή την εκφόρτωση του ακινήτου από το αυτοκίνητο. Εάν το ατύχημα προκαλεί σωματική βλάβη ή υλική ζημία σε τρίτο πρόσωπο, το πρόσωπο αυτό μπορεί να υποβάλει αξίωση ή αγωγή εναντίον της επιχείρησης. Ευτυχώς, πολλοί ισχυρισμοί που προκύπτουν από τη φόρτωση ή την εκφόρτωση καλύπτονται από εμπορική πολιτική αυτοκινήτων. Ακολουθεί ένα παράδειγμα.

Παράδειγμα

Ο Harry είναι ιδιοκτήτης της Happy HVAC Supplies, μιας εταιρείας που πωλεί εξοπλισμό θέρμανσης και κλιματισμού. Η εταιρεία του Harry κατέχει αρκετά φορτηγά που χρησιμοποιεί για να παραδώσει εξοπλισμό στους πελάτες. Τα φορτηγά είναι ασφαλισμένα για αστική ευθύνη σύμφωνα με μια επιχειρηματική πολιτική αυτοκινήτων που απαριθμεί τα Happy HVAC Supplies ως ονομάζεται ασφαλισμένος.

Μια μέρα, ο Χάρι ζητάει από τον Bill, έναν υπάλληλο της Happy HVAC, να παραδώσει κλιματιστικό σε έναν πελάτη που ονομάζεται Fred. Ο νομοθέτης φορτώνει το κλιματιστικό σε ένα φορτηγό της εταιρείας και οδηγεί στην επιχειρηματική θέση του Fred. Ο Bill βρίσκεται στη διαδικασία εκφόρτωσης της μονάδας όταν το πέσει κατά λάθος. Το κλιματιστικό ανεβαίνει στο πόδι του Fred. Ο Fred υποφέρει από κάταγμα στον αστράγαλο. Ο Fred αρχειοθετεί μια αξίωση σωματικής βλάβης κατά Happy HVAC Supplies, ζητώντας 25.000 δολάρια σε αποζημίωση.

Κάλυψη αυτόματης αστικής ευθύνης

Οι ισχυρισμοί που προκύπτουν από τη φόρτωση ή εκφόρτωση του ακινήτου από ή προς ένα αυτοκίνητο καλύπτονται γενικά από την εμπορική ασφάλιση αστικής ευθύνης εάν πληρούνται οι ακόλουθες τρεις προϋποθέσεις:

• Το αυτοκίνητο που εμπλέκεται στο ατύχημα είναι ένα καλυμμένο αυτοκίνητο.
• Ο ενάγων υπέστη σωματική βλάβη ή υλική ζημία ως αποτέλεσμα του ατυχήματος.
• Το πρόσωπο ή η εταιρία που κατονομάζεται στην αξίωση ή στην αγωγή χαρακτηρίζεται ως ασφαλισμένος στο πλαίσιο της πολιτικής.

Στο παραπάνω παράδειγμα, το φορτηγό είναι ένα αυτοκινούμενο αυτοκίνητο υπό την ασφάλιση αστικής ευθύνης του Harry. Ο Fred, ο ενάγων, ζητεί αποζημίωση για σωματικό τραυματισμό που υπέστη κατά το ατύχημα. Η επιχείρηση του Χάρι είναι ασφαλισμένος στο πλαίσιο της πολιτικής αυτοκινήτων. Η απαίτηση για σωματική βλάβη του Fred κατά της Happy HVAC Supplies πρέπει να καλύπτεται από την ασφάλιση ευθύνης της εταιρείας.

Υποχρεώσεις εξαιρέσεων

Η κάλυψη επαγγελματικής ευθύνης αυτοκινήτων περιλαμβάνει διάφορες εξαιρέσεις που μπορεί να ισχύουν για τα ατυχήματα φόρτωσης και εκφόρτωσης.

1. Τραυματισμοί των εργαζομένων

Η πολιτική αποκλείει τις αξιώσεις σωματικής βλάβης που κατατέθηκαν από οποιονδήποτε από τους υπαλλήλους του ασφαλισμένου. Στο Happy HVAC σενάριο που περιγράψαμε παραπάνω, ας υποθέσουμε ότι ο Μπιλ στενεύει την πλάτη του όταν ρίχνει το κλιματιστικό. Ο Χάρι απέτυχε να αγοράσει ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων, οπότε ο Bill μήνυσε το Happy HVAC για σωματικό τραυματισμό. Η απαίτηση δεν καλύπτεται από την πολιτική αυτοκινήτου Happy HVAC λόγω του αποκλεισμού λόγω τραυματισμού των εργαζομένων.

2. Ζημιά σε ακίνητο που φορτώνεται ή εκφορτώνεται

Τα ακίνητα που εσείς (ή κάποιος άλλος ασφαλισμένος) φορτώνετε ή εκφορτώνετε επάνω ή από ένα αυτοκίνητο θεωρείται ιδιοκτησία στη "φροντίδα, επιμέλεια ή έλεγχος". Η ζημιά σε τέτοια περιουσία αποκλείεται από την ασφάλιση αστικής ευθύνης. Στο παράδειγμα Happy HVAC, υποθέστε ότι το κλιματιστικό αναπηδά από το πόδι του Fred και στη συνέχεια χτυπάει στο τσιμεντένιο δρόμο. Το κλιματιστικό έχει υποστεί σοβαρή ζημιά. Ο Fred αρχειοθετεί μια αξίωση ζημιάς ιδιοκτησίας εναντίον του Happy HVAC, απαιτώντας επιστροφή των $ 3500 που κατέβαλε για το κλιματιστικό.

Το κλιματιστικό ήταν στη φύλαξη του Bill όταν ήταν κατεστραμμένο στο ατύχημα. Θα ισχύσει ο αποκλεισμός "περίθαλψη, φύλαξη ή έλεγχος" και ο ασφαλιστής αυτοκινήτων Happy HVAC δεν θα πληρώσει για τη ζημιά στο μηχάνημα.

Η ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης μπορεί να καλύψει ζημιές σε τρίτους που προκύπτουν κατά τη διαδικασία φόρτωσης ή εκφόρτωσης, εάν το ακίνητο δεν υπόκειται στον αποκλεισμό "φροντίδας, φύλαξης ή ελέγχου". Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο Bill εκφορτώνει το κλιματιστικό όταν πέφτει κατά λάθος στην κουκούλα ενός αθλητικού αυτοκινήτου που βρίσκεται σε κοντινή απόσταση. Το αυτοκίνητο ανήκει σε έναν από τους πελάτες της Fred. Αν ο ιδιοκτήτης αυτοκινήτου υποβάλει αξίωση για ζημιά ιδιοκτησίας έναντι του Happy HVAC, η απαίτηση θα πρέπει να καλύπτεται από την πολιτική αυτοκινήτων της εταιρείας.

3. Κίνηση από μια μηχανική συσκευή

Η ιδιοκτησία φορτώνεται ή εκφορτώνεται συχνά από ένα όχημα με τη βοήθεια μιας μηχανικής συσκευής, όπως ενός περονοφόρου οχήματος. Η πολιτική αυτόματα εξαιρεί τον σωματικό τραυματισμό ή την υλική ζημιά που προκαλείται από την κίνηση ιδιοκτησίας με μια μηχανική συσκευή, εκτός εάν η συσκευή είναι συνδεδεμένη στο αυτοκίνητο. (Η εξαίρεση αυτή δεν ισχύει για ένα χειροκίνητο όχημα). Ας υποθέσουμε ότι ο Bill χρησιμοποιεί ένα περονοφόρο ανυψωτικό για την εκφόρτωση του κλιματιστικού όταν το χτυπά κατά λάθος στο πόδι του Fred. Εάν ο Fred αρχειοθετήσει μια αξίωση για σωματική βλάβη κατά της Happy HVAC, η απαίτηση δεν θα καλύπτεται από την πολιτική αυτοκινήτων της εταιρείας.

Τώρα υποθέστε ότι ο Bill εκφορτώνει το κλιματιστικό χρησιμοποιώντας ένα γερανό που συνδέεται με το φορτηγό. Ο νομοθέτης ρίχνει κατά λάθος το κλιματιστικό στο πόδι του Φρεντ, προκαλώντας τραυματισμό. Αν ο Bill επιδιώξει αποζημίωση για τον τραυματισμό του από το Happy HVAC, η απαίτηση θα πρέπει να καλύπτεται.

Γενική Πολιτική Ευθύνης

Οι ισχυρισμοί που προκύπτουν από τη φόρτωση ή εκφόρτωση περιουσίας σε ή από ένα αυτοκίνητο, αεροσκάφος ή σκάφος αποκλείονται από μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης. Η πολιτική αποκλείει επίσης τη φόρτωση ή την εκφόρτωση ακινήτου με τη χρήση ενός μεταφορέα διαδρόμου ή με μια μηχανική συσκευή που συνδέεται με ένα αυτοκίνητο, αεροσκάφος ή σκάφος. Αυτές οι εξαιρέσεις διασφαλίζουν ότι η κάλυψη φόρτωσης και εκφόρτωσης που παρέχεται από την πολιτική αυτοκινήτων δεν είναι διπλή στην πολιτική αστικής ευθύνης.