Ο έλεγχος λογαριασμών επηρεάζει την πίστωση σας;

Οι καταναλωτές μερικές φορές αναρωτιούνται εάν το ιστορικό λογαριασμού τους επηρεάζει την πιστωτική τους έκθεση ή, αντίθετα, εάν οι τράπεζες χρειάζονται μια πιστωτική έκθεση για να ανοίξουν ένα λογαριασμό ελέγχου. Ορισμένες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες έχουν αρχίσει να εφαρμόζουν την πρακτική, αλλά δεν είναι πολύ συνηθισμένο. Μια υπερανάληψη εδώ ή εκεί δεν θα εμφανιστεί σε μια βαθμολογία FICO, αλλά μπορεί να εμφανιστεί σε μια εσωτερική βάση δεδομένων που χρησιμοποιείται από το τραπεζικό σύστημα.

Μάθετε πώς συνδέονται οι τραπεζικοί λογαριασμοί και το πιστωτικό ιστορικό με αυτήν την αναθεώρηση και γιατί είναι προς το καλύτερο συμφέρον του καταναλωτή να διατηρεί μια καλή πίστωση και καλό ιστορικό τραπεζικής.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για το ChexSystems

Ενώ οι τράπεζες δεν ελέγχουν τις εκθέσεις πίστωσης με την παραδοσιακή έννοια, υπάρχει μια ειδική έκθεση που τράβηξαν οι τράπεζες από την ChexSystems. Εκτός από μια εσωτερική εφαρμογή και επαλήθευση ταυτότητας, οι τράπεζες διερευνούν μια βάση δεδομένων για τους δυνητικούς πελάτες. Η προσθήκη αυτού του μηχανισμού παρέχει ένα πρόσθετο εργαλείο εκτίμησης κινδύνων για τις τράπεζες, το οποίο πρέπει να γνωρίζουν οι καταναλωτές.

Οι εκθέσεις του ChexSystems δεν είναι τόσο γνωστές όσο οι βαθμολογίες FICO ή τα γραφεία πίστωσης, αλλά οι καταναλωτές δικαιούνται μία δωρεάν έκθεση το χρόνο. Αυτή η έκθεση ειδικότητας παραμένει ξεχωριστή από τους παραδοσιακούς μηχανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Είναι καλή ιδέα να ελέγχετε περιοδικά τις πληροφορίες για να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι σωστά. Οι πληροφορίες παραμένουν στην έκθεση για πέντε χρόνια, λίγο μικρότερη από το πρότυπο βαθμολόγησης της πίστωσης, το οποίο είναι συνήθως επτά έως 10 έτη.

Θα επηρεάσουν τα δεδομένα της ChexSystems την ικανότητά σας να ανοίξετε έναν λογαριασμό;

Τυπικά, η τράβηξη των δεδομένων δεν αποτελεί απειλή για τους περισσότερους καταναλωτές. Σε αντίθεση με τα μικρά ποσά πληροφοριών που συλλέγονται από τα γραφεία πίστωσης, η ChexSystems αναφέρει κυρίως τα μεγαλύτερα θέματα: μη εισπραχθέντα τέλη υπερανάληψης, αριθμό λογαριασμών, επαναλαμβανόμενες αμοιβές υπερανάληψης ή απάτη. Πολλές τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες να γράφουν δηλώσεις που εξηγούν μικρότερα θέματα, όπως η κατάργηση των αμοιβών υπερανάληψης κατά τη διάρκεια μιας περιόδου ανεργίας.

Μερικοί καταναλωτές απολαμβάνουν τη μεταπήδηση από μια τράπεζα στην άλλη για να αποκτήσουν "freebies". Αυτό μπορεί να κοστίσει μακροπρόθεσμα τους βραχυπρόθεσμους λογαριασμούς αν οι τράπεζες βλέπουν ένα πρότυπο συμπεριφοράς και αρνούνται να ανοίξουν λογαριασμούς.

Μια τράπεζα μπορεί να αρνηθεί στους πελάτες την ευκαιρία να ανοίξουν ένα λογαριασμό μαζί τους εάν τα δεδομένα που παρέχονται από την ChexSystems παρουσιάζουν ένα πρότυπο επικίνδυνης ή δόλιας συμπεριφοράς. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει την ελεύθερη αναφορά ετησίως για να σαρώσετε τυχόν πιθανά σφάλματα.

Οι τραπεζικοί λογαριασμοί συνδέονται έμμεσα με την πίστωση σας

Ακριβώς επειδή η πιστωτική έκθεση δεν επηρεάζει τον λογαριασμό σας, ωστόσο, δεν σημαίνει ότι το αντίστροφο δεν είναι αλήθεια. Οι δανειστές θα απαιτήσουν έναν λογαριασμό ελέγχου κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο ή πιστωτική γραμμή. Συχνά, οι συνήθειες των δαπανών και τα υπόλοιπα των λογαριασμών παρακολουθούνται για να εξασφαλιστεί ένα πρότυπο υπεύθυνης συμπεριφοράς. Ένας πελάτης στην αγορά για μια υποθήκη, για παράδειγμα, μπορεί να ρίξει μια κόκκινη σημαία αν χιλιάδες δολάρια αγορών υποδημάτων ή χρεώσεις από την Best Buy εμφανίζονται σε τραπεζική δήλωση αμέσως πριν κλείσουν.

Ο καθένας κάνει λάθη κατά καιρούς, αλλά αποφεύγοντας τα τέλη υπερανάληψης και διατηρώντας τις στέρεες τραπεζικές συνήθειες μπορεί να αποπληρωθεί έμμεσα μακροπρόθεσμα. Οι τραπεζικοί λογαριασμοί επηρεάζουν την πίστωσή σας, επομένως ο προϋπολογισμός τώρα θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χιλιάδες ενδιαφέροντα κάτω από το δρόμο