8 μαθήματα από χιλιετίες για να συνταξιοδοτηθούν στα 30 σας

Πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε;

Εξήντα πέντε? Πενήντα?

Δεν χρειάζεται να περιμένετε τόσο πολύ, ξέρετε.

Ένα ζευγάρι της Καλιφόρνιας πρόσφατα αποσύρθηκε στα μέσα της δεκαετίας του '30 με 1 εκατομμύριο δολάρια στην τράπεζα, σύμφωνα με Forbes περιοδικό.

Εντάξει, αληθινό, αυτό το αξιοθαύμαστο επίτευγμα προσωπικής χρηματοδότησης θα ήταν σχεδόν αδύνατο για τους περισσότερους από εμάς γιατί έχουμε, ξέρετε, ζω. Και παιδιά. Ποτέ δεν θα μπορούσα να τραβήξω κάτι τέτοιο με τέσσερα αγόρια για να τα θέσω.

Το ζευγάρι - Travis και Amanda - δεν έχει παιδιά. Κέρδισαν καλά χρήματα ως επαγγελματίες τεχνολογιών και είχαν ήδη αποκόψει 350.000 δολάρια όταν αποφάσισαν να χάνουν τις δουλειές τους για πάντα. Έχουν επίσης τη δύναμη της θέλησης του σιδήρου όπως θα δείτε. Ακόμα, υπάρχουν πολλά να μάθουν από αυτά τα δύο Millennials για τα βασικά στοιχεία της οικοδόμησης ενός αυγού φωλιάς συνταξιοδότησης.

1. Γνωρίστε τον Στόχο σας

Όταν ο Τράβις αποχώρησε από μια θέση πληροφορικής το 2012 ανακάλυψε ένα νέο πάθος - την ελευθερία που ήρθε με το να μην δουλεύει. Αυτός και η Amanda αποφάσισαν να συνταξιοδοτηθούν το συντομότερο δυνατό. Υπολόγισαν ότι χρειάζονται 1 εκατομμύριο δολάρια για να συμβούν. Το ζευγάρι σχεδίαζε να ζει 3% - 4% της αξίας του χαρτοφυλακίου τους κάθε χρόνο και αναμενόταν ετήσιο ρυθμό αύξησης 7%.

Πώς οραματίζετε τη συνταξιοδότησή σας; Θα ταξιδέψετε τον κόσμο; Ξεκινήστε μια μικρή επιχείρηση; Έχετε ένα σπίτι στην παραλία; Το να γνωρίζεις τι θέλεις μετά την καριέρα σου είναι το πρώτο βήμα για να κάνεις αυτά τα όνειρα πραγματικότητα.

2. Πάρτε το μαζί

Η οργάνωση των οικονομικών σας επιτρέπει να γνωρίζετε πού βρίσκεστε και πώς να προχωρήσετε. Οι Travis και Amanda συγκέντρωσαν όλους τους λογαριασμούς τους που σχετίζονταν με χρήματα στον δικτυακό τόπο free budgeting Mint.com και πραγματοποίησαν διεξοδική επισκόπηση των περιουσιακών στοιχείων και των εξόδων τους. Αυτό οδήγησε σε περικοπές δαπανών και στην (εύκολη) απόφαση να συνδυάσουν περισσότερα από 401 άτομα από πρώην εργοδότες.

3. Εξοικονόμηση πρώτα

Το ζευγάρι έσωσε το 65 τοις εκατό της αμοιβής τους κατά τα τρία χρόνια που χρειάστηκε για να συγκεντρώσει $ 1 εκατομμύριο. Ζούσαν σε ένα σπίτι Oakland (ελεγχόμενος από το μίσθωμα), ύψους 2.200 δολαρίων (μια συμφωνία από τον κόλπο, σίγουρα) και έκοψαν επιθετικά το κόστος κάνοντας πράγματα όπως οδήγηση λιγότερο και κρέμονται τα ρούχα έξω για να στεγνώσουν στον ελεύθερο άνεμο.

Ακολουθεί μια συμβουλή για την ενίσχυση του ποσοστού αποταμίευσης: Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα. Αποταμιέστε αυτόματα τις αποταμιεύσεις σας από το paycheck σας, είτε εισέρχεστε στην εταιρεία 401k είτε σε άλλο ταμείο συνταξιοδότησης. Δεν μπορείτε να περάσετε αυτό που δεν βλέπετε ποτέ.

4. Προσοχή στα τέλη και τους φόρους

Τα τέλη είναι ο μεγάλος δολοφόνος. Θα πρέπει να αναθεωρήσετε και να αμφισβητήσετε κάθε αμοιβή που πληρώνετε, ακόμη και σε κεφάλαια εντός των 401k σας. Η Amanda και ο Travis έβαλαν μεγάλο μέρος των χρημάτων τους για συνταξιοδότηση σε χαμηλού κόστους ETF και δείκτες κεφαλαίων. Αυτά εξοφλήθηκαν ωραία, καθώς το ζευγάρι έβαλε πάνω από 60 τοις εκατό αύξηση του S & P 500 από το 2012 έως το 2015.

Το ζευγάρι σχεδίασε μπροστά και ήταν σε θέση να αποφύγει το 10 τοις εκατό ποινή IRA πρόωρης απόσυρσης με τη χρήση μιας κλίμακας μετατροπής Roth IRA. Σε αυτή τη στρατηγική που προχώρησε, έφεραν κάθε χρόνο ένα συγκεκριμένο ποσό από τον παραδοσιακό τους IRA στον Roth. Μόλις περάσουν 5 χρόνια από την αρχική μετατροπή IRA σε Roth, ήταν σε θέση να εκμεταλλευτούν τις συνεισφορές τους Roth σε μια ετήσια διαδοχική σειρά και να αποφύγουν την πρόωρη αποβολή ποινής.

5. Η δουλειά σου είναι ο πραγματικός σου Moneymaker

Εύκολο να ξεχάσετε, το paycheck σας είναι το κεντρικό στοιχείο του επενδυτικού σας σχεδίου. Οτιδήποτε μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε το μισθό σας ή να προσθέσετε άλλα εισοδήματα (μια δεύτερη δουλειά ή μια μίσθωση ακινήτου, για παράδειγμα), θα προωθήσει δραματικά τους στόχους σας.

Όσο μισούσε τη δουλειά, ο Travis επέστρεψε σε ένα θάλαμο καθαρά για να γίνει πραγματικότητα το όνειρο συνταξιοδότησης του ζευγαριού. Εργάστηκε τρεις φορές σε τρία χρόνια για να επιτύχει αυξήσεις μισθών. Η Αμάντα έσπασε την εργασία της ως χημικός μηχανικός. Στην κορυφή των κερδών τους, το ζευγάρι έφτιαξε συνολικά $ 200.000.

6. Μετακίνηση και αποθήκευση

Είναι πολύ πιο εύκολο να το αποθηκεύσετε όταν το κόστος ζωής σας είναι χαμηλό. Όταν οι Amanda και Travis αποσύρθηκαν, εγκατέλειψαν την ψυχοκαταβατική Bay Area για ένα σπίτι $ 270.000 στο Asheville, NC. Το ζευγάρι επέλεξε την πόλη των βουνών επειδή το κόστος ζωής είναι σχετικά χαμηλό. Πιστεύουν επίσης ότι το σπίτι τους θα είναι εύκολο να νοικιάσουν τους τουρίστες ενώ το ζευγάρι συνεχίζει να τρέχει.

7. Απλοποιήστε και Declutter

Καθώς πλησίασαν τον στόχο τους για αποχώρηση, οι Amanda και Travis πούλησαν μεγάλο μέρος του υλικού στην διώροφη κατοικία τους. Πήγαν στην αποχώρησή τους μόνο με ό, τι χρησιμοποίησαν σε καθημερινή βάση.

8. Σχεδιάστε τα έξοδα συνταξιοδότησης

Έχουμε την τάση να επικεντρωνόμαστε στην εξοικονόμηση όταν συζητάμε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Αλλά θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά τις δαπάνες μετά τη δουλειά σας εάν θέλετε το αυγό σας να σας δει μέσα σε δύο ή τρεις δεκαετίες. Ζούμε πλέον αυτές τις μέρες, θυμηθείτε το κανόνα Μήνας 1.000 Bucks από προηγούμενες προηγούμενες στήλες AJC μου.

Ο Travis και η Amanda είναι πολύ πειθαρχημένοι. Αρνούνται να ξοδέψουν περισσότερο από το 4% της τρέχουσας αξίας του χαρτοφυλακίου τους ανά έτος. Ως εκ τούτου, μερικές φορές πρέπει να μειώσουν τις δαπάνες όταν η αξία του χαρτοφυλακίου τους μειωθεί. Έχουν κολλήσει σε αυτόν τον κανόνα, ακόμη και κατά τη διάρκεια του ταξιδιού ονειροπόλησής τους από το Σαν Φρανσίσκο στην Κόστα Ρίκα.

Έκαναν αυτό το ταξίδι στη φτηνή, οδήγηση (και ύπνο) σε ένα παλιό Toyota 4runner. Στην Κόστα Ρίκα, μίσθωναν ένα σπίτι για $ 1.000 το μήνα, «ίσο με $ 30 τη νύχτα. Έφαγαν στο σπίτι και παρέλειψαν τα τουριστικά πράγματα.

Ο Τράβις και η Αμάντα είπαν Forbes δεν θα λειτουργήσουν ξανά ποτέ. Αλλά άφησαν την πόρτα ανοικτή για να έχουν παιδιά. Είναι δύσκολο να συγκεντρωθούν τα παιδιά αυτά τα χρόνια σε εισόδημα νοικοκυριού μόλις $ 30.000 ή $ 40.000. Αλλά αν μπορεί κανείς να το κάνει, ποντάρω στο Travis και την Amanda.

Το ακραίο παράδειγμα τους είναι εμπνευσμένο. Εάν αυτά τα δύο τριάντα άτομα μπορούν να εξοικονομήσουν περίπου 650.000 δολάρια σε τρία χρόνια, σίγουρα μπορούμε να φτάσουμε στους στόχους συνταξιοδότησης μας σε 20 ή 30 χρόνια.

Το μόνο που χρειάζεται είναι ένας στόχος, ένα σχέδιο και δέσμευση. Ειδικά δέσμευση.