Υπολογισμός πληρωμών και κόστους πιστωτικών καρτών

01 Η ελάχιστη πληρωμή

Όταν κάνετε μια πληρωμή, το 100% αυτών των χρημάτων δεν πηγαίνει προς το χρέος σας. Με άλλα λόγια, το υπόλοιπό σας δεν θα μειωθεί κατά $ 100 εάν πραγματοποιήσετε πληρωμή 100 $ (εκτός αν έχετε 0% συμφωνία ενδιαφέροντος). Αντ 'αυτού, η εταιρεία καρτών θα πάρει πρώτα την μείωση του ενδιαφέροντός τους.

Για να υπολογίσετε πόσο πηγαίνει προς το ενδιαφέρον, θα κάνετε έναν άλλο υπολογισμό (μην ανησυχείτε, είναι αρκετά εύκολο - αλλά υπάρχουν μερικά βήματα):

1. Βρείτε το επιτόκιο που πληρώνετε στην κάρτα σας (για παράδειγμα 12% για τον Απρίλιο)
2. Μετατρέψτε αυτό το ετήσιο επιτόκιο σε μηνιαίο επιτόκιο διαιρώντας με 12 (επειδή υπάρχουν 12 μήνες σε ένα χρόνο - έτσι θα πληρώνετε 1% ανά μήνα)
3. Πολλαπλασιάστε τη μηνιαία ισοτιμία με το υπόλοιπό σας (1% φορές 7.000)
4. Η απάντηση είναι πόσα δαπανούνται για το ενδιαφέρον ($ 70 σε αυτό το παράδειγμα)

03 Τότε ο Διευθυντής

Αφού πληρώσετε τόκο, το υπόλοιπο της πληρωμής σας πηγαίνει προς το χρέος σας (επίσης γνωστό ως το "κύριο" μέρος του δανείου σας). Έτσι, θα αφαιρέσετε τις χρεώσεις τόκων από τη συνολική πληρωμή σας για να υπολογίσετε πόσα κεφάλαια πληρώνετε σε κάθε δεδομένο μήνα.

Στο παράδειγμά μας, η πληρωμή σας είναι $ 210 και οι χρεωστικοί τόκοι ανέρχονται στα $ 70. Αφαιρέστε: 210 - 70 = 140, οπότε θα πληρώσετε 140 δολάρια από το δάνειό σας αυτό το μήνα. Αυτό σημαίνει ότι το υπόλοιπο του δανείου σας θα μειωθεί στα $ 6.860 για τον επόμενο μήνα.

Όπως ίσως έχετε μαντέψει, θα χρειαστείτε αυτόν τον αριθμό για να υπολογίσετε την πληρωμή του επόμενου μήνα. Αν το κάνετε αυτό με το χέρι, η διαδικασία είναι χρονοβόρα, αλλά υπάρχουν τρόποι για να επιταχυνθεί η διαδικασία.

Σημειώστε ότι αν πληρώσετε περισσότερο από την ελάχιστη πληρωμή, η οποία είναι πάντα μια έξυπνη κίνηση, θα πληρώσετε το υπόλοιπο του δανείου σας γρηγορότερα. Το ποσό που πηγαίνει προς τόκους Αυτό μήνα είναι σταθερό - δεν υπάρχει τίποτα που μπορείτε να κάνετε γι 'αυτό σε αυτό το σημείο. Αλλά μπορείτε να επιταχύνετε την αποπληρωμή του χρέους σας και να ξοδέψετε λιγότερα από τους τόκους Επόμενο μήνα, πληρώνοντας περισσότερο από το ελάχιστο.

04 Πολλοί μήνες, πολλοί υπολογισμοί

Έχετε δει πώς να υπολογίσετε τις χρεώσεις πληρωμής και τόκων για ένα μήνα (και να ξεκινήσετε τον επόμενο μήνα), αλλά πώς μπορείτε να υπολογίσετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα;

Για να δείτε το ολόκληρος διαδικασία πληρωμής του χρέους σας, είναι ευκολότερο να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο ή ένα χέρι-χτισμένο τραπέζι (εκτός και αν χρησιμοποιείτε έναν ηλεκτρονικό υπολογιστή - ο οποίος δεν θα σας επιτρέψει να προσαρμόσετε όσο το δυνατόν περισσότερο). Η ιδέα είναι ουσιαστικά η ίδια με την πραγματοποίηση ενός πίνακα απόσβεσης για ένα δάνειο στο σπίτι ή στο αυτοκίνητο: κάθε σειρά αντιπροσωπεύει μια πληρωμή.

Μπορεί να χρειαστεί ένα μικρό ποσό μαγείας υπολογιστικού φύλλου, αλλά δεν είναι το πιο δύσκολο έργο και θα έχετε μια πολύτιμη ικανότητα.Με κάθε νέα σειρά, ανατρέξτε στο υπόλοιπο του δανείου στο τέλος του προηγούμενου μήνα (στη σειρά πάνω από αυτό). Για παράδειγμα σχετικά με τον τρόπο εμφάνισης του υπολογιστικού φύλλου, μεταβείτε στην τελευταία εικόνα αυτού του εκπαιδευτικού προγράμματος.

05 Παραλλαγές στο θέμα

Μέχρι τώρα έχετε μια βασική κατανόηση για το πώς οι περισσότερες πληρωμές με πιστωτικές κάρτες λειτουργούν. Όμως, κάθε εκδότης κάρτας είναι διαφορετικός και η κάρτα σας μπορεί να λειτουργεί ελαφρώς διαφορετικά. Με όσα έχετε ήδη μάθει, θα πρέπει να είστε σε θέση να υπολογίσετε πώς να υπολογίσετε τη δική σας αποπληρωμή με σχεδόν οποιονδήποτε εκδότη κάρτας.

Για παράδειγμα:

• Αν η κάρτα σας έχει ετήσια αμοιβή, απλώς προσθέστε αυτή την αμοιβή στο δικό σας υπόλοιπο δανείου όταν χρεώνεται το τέλος
• Εάν το επιτόκιο σας θα αλλάξει στο μέλλον, να έχετε κατά νου αυτά καθώς εκτελείτε τους αριθμούς και προσαρμόζετε τον υπολογισμό
• Αν αποφασίσετε να παραλείψετε μια πληρωμή (που πιθανώς δεν πρέπει να κάνετε) για τις αργίες, κάντε την πληρωμή του μηνός μηδέν