Ταυτόχρονη αιτιώδης συνάφεια και παράλληλη αιτιώδη συνάφεια

Ταυτόχρονη αιτιώδη συνάφεια είναι μια νομική θεωρία που σχετίζεται με την ασφάλιση περιουσίας. Ισχύει όταν η ζημία οφείλεται σε δύο ή περισσότερα αίτια, ένα από τα οποία καλύπτεται και ένα εκ των οποίων αποκλείεται. Αυτές οι αιτίες μπορεί να εμφανιστούν ταυτόχρονα ή μπορεί να συμβούν πριν από την άλλη.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε ένα κτίριο που χρησιμοποιείτε ως εμπορική αποθήκη. Μια τροπική καταιγίδα χτυπάει μέσα στην πόλη και ισχυροί άνεμοι βλάπτουν το μπροστινό μέρος του κτιρίου. Η έντονη βροχή προκαλεί μια πλημμύρα και το μπροστινό μέρος του κτιρίου σας υποφέρει επίσης από ζημιά στο νερό. Είναι αδύνατο να διαχωριστούν οι ζημιές που προκλήθηκαν από την πλημμύρα από τις ζημιές που προκλήθηκαν από τον άνεμο. Το κτίριό σας είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας που καλύπτει τις ζημιές που προκαλούνται από τον άνεμο, αλλά αποκλείει τις ζημίες που προκλήθηκαν από πλημμύρα. Το κτίριό σας έχει καταστραφεί από δύο αίτια, ένα εκ των οποίων αποκλείεται και ένα από τα οποία καλύπτεται.

Η ζημία καλύπτεται ή αποκλείεται;

Σύμφωνα με το δόγμα της παράλληλης αιτιώδους συνάφειας, η ζημία θα καλύπτεται. Αυτή η θεωρία θεωρεί ότι εάν μια ζημία προκαλείται από δύο κινδύνους, ένας εκ των οποίων αποκλείεται και ένας εκ των οποίων καλύπτεται, η ζημία καλύπτεται.

Η θεωρία της ταυτόχρονης αιτιώδους συνάφειας απορρέει από τις αποφάσεις των δικαστηρίων της Καλιφόρνιας στη δεκαετία του 1970 και της δεκαετίας του '80. Ως αποτέλεσμα αυτών των αποφάσεων, η ISO και οι εμπορικοί ασφαλιστές αναθεώρησαν την πολιτική περιουσίας τους αντιρροϊκή αιτιώδη συνάφεια διατύπωση. Η διατύπωση αυτή αποσκοπούσε στο να διασφαλίσει ότι οι απώλειες που προκαλούνται από ορισμένους κινδύνους θα αποκλείονταν, ακόμη και αν υπήρχαν άλλοι κίνδυνοι στην απώλεια.

Οι περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας εφαρμόζονται με βάση το σύνολο των κινδύνων, πράγμα που σημαίνει ότι η πολιτική καλύπτει όλες τις αιτίες απώλειας που δεν αποκλείονται ρητά. Στις περισσότερες πολιτικές όλων των κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της τυποποιημένης πολιτικής όλων των κινδύνων ISO, οι εξαιρέσεις χωρίζονται σε δύο κύριες ομάδες. Μόνο οι αποκλεισμοί στην πρώτη ομάδα υπόκεινται σε αντιφατική συγγραφική φράση.

Η παράτυπη διατύπωση της αιτιώδους συνάφειας ορίζει ότι οποιαδήποτε απώλεια που προκαλείται από οποιονδήποτε από τους αναφερόμενους κινδύνους αποκλείεται, ακόμη και αν ένας δευτερεύων κίνδυνος συνέβαλε στην απώλεια και καλύπτεται ο δεύτερος κίνδυνος. Ο αποκλεισμός ισχύει αν οι δύο κίνδυνοι συνέβησαν ταυτόχρονα ή συνέβη πριν από την άλλη. Πολλές πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας, συμπεριλαμβανομένης της πολιτικής περιουσιακών στοιχείων ISO, εφαρμόζουν αντιαντιδραστική γλώσσα αιτιώδους αιτιολογίας στις ακόλουθες επτά εξαιρέσεις:

• Διάταγμα ή νόμο
• Κίνημα της Γης
• Κυβερνητική δράση
• Πυρηνικός κίνδυνος
• Υπηρεσίες Utility
• Πλημμυρα)
• Μύκητας (Μούχλα)

Πολιτικές ονομαστικών κινδύνων

Το δόγμα της ταυτόχρονης αιτιώδους συνάφειας εφαρμόζεται κυρίως σε πολιτικές κινδύνου. Οι πολιτικές όλων των κινδύνων καλύπτουν ένα ευρύτερο πεδίο κινδύνων από τις πολιτικές κινδύνου. Μια πολιτική ονομαστικών κινδύνων καλύπτει τη ζημία ή τη ζημία που προκάλεσε μόνο τους κινδύνους που αναφέρονται στην πολιτική. Παρόλα αυτά, μια πολιτική που ονομάζεται κινδύνου μπορεί να περιέχει ακόμα αντίκρουση. Ένα παράδειγμα είναι η πολιτική ευρείας φόρμας ISO. Παρόλο που αυτή η φόρμα είναι μια ονομαστική πολιτική κινδύνου, περιλαμβάνει τις επτά εξαιρέσεις που αναφέρονται παραπάνω. Αυτές οι εξαιρέσεις υπόκεινται στην ίδια αντιπαράλληλη γλώσσα αιτιώδους συνάφειας που βρίσκεται στην πολιτική όλων των κινδύνων ISO.

Γενεσιουργός αιτία

Ας υποθέσουμε ότι η πολιτική ιδιοκτησίας σας δεν περιέχει την παραπάνω παραπομπή κατά της παράλληλης αιτιώδους συνάφειας. Ένα κτίριο που σας ανήκει είναι κατεστραμμένο από τον άνεμο και το μούχλα. Το καλούπι είναι ένας αποκλεισμένος κίνδυνος σύμφωνα με την πολιτική σας, αλλά ο άνεμος καλύπτεται. Θα καλύπτεται η απώλειά σας; Η απάντηση είναι ίσως. Ορισμένα δικαστήρια δεν εφαρμόζουν το δόγμα της ταυτόχρονης αιτιότητας.Αντ 'αυτού, θα καθορίσουν ποιος κίνδυνος ήταν η εγγύτερη (κυρίαρχη) αιτία της απώλειας σας. Εάν η εγγύτερη αιτία της απώλειας σας θεωρείται μούχλα παρά αιολική, η απώλειά σας πιθανόν να αποκλείεται.

Εάν το δικαστήριο αποφασίσει ότι η εγγύτερη αιτία ήταν η αιολική ενέργεια, τότε η ζημία πρέπει να καλυφθεί.