Πότε να παντρευτείς: πριν ή μετά τη συνταξιοδότηση

Πότε για να παντρευτεί χρησιμοποιείται περισσότερο για τα παραμύθι κομμάτια του γάμου αλλά καθώς γερνάτε, μπορεί να αισθάνεται περισσότερο σαν μια επιχειρηματική απόφαση. Μπορεί να επηρεάσει τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης, την ιατρική περίθαλψη και θα μπορούσε ενδεχομένως να οδηγήσει σε απώλεια ορισμένων παροχών. Ποιος ήξερε ότι το χρονοδιάγραμμα του γάμου σας γύρω από τη συνταξιοδότησή σας θα μπορούσε να έχει οικονομικές επιπτώσεις;

Κοινωνική ασφάλιση

Χρειάζεται μόνο να παντρευτείτε για ένα έτος για τον σύζυγό σας να εισπράττει παροχές κοινωνικής ασφάλισης, αλλά ανάλογα με την ηλικία του συζύγου σας, ίσως είναι καλή ιδέα να μην καταθέσετε ακόμα. Στην ιδανική περίπτωση, τόσο εσείς όσο και ο / η σύζυγός σας θα πρέπει να είστε σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης πριν συγκεντρώσετε παροχές - ηλικία 66 ή 67 ετών, ανάλογα με τις ημερομηνίες γέννησής σας.

Εάν υποβάλει αίτηση πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, οι παροχές σύνταξης οικογενειακού επιδόματος θα είναι χαμηλότερες.

Τι θα συμβεί αν χάσατε σύζυγο και συλλέγετε παροχές με βάση το αρχείο εργασίας του συζύγου σας; Ανάλογα με τα στοιχεία της κατάστασης, μπορεί να χάσετε αυτά τα οφέλη εάν ξαναπαντρευτείτε πριν από την ηλικία των 60 ετών. Αν περιμένετε μέχρι μετά την ηλικία των 60 ετών, τα οφέλη σας δεν θα επηρεαστούν.

Επίσης, εάν λαμβάνετε παροχές SSI, τα έσοδα και οι πόροι του / της συζύγου σας ενδέχεται να αλλάξουν το επίδομά σας SSI, σύμφωνα με την κοινωνική ασφάλιση.

Διαζύγιο

Εάν ο πρώτος γάμος σας διήρκεσε περισσότερο από 10 χρόνια και είστε 62 ετών ή μεγαλύτεροι, ενδέχεται να έχετε λάβει παροχές κοινωνικής ασφάλισης βάσει του αρχείου εργασίας του πρώην συζύγου σας εάν τα οφέλη σας ήταν υψηλότερα από τη χρήση του δικού σας δελτίου εργασίας. Όταν θα ξαναπαντρευτείτε, τα οφέλη αυτά πιθανόν να λήξουν. Δεν θα είστε σε θέση να συλλέξετε τα συζυγικά οφέλη με βάση τα αρχεία της νέας συζύγου σας μέχρι ένα έτος μετά τον γάμο, έτσι ώστε τα ζευγάρια να προγραμματίσουν πιθανή πτώση του εισοδήματος.

Ιατρικός Θέματα

Αν δικαιούστε Medicaid αλλά ο μελλοντικός σας σύζυγος ή σύζυγος δεν είναι, μπορεί να χάσετε την επιλεξιμότητά σας μετά το γάμο. Κατά τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας, τα δικά σας και το εισόδημα του μελλοντικού συζύγου σας εξετάζονται από κοινού. Εάν το συνδυασμένο σας εισόδημα είναι πολύ υψηλό, κανείς από εσάς δεν είναι κατάλληλος. Ωστόσο, εφ 'όσον δεν είστε παντρεμένοι, τα εισοδήματά σας αξιολογούνται ανεξάρτητα. Αν έχετε επερχόμενη ιατρική περίθαλψη που θα καλύπτεται από το Medicaid, ίσως είναι καλύτερο να το κάνετε πριν από το γάμο.

Επίσης, εξετάστε τη μακροχρόνια περίθαλψη. Η μέση διαμονή σε μια μονάδα μακροχρόνιας περίθαλψης είναι 3 έτη με κόστος $ 200.000 έως $ 300.000. Η Medicare πληρώνει μόνο το 2% του λογαριασμού. Εάν ο σύζυγός σας δεν έχει μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης και δεν είναι σε θέση να πληρώσει, η επιβάρυνση αυτή μπορεί να πέσει σε σας.

Πριν παντρευτείτε, βεβαιωθείτε ότι τα συνδυασμένα οικονομικά σας μπορούν να υποστηρίξουν μακροπρόθεσμη ασφάλιση περίθαλψης και για τους δυο σας, ειδικά εάν το συνδυασμένο εισόδημά σας δεν επιτρέπει την πληρωμή αυτών των λογαριασμών μόνοι σας.

Θέματα χρέους

Μια αυξανόμενη ποσότητα ανθρώπων φτάνει στη συνταξιοδότηση με έλλειμμα στα συνταξιοδοτικά ταμεία μαζί με σημαντικό χρέος. Μία μελέτη διαπίστωσε ότι παρά το γεγονός ότι τα άτομα ηλικίας 62-66 ετών είναι στα υψηλότερα έτη απολαβής της ζωής τους, ο λόγος χρέους προς εισόδημα αυξήθηκε από 0,01 το 1998 σε 0,26 το 2014. Η μελέτη κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η αύξηση του χρέους των συνταξιούχων και των συνταξιούχων μπορεί να προκαλέσει αυξήσεις στην πτώχευση μεγαλύτερης ηλικίας.

Όταν ένας άνθρωπος αποχωρήσει από χρέη, ο επιζών σύζυγος γενικά δεν θα υποθέσει ότι το χρέος αλλά κάποιες εξαιρέσεις ισχύουν-εάν ο σύζυγος είναι ένας κοινός κάτοχος λογαριασμού με πιστωτική κάρτα, συνυπογράφοντας δάνειο και σε ορισμένες περιπτώσεις αν το κράτος είναι κοινοτικό κράτος ιδιοκτησίας.

Αλλά ενώ ζουν και οι δύο εταίροι, αυτές οι πληρωμές οφειλών καθίστανται ευθύνη και των δύο συζύγων.

Όλο και περισσότερο, τα ζευγάρια επιλέγουν να παραιτηθούν από το γάμο έως ότου ο καθένας μπορεί να πληρώσει το παρωχημένο χρέος. Αυτό επιτρέπει σε κάθε έναν να εισέλθει στο γάμο με καθαρό οικονομικό σχιστόλιθο.

Συμπέρασμα

Το ερώτημα πότε να παντρευτεί μπορεί να αισθάνεται είδος αποστειρωμένο αργότερα στη ζωή. Τα ζητήματα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού σε πραγματικό κόσμο μπορούν να κάνουν τη συνταξιοδότηση και τον προγραμματισμό του γάμου σε πολύπλοκες διαστάσεις.

Ένας αυξανόμενος αριθμός ζευγαριών τώρα επιλέγουν να συγκατοικήσουν αντί να παντρευτούν για να αποφύγουν τις φορολογικές και κοινωνικές παγίδες που έρχονται με γάμο μετά τη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, το cohabitating έχει τον δικό του κατάλογο επιπτώσεων.

Όπως πάντα, οι πολύπλοκες αποφάσεις χρήματος γίνονται καλύτερα με τη βοήθεια ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ο οποίος μπορεί να εξετάσει την οικονομική εικόνα των δυνητικών συζύγων και να κάνει συστάσεις για το πότε θα παντρευτούν Αν αυτό είναι επιθυμία του ζευγαριού.