Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της επιλογής εταιρικών καταπιστευματοδόχων

Όταν πρόκειται για την επιλογή καταπιστευματοδόχων για σκοπούς προγραμματισμού ακινήτων, πολλοί άνθρωποι δυσκολεύονται να επιλέξουν μεταξύ των παιδιών τους ή άλλων ανθρώπων όπως συγγενείς και φίλοι. Ακόμα, άλλοι δεν πιστεύουν ότι κανένα από τα μέλη της οικογένειας ή τους φίλους τους είναι σε θέση να εξυπηρετήσει, ή τα παιδιά τους εξακολουθούν να είναι ανήλικοι και νόμιμα δεν μπορούν να υπηρετήσουν. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή ένας εταιρικός θεματοφύλακας όπως μια τράπεζα που προσφέρει υπηρεσίες διαχείρισης εμπιστοσύνης ή μια ανεξάρτητη εταιρεία εμπιστοσύνης. Παρακάτω είναι ένας κατάλογος των πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων που συνδέονται με την επιλογή ενός εταιρικού διαχειριστή ή άλλων καταπιστευματοδόχων.

Πλεονεκτήματα

• Διαχείριση εμπειρογνωμόνων - Οι εταιρικοί καταπιστευματοδόχοι είναι επαγγελματίες σε αυτό που κάνουν. Θα έχουν πολλαπλά μέλη του προσωπικού με πολυετή πείρα στην αντιμετώπιση του προβλήματος των κτημάτων και της διοίκησης καταπιστευμάτων και λογαριασμών κηδεμονίας, καθώς και διαχειριστές χαρτοφυλακίων για να επενδύσουν με σύνεση τα κεφάλαια εμπιστοσύνης. Αυτό, με τη σειρά του, θα οδηγήσει σε εξειδικευμένες υπηρεσίες διαχείρισης και επενδύσεων.
• Ουδετερότητα - Ένας εταιρικός καταπιστευματοδόχος δεν θα έχει άμεσους δεσμούς με τους δικαιούχους σας, πράγμα που θα εξαλείψει το συναισθηματικό άγχος και την πίεση που ένα μέλος της οικογένειας ή ένας φίλος μπορεί να υποβληθεί όταν υπηρετεί ως καταπιστευτικός σας. Εκτός αυτού, ένας εταιρικός καταπιστευματοδόχος δεν θα επηρεάζεται από τις παρελθούσες επιλογές του δικαιούχου ή από τον τρέχοντα τρόπο ζωής και θα απλώς διαχειρίζεται την κληρονομιά, την εμπιστοσύνη ή την κηδεμονία, όπως προβλέπεται από τους ρητούς όρους του τελευταίου σας διαθήκης και διαθήκης και της ισχύουσας κατάστασης νόμος.

• Μια στάση - Ένας εταιρικός καταπιστευματοδόχος θα διαθέτει όλους τους διαθέσιμους πόρους για να διαχειρίζεται, να επενδύει, να λογοδοτεί και να ξοδεύει τα περιουσιακά στοιχεία του δικαιούχου, την εμπιστοσύνη ή την κηδεμονία του κάτω από μια στέγη. Αυτό θα περιλαμβάνει επενδυτικές υπηρεσίες, υπηρεσίες μεσιτείας, υπηρεσίες λογιστικής ακίνητης περιουσίας ή εμπιστοσύνης και υπηρεσίες διαχείρισης επιχειρήσεων και ακινήτων. Από την άλλη πλευρά, οι ατομικοί καταπιστευματοδόχοι θα πρέπει να προσλαμβάνουν πολλούς επαγγελματίες που θα επιβλέπουν όλες τις πτυχές της διοίκησης του κτήματος, της εμπιστοσύνης ή της κηδεμονίας. Για παράδειγμα, εάν ονομάσετε τον δικηγόρο προγραμματισμού ακινήτου ως καταπιστευματοδόχο, τότε θα πρέπει να προσλάβει έναν οικονομικό σύμβουλο για να επενδύσει τα περιουσιακά στοιχεία, έναν διαχειριστή ακινήτων για να χειριστεί ακίνητα και έναν λογιστή για την προετοιμασία των καταπιστευματικών δηλώσεων φόρου εισοδήματος Έντυπο IRS 1041 καθώς και τις ισχύουσες δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος).

• Υψηλό επίπεδο φροντίδας - Επειδή οι εταιρικοί καταπιστευματοδόχοι είναι απλώς εταιρίες, απαιτείται να τους δοθεί άδεια, να συνδεθούν και να ασφαλιστούν και να υπόκεινται σε αυστηρούς κρατικούς και ομοσπονδιακούς κανονισμούς. Αυτό, με τη σειρά του, σημαίνει ότι θα κρατηθούν σε ένα πολύ υψηλό επίπεδο φροντίδας πέρα ​​από και πέρα ​​από ό, τι θα έπαιρνε ο μέσος άνθρωπος όταν διαχειριζόταν ένα κτήμα, εμπιστοσύνη ή κηδεμονία. Επομένως, εάν ένας εταιρικός καταπιστευματοδόχος κάνει λάθος, τότε ένας δικαστής θα είναι πιο πιθανό να αποφασίσει κατά του ιδρύματος και, με τη σειρά του, το ίδρυμα θα έχει τα κατάλληλα κεφάλαια για να πληρώσει για τα λάθη του. Αυτό γενικά δεν συμβαίνει με έναν μεμονωμένο καταπιστευματοδόχο που έχει λίγη ή καθόλου εμπειρία στην διαχείριση περιουσίας, εμπιστοσύνης ή κηδεμονίας και θα θεωρείται υπεύθυνος μόνο για πράξεις ή παραλείψεις που συνιστούν σοβαρή αμέλεια.

Μειονεκτήματα

• Ακαμπτος - Οι εταιρικοί καταπιστευματοδόχοι μπορούν να είναι εξαιρετικά άκαμπτοι και να τοποθετούνται κατά τρόπο ώστε να επενδύουν, να διαχειρίζονται και να ξοδεύουν τα περιουσιακά στοιχεία μιας περιουσίας, της εμπιστοσύνης ή της κηδεμονίας. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε δυσαρεστημένους δικαιούχους που θα αναγκαστούν να προσέλθουν στο δικαστήριο για να επιλύσουν διαφορές μεταξύ τους και του θεσμικού οργάνου. Ένας τρόπος για να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα είναι να δώσετε πολύ συγκεκριμένες οδηγίες στην Συμφωνία σας για την Τελευταία Διαθήκη και την Διαθήκη Ανακλητής Ζωής, ώστε το ίδρυμα να έχει αυστηρές κατευθυντήριες γραμμές που θα ακολουθούν κατά τη διαχείριση της περιουσίας, της εμπιστοσύνης ή της κηδεμονίας.
• Ακριβός - Για να παρέχει όλες τις επαγγελματικές υπηρεσίες του, ένας εταιρικός καταπιστευματοδόχος θα κοστίζει γενικά περισσότερο από έναν μεμονωμένο καταπιστευματοδόχο. Όπως προαναφέρθηκε, ωστόσο, ένα άτομο πιθανότατα θα χρειαστεί να προσλάβει έναν αριθμό επαγγελματιών που θα βοηθήσουν στη διαχείριση της περιουσίας, της εμπιστοσύνης ή της κηδεμονίας. Αυτά τα τέλη μπορούν σίγουρα να προστεθούν και μπορεί να κοστίζουν ακριβώς όσο ή και περισσότερα από τα τέλη ενός ιδρύματος.
• Προσέγγιση της επιτροπής - Οι εταιρικοί καταπιστευματοδόχοι χρησιμοποιούν τις επιτροπές για να κάνουν πολλές από τις αποφάσεις τους. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες καθυστερήσεις στις ενέργειες που πρέπει να αναληφθούν για λογαριασμό κληρονομίας, εμπιστοσύνης ή κηδεμονίας, καθώς και στις αργές απαντήσεις στις ερωτήσεις ή τις ανησυχίες του δικαιούχου. Μια προσέγγιση της επιτροπής μπορεί επίσης να σημαίνει χαμένες ευκαιρίες στις επενδύσεις που απαιτούν γρήγορες απαντήσεις καθώς και παρατεταμένη διοίκηση των εξεταστών. Από την άλλη πλευρά, μια επιτροπή θα φέρει στο παρελθόν χρόνια εμπειρίας και γνώσης και θα καταστήσει τη διαδικασία λήψης αποφάσεων συνεργατική προσπάθεια αντί για μεροληπτική ή μονοδιάστατη.
• Γραφειοκρατία - Οι εταιρικοί καταπιστευματοδόχοι είναι ακριβώς αυτό. επιχειρήσεις που αποτελούνται από πολλαπλά τμήματα και γραφεία που βρίσκονται σε διαφορετικά κτίρια και ακόμη σε διάφορες πόλεις. Το κόψιμο της γραφειοκρατίας για να βρεθεί κάποιος που μπορεί να βοηθήσει σε ένα τσίμπημα μπορεί να είναι τρομακτικό και μιλώντας στο σωστό άτομο την κατάλληλη στιγμή είναι συχνά αδύνατο. Εκτός αυτού, οι υπάλληλοί τους προωθούνται συχνά σε νέες θέσεις στο ίδρυμα ή αφήνουν για καλύτερες ευκαιρίες σε άλλα ιδρύματα. Όλα αυτά μπορούν να κάνουν την αντιμετώπιση ενός εταιρικού καταπιστευματοδόχου, ιδιαίτερα εκείνου που βρίσκεται σε άλλη πόλη ή κράτος, εντελώς απογοητευτικό.Αντί για έναν καταπιστευματοδόχο «μεγάλου κουτιού», εξετάστε το ενδεχόμενο διορισμού μιας μικρότερης τοπικής τράπεζας ή εταιρείας εμπιστοσύνης - αυτοί οι τύποι εταιρικών καταπιστευματοδόχων είναι συνήθως πολύ απασχολημένοι με τους πελάτες τους και γενικά θα εργάζονται με ακίνητα, καταπιστεύματα ή κηδεμόνες με χαμηλότερη καθαρή αξία από μεγαλύτεροι εταιρικοί καταπιστευματοδόχοι "μεγάλου κουτιού".

Τι πρέπει να κάνεις?

Οι εταιρικοί καταπιστευματοδόχοι δεν είναι η σωστή επιλογή για όλους, αλλά και πάλι ο θείος Μπομπ ή άλλο μέλος της οικογένειας μπορεί να μην είναι η σωστή επιλογή. Αν ανησυχείτε για την ικανότητα των μελών της οικογένειας ή των φίλων σας να διαχειριστούν την περιουσία σας, την εμπιστοσύνη ή την κηδεμονία, τότε μιλήστε σε πολλές τράπεζες ή εταιρείες εμπιστοσύνης για να μάθετε περισσότερα για τους υπαλλήλους, τις υπηρεσίες και τις αμοιβές τους. Επιπλέον, αν έχετε επιλέξει τη διακριτική εμπιστοσύνη διάρκειας ζωής ή τις εμπιστοσύνη δυναστείας για τους δικαιούχους σας, τότε ένας εταιρικός καταπιστευματοδόχος θα εξασφαλίσει ότι τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας θα παραμείνουν στις γραμμές αίματός σας και θα διανεμηθούν μόνο σύμφωνα με τις ρητές οδηγίες σας όπως αναφέρονται στη δική σας διαθήκη ή εμπιστοσύνη.