Πώς λειτουργεί η Πιστωτική Κάρτα Piggybacking

Για χρόνια, οι γονείς έχουν χρησιμοποιήσει πιστωτική κάρτα piggybacking για να βοηθήσει τα παιδιά τους να πάρουν ένα άλμα αρχή για την πίστωσή τους. Πιστωτική κάρτα piggybacking απλά αναφέρεται στην προσθήκη κάποιος ως εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική σας κάρτα, συνήθως για να τους δώσει μια πιστωτική ώθηση.

Το 2007, η πιστωτική κάρτα απορροφήθηκε υπό έντονη εξέταση γύρω από το χρόνο της κατάρρευσης των υποθηκών. Οι επιχειρήσεις σκιερών πιστωτικών επισκευών και οι ανέντιμοι καταναλωτές χρησιμοποίησαν τη διαδικασία δανεισμού πιστώσεων για να αυξήσουν τεχνητά τα κακά πιστωτικά αποτελέσματα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκες που οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπορούσαν πραγματικά να αντέξουν οικονομικά. Για λίγο, φαινόταν ότι τα οφέλη από την πιστωτική πίστη θα εξαφανίζονταν, ακόμα και για όσους χρησιμοποίησαν την πρακτική νομίμως.

Τι είναι η Πιστωτική Κάρτα Piggybacking;

Πιστεύω ότι η πιστωτική κάρτα είναι σαν το παιχνίδι παιδικής ηλικίας που μεταφέρεται στην πλάτη κάποιου άλλου, αλλά αντί για πλάτη, μεταφέρεστε σε λογαριασμό πιστωτικής κάρτας κάποιου άλλου. Ένας κάτοχος πιστωτικής κάρτας προσθέτει ένα άλλο άτομο ως εξουσιοδοτημένο χρήστη στον λογαριασμό της πιστωτικής του κάρτας. Στη συνέχεια, ολόκληρο το ιστορικό αυτού του λογαριασμού πιστωτικής κάρτας εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεση του εξουσιοδοτημένου χρήστη και περιλαμβάνεται στο πιστωτικό αποτέλεσμά του. Καμία από τις άλλες κάρτες ή τα δάνεια του κατόχου της κάρτας δεν θα εμφανιστεί στο πιστωτικό ιστορικό του εξουσιοδοτημένου χρήστη, μόνο στην ίδια κάρτα.

Το να είσαι εξουσιοδοτημένος χρήστης σε μια πιστωτική κάρτα με θετικό ιστορικό πληρωμών θα ενίσχυε το σκορ σου (ο υπολογισμός της πιστωτικής βαθμολογίας περιλαμβάνει τους εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών σε βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας). Από την άλλη πλευρά, οι καθυστερημένες πληρωμές και τα υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών για τον εξουσιοδοτημένο λογαριασμό χρήστη θα μπορούσαν να μειώσουν την βαθμολογία σας, ανάλογα με τις άλλες πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας. Σημειώστε ότι δεν είναι όλες οι εταιρείες πιστωτικών καρτών αναφέρουν εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών σε πιστωτικά γραφεία, εν μέρει λόγω του κόστους και εν μέρει λόγω του τρόπου κατάχρησης της πρακτικής.

Κακομεταχείριση κατάχρησης

Το Piggybacking έγινε ένας τρόπος για τους ανθρώπους με κακή πίστωση να πλαστογραφήσουν υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα χωρίς να έχουν πράγματι κάνει τις εργασίες για την κατασκευή πιστώσεων για να χτίσουν δάνεια μόνοι τους. Υπάρχουν εταιρείες που χρεώνουν ένα τέλος για να σας προσθέσουν ως εξουσιοδοτημένο χρήστη στον θετικό λογαριασμό πιστωτικής κάρτας ενός ξένου. Ως εκ τούτου, θα δείτε μια ώθηση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας μόλις ο λογαριασμός αγγίξει την αναφορά σας για την πίστωση. Στη συνέχεια, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε το υψηλότερο σκορ για να δικαιούστε δάνεια, πιστωτικές κάρτες και επιτόκια που δεν θα είχατε τη δυνατότητα να πάρετε με άλλο τρόπο.

Ποτέ δεν έχετε πρόσβαση σε μια φυσική πιστωτική κάρτα ή τις πληροφορίες λογαριασμού, μόνο το όφελος από το ιστορικό που εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Όταν ξεκίνησε η κατάρρευση των στεγαστικών δανείων, οι δανειστές συνειδητοποίησαν ότι είχαν εξαπατηθεί και επέκρινε τον τρόπο με τον οποίο οι εξουσιοδοτημένοι λογαριασμοί χρηστών θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να διογκωθούν τεχνητά τα πιστωτικά αποτελέσματα. Σε απάντηση, η FICO τροποποίησε την ομώνυμη βαθμολογία για να επιτρέψει στους δανειστές να προβλέψουν καλύτερα τους δόλιους εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών. Η εταιρεία είχε αρχικά σχεδιάσει να καταργήσει εντελώς τους εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών, αλλά ευτυχώς για νόμιμους εξουσιοδοτημένους χρήστες, επέλεξε την πιο φιλική προς τον καταναλωτή διαδρομή.

Είναι Piggybacking παράνομη;

Υπάρχει διαφωνία σχετικά με το αν η παραχώρηση πιστωτικών καρτών είναι παράνομη ή απλώς παραπλανητική. Ο νόμος των Η.Π.Α. λέει ότι κάποιος που διαπράττει τραπεζική απάτη «εκτελεί εν γνώσει του ή προσπαθεί να εκτελέσει ένα σχέδιο ή τεχνητό τρόπο για να εξαπατήσει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή να λάβει οποιοδήποτε από τα χρήματα, τα κεφάλαια, τις πιστώσεις, τα περιουσιακά στοιχεία, τους τίτλους ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν, ή υπό την επιτήρηση ή τον έλεγχο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, με ψευδείς ή δόλιες προθέσεις, παραστάσεις ή υποσχέσεις. " Το έγκλημα τιμωρείται με ανώτατο πρόστιμο 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή 30 χρόνια φυλάκισης ή και τα δύο.

Με βάση τον ορισμό, πιστωτική κάρτα piggybacking θα μπορούσε να θεωρηθεί τραπεζική απάτη, αλλά, μέχρι σήμερα, δεν έχει υπάρξει επίσημη απόφαση σχετικά με την πρακτική.

Η Piggybacking εξακολουθεί να λειτουργεί;

Δεν είναι τόσο εύκολο να αυξήσετε τεχνητά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επειδή η πιστωτική βιομηχανία έχει κλείσει στο κενό. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν αναφέρουν εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών στα γραφεία πίστωσης ή αναφέρουν μόνο τον λογαριασμό όταν ο εξουσιοδοτημένος χρήστης έχει στην πραγματικότητα πιστωτική κάρτα στο λογαριασμό. Οι υπολογισμοί πίστωσης πίστωσης έχουν γίνει πιο εξελιγμένοι, ανιχνεύοντας πότε είναι εξουσιοδοτημένος ένας εξουσιοδοτημένος λογαριασμός χρήστη και πότε έχετε προστεθεί στο λογαριασμό ενός ξένου για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.