Σπάνιες περιπτώσεις όταν είναι καλύτερο να μην πληρώσετε το χρέος νωρίς

Η πληρωμή του χρέους είναι σπάνια μια κακή ιδέα. Αλλά αξίζει πάντα να αξιολογείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν κάνετε κάτι που δεν μπορεί να ανατραπεί.

Εάν έχετε έρθει σε κάποια χρήματα, ή έχετε μόλις αποθηκεύσει ένα μεγάλο κομμάτι της αλλαγής, αυτό είναι καλό: έχετε επιλογές. Τώρα το σημαντικό είναι να επιλέξετε το καλύτερος επιλογή. Λάβετε υπόψη ότι δεν χρειάζεται να επιλέξετε ένα πράγμα. Μπορείτε να κάνετε αρκετά διαφορετικά πράγματα με τα χρήματά σας - δεν υπάρχει μαύρο ή λευκό (μπορείτε να πληρώσετε μερικά από τα χρέη, όλα αυτά, ή τίποτα από αυτό).

Εναλλακτικές λύσεις για την πρόωρη αποπληρωμή

Εάν οι πληρωμές χρέους σας είναι διαχειρίσιμες, σκεφτείτε πώς αλλιώς τα μετρητά σας μπορεί να έρθουν σε πρακτικό. Δεν είναι σοφό να φυσήσουν τα χρήματα σε μια βραχυπρόθεσμη συγκίνηση, αλλά μπορεί να υπάρχουν έξυπνοι τρόποι να επενδύσουν αυτά τα χρήματα.

Ταμείο έκτακτης ανάγκης: Έχετε αρκετές αποταμιεύσεις στο χέρι για να απορροφήσετε τυχόν εκπλήξεις που έρχονται στο δρόμο σας; Κρατήστε μετρητά τριών έως εννέα μηνών (ή περισσότερο, αν είστε ο επιφυλακτικός τύπος) σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή λογαριασμού της αγοράς χρήματος μόνο σε περίπτωση που κάτι ακριβό συμβαίνει. Ο στόχος είναι να αποφευχθεί η λήψη χρέους υψηλού επιτοκίου όπως το χρέος πιστωτικών καρτών - για την πληρωμή έκτακτων περιστατικών. Θα ήταν κρίμα να πληρώσετε τα δάνεια σπουδαστών χαμηλού επιτοκίου και στη συνέχεια να πάτε σε χρέη πιστωτικών καρτών.

Επενδύσεις για το μέλλον: το σπίτι σας χρειάζεται βελτιώσεις (τις οποίες μπορείτε να επωφεληθείτε αργότερα); Θα κερδίσετε περισσότερα εάν βελτιώσατε τις δεξιότητές σας, έχετε πτυχίο προηγμένης τεχνολογίας ή έχετε κερδίσει επαγγελματική πιστοποίηση; Είστε πρόθυμοι και είστε σε θέση να αναλάβετε τον κίνδυνο να ξεκινήσετε μια επιχείρηση; Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για κάτι που θα πληρώσει μερίσματα για πολλά ακόμα χρόνια (απλά να θυμάστε ότι ίσως να παίρνετε έναν κίνδυνο - και η αποπληρωμή του χρέους είναι λίγο πολύ εγγυημένη εξοικονόμηση χρημάτων).

Δεν γυρίζει πίσω

Γιατί θα διστάσετε να εξοφλήσετε το χρέος νωρίς; Επειδή έχετε επιλογές όταν έχετε μετρητά και αυτές οι επιλογές απομακρύνονται μόλις εξοφλήσετε το χρέος σας. Χορηγηθείτε, θα έχετε ελεύθερη ροή μετρητών επειδή οι μηνιαίες πληρωμές σας θα πάψουν μακριά (ή θα συρρικνωθούν - αν και αυτό δεν συμβαίνει απαραίτητα εάν κάνετε μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή για την υποθήκη σας).

Μόλις κάνετε μια πληρωμή, συνήθως δεν μπορείτε να πάρετε τα χρήματα πίσω. Ειδικά όταν πραγματικά χρειάζομαι τα χρήματα (όταν χάσατε τη δουλειά σας, για παράδειγμα), η λήψη δανείου είναι δύσκολη. Η λήψη δανείου γρήγορα (για περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης, για παράδειγμα) δεν είναι εύκολη.

Με κάποια δάνεια, ίσως μπορείτε να πάρετε τα χρήματα πίσω, αλλά δεν υπάρχουν εγγυήσεις. Για παράδειγμα, αν πληρώσετε την υποθήκη σας, θα έχετε πολύ περισσότερη ισότητα, και ίσως μπορέσετε να δανειστείτε με αυτή τη δικαιοσύνη με μια δεύτερη υποθήκη. Άλλοι τύποι δανείων είναι λιγότερο φιλικοί.

Το είδος του δανείου έχει σημασία

Καθώς αξιολογείτε τις επιλογές σας, αξιολογήστε το είδος του δανείου που έχετε. Εάν έχετε τοξικά χρέη πιστωτικών καρτών με δάνεια με υψηλό επιτόκιο ή payday, είναι σχεδόν πάντα λογικό να εξαλείψετε αυτά τα χρέη. Δείτε τι θα συμβεί αν πληρώνετε μόνο το ελάχιστο στις κάρτες σας.

Με άλλα δάνεια, τα πράγματα δεν είναι τόσο σαφή. Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, για παράδειγμα, έρχονται με ορισμένα οφέλη που θα εγκαταλείψετε (και ποτέ δεν θα επιστρέψετε) αν πληρώσετε το δάνειο νωρίς: ενδέχεται να έχετε τη δυνατότητα να αναστείλετε ή να μειώσετε τις πληρωμές σας με βάση την οικονομική σας κατάσταση και εσείς μπορεί να πάρει ακόμη τα δάνεια σας "συγχωρεμένα" ή να εξοφληθούν ανάλογα με την καριέρα σας.Εάν εργάζεστε σε δημόσιες υπηρεσίες (σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, στην εκπαίδευση, στην επιβολή του νόμου ή στον στρατό, για παράδειγμα), μάθετε ποια οφέλη είναι διαθέσιμα προτού γράψετε μια μεγάλη επιταγή.

Τέλος, με κάποια δάνεια, δεν θα εξοικονομήσετε χρήματα πληρώνοντας νωρίς. Ορισμένοι δανειστές χτίζουν τέλη και τόκο σε προϊόντα δανείου (το οποίο είναι κρυφά και παράνομο σε ορισμένες πολιτείες), έτσι ώστε να πληρώνετε το ίδιο ποσό ανεξάρτητα από το πότε πληρώνετε. Εάν το δάνειό σας είναι α προ-υπολογισμένο δάνειο, μάθετε τι συμβαίνει εάν πληρώσετε νωρίς πριν γράψετε μια επιταγή.