Τι θα κάνει ένας καλός σύμβουλος επενδύσεων για μένα;

Οι επενδυτικοί σύμβουλοι διαχειρίζονται χρήματα. Επιλέγουν χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια και στη συνέχεια να αγοράσουν, να πουλήσουν και να τα παρακολουθήσουν στο λογαριασμό σας, σύμφωνα με τους επενδυτικούς στόχους σας. Οι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν γενικά διακριτική ευχέρεια στο λογαριασμό σας: Με την ανάληψη αυτών, τους δίνετε γενική εξουσιοδότηση για το εμπόριο για εσάς, χωρίς να σας συμβουλεύουμε πριν από κάθε συναλλαγή.

Μερικοί επενδυτικοί σύμβουλοι εργάζονται με έναν ολιστικό τρόπο, εξετάζοντας όλες τις πτυχές της οικονομικής σας ζωής και δημιουργώντας ένα ολοκληρωμένο επενδυτικό σχέδιο - μια διαδικασία που καλείται συχνά "διαχείριση περιουσίας". Άλλοι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν μια πιο στενή εστίαση, όπως η εμπειρογνωμοσύνη σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα ή δημοτικά ομόλογα. Είναι σύνηθες για έναν σύμβουλο επενδύσεων διαχείρισης περιουσίας να προσλαμβάνει στενά επικεντρωμένους επενδυτικούς συμβούλους για τη διαχείριση ορισμένων τμημάτων του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη. Συντονίζει τις προσπάθειές τους, ενεργώντας ταυτόχρονα ως σημείο αναφοράς για τον πελάτη.

Επενδυτικοί Σύμβουλοι Vs. Οικονομικοί σχεδιαστές

Αν και υπάρχει κάποια επικάλυψη, οι επενδυτικές συμβουλές διαφέρουν από τον οικονομικό προγραμματισμό. Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές ασχολούνται με θέματα όπως η αποταμίευση και ο προϋπολογισμός, τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια και η ασφάλεια ζωής. όταν συμβουλεύουν για επενδύσεις, είναι συνήθως αμοιβαία κεφάλαια και όχι συγκεκριμένα χρεόγραφα. Μερικοί χρηματοδότες μπορούν επίσης να είναι χρηματιστές και να μπορούν να ανταλλάσσουν πελάτες. Αλλά σπάνια έχουν διακριτική εξουσία πάνω σε έναν λογαριασμό.

Οι διαφορές μεταξύ των δύο συχνά θολώνουν επειδή ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι -ιδιαίτερα ο τύπος διαχείρισης πλούτου- προσφέρουν βασικές συμβουλές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και μερικοί προσφέρουν ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό καθώς και επενδυτικές συμβουλές. Όπως οι οικονομικοί προγραμματιστές, οι σύμβουλοι επενδύσεων πρέπει να κατανοήσουν τους βασικούς οικονομικούς στόχους σας, απαιτώντας πληροφορίες σχετικά με το πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας και τι θα τα χρησιμοποιήσετε. Πρέπει να συγκεντρώνουν προσωπικά και οικονομικά στοιχεία για εσάς, λαμβάνοντας το χρόνο να κατανοήσουν την ανοχή σας για κίνδυνο, το αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης και την οικονομική σας ικανότητα να υποστείτε οποιεσδήποτε επενδυτικές απώλειες.

Θέματα για κάλυψη με σύμβουλο επενδύσεων

Ένας σύμβουλος επενδύσεων επικεντρωμένος στη διαχείριση πλούτου εξετάζει συγκεκριμένα ζητήματα κατά τη διάρθρωση του χαρτοφυλακίου σας. Ειδικότερα, μπορεί να σας πει:

• Τι να επενδύσει
• Είτε πρόκειται να αγοράσει μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια
• Εάν πρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ή ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια
• Ποιες επενδύσεις να χρησιμοποιήσετε μέσα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας
• Ποιες επενδύσεις θα πρέπει να κατέχετε σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης
• Ποιοι κίνδυνοι συνδέονται με κάθε επένδυση
• Ποιο αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης μπορεί να λάβετε από το χαρτοφυλάκιό σας
• Ποιοι τύποι φορολογητέου εισοδήματος θα δημιουργήσουν οι επενδύσεις σας
• Πώς μπορείτε να αναδιατάξετε τις επενδύσεις για τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματος
• Ποιους φόρους θα υποβάλετε όταν αγοράζετε ή πουλάτε επενδύσεις

Επενδυτικοί σύμβουλοι στενής εστίασης

Μερικές φορές μπορεί να χρειαστείτε τις υπηρεσίες ενός επενδυτικού συμβούλου με συγκεκριμένο τύπο ειδίκευσης, σε αντίθεση με έναν με στόχο τη συνολική διαχείριση του πλούτου. Μερικά παραδείγματα:

• Διαθέτετε πολλά αποθέματα μιας εταιρείας και πρέπει να βρείτε κάποιον που γράφει επιλογές ή καλυμμένες κλήσεις σε αυτό το απόθεμα.
• Μπορείτε κληρονομούν ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο μετοχών ή ομολόγων και πρέπει να βρουν κάποιον που να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ή να τα ξεπουλήσετε.
• Θέλετε να δημιουργήσετε μια κλίμακα ομολόγων για το εισόδημα συνταξιοδότησης και πρέπει να βρείτε έναν σύμβουλο επενδύσεων που ειδικεύεται στην κατασκευή αυτού του είδους χαρτοφυλακίου.

Πώς χρεώνουν οι επενδυτικοί σύμβουλοι

Οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων χρεώνουν ετήσιο τέλος το οποίο είναι ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται για λογαριασμό σας. Το ποσοστό αυτό είναι συνήθως υψηλότερο για τα μικρότερα χαρτοφυλάκια και συρρικνώνεται καθώς τα χαρτοφυλάκια γίνονται μεγαλύτερα. Μια γενική εμβέλεια θα ήταν 2% ετησίως για λογαριασμό 100.000 δολαρίων, μειώνοντας σε 0,5% το χρόνο για λογαριασμούς που ανέρχονται σε 5 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα.

Αντί για, ή επιπλέον των τελών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι μπορούν να χρεώνουν με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

• Μια ωριαία τιμή
• Μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για να ολοκληρώσετε μια ανασκόπηση του υπάρχοντος χαρτοφυλακίου
• Τριμηνιαία ή ετήσια συνδρομή
• Συνδυασμός αμοιβών και προμηθειών

Να ζητάς πάντοτε από τους συμβούλους επενδύσεων μια σαφή εξήγηση για τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται. Κάθε σύμβουλος επενδύσεων καλείται επίσης να σας παράσχει ένα έγγραφο γνωστοποίησης, το οποίο καταρτίζεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC). Ονομάζεται επισήμως ως Σύμβουλος Αναφοράς Συμβούλου Ενιαίας Εφαρμογής για Συμβούλους Επενδύσεων και Έκθεση από Εξαίρετη Σύμβουλο Αναφοράς, περιλαμβάνει ένα τμήμα, γνωστό ως Έντυπο ADV Μέρος 2, το οποίο αποκαλύπτει τους τύπους αποζημίωσής τους και ενδεχόμενες συγκρούσεις συμφερόντων.

Η κατώτατη γραμμή

Οι μορφές και οι στρατηγικές των επενδυτικών συμβούλων ποικίλλουν πολύ. Σε γενικές γραμμές, όμως, ένας σύμβουλος πρέπει πάντα να προσφέρει μια σαφή και εύκολη στην κατανόηση περιγραφή της βασικής προσέγγισης διαχείρισης χρημάτων. Θα θέλει να μάθει πού είναι όλες οι επενδύσεις και οι λογαριασμοί σας - ακόμη και αυτοί που δεν διαχειρίζεται - ώστε το χαρτοφυλάκιό σας στο σύνολό του να έχει νόημα, ούτε να αλληλεπικαλύπτεται ή να εργάζεται σε διασταυρούμενους σκοπούς με τις άλλες σας συμμετοχές και περιουσιακά στοιχεία. Δεν θα κάνει συστάσεις μέχρι να κατανοήσει τον χρονικό σας ορίζοντα, το επίπεδο εμπειρίας σας με επενδύσεις, τους στόχους σας και την ανοχή σας για επενδυτικό κίνδυνο.

Πιθανότατα, αν δεν είστε πελάτης που ευδοκιμεί σε κίνδυνο, δεν θα σας προτείνει να βάζετε όλα τα χρήματά σας σε μια μόνο στενά εστιασμένη επένδυση, όπως ένα πετρέλαιο στην Βενεζουέλα.