Τι θα κάνει ένας Σχεδιαστής Καλής Συνταξιοδότησης για μένα

Ένας ειδικός σχεδιαστής συνταξιοδότησης θα έχει ένα σύνολο δεξιοτήτων που υπερβαίνει το βασικό οικονομικό σχεδιασμό ή παρέχει επενδυτικές συμβουλές.

Τι κάνει ο Σχεδιαστής Συνταξιοδότησης;

Όπως οι οικονομικοί προγραμματιστές, οι προγραμματιστές συνταξιοδότησης πρέπει να κατανοούν τους οικονομικούς στόχους σας. γνωρίζοντας πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας και τι θα τα χρησιμοποιήσετε.

Επιπλέον, ένας προγραμματιστής συνταξιοδότησης πρέπει να έχει ξεκάθαρη αντίληψη ότι τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία που συγκεντρώνετε, καθώς και άλλοι πόροι που έχετε, όπως οι συντάξεις, η κοινωνική ασφάλιση, η εργασία μερικής απασχόλησης, η εγχώρια δικαιοσύνη κ.λπ., είναι όλα κομμάτια ενός παζλ που πρέπει να συγκεντρωθούν με τρόπο που θα οδηγήσει σε αξιόπιστους μηνιαίους μισθούς μόλις αποσυρθούν. Αυτό απαιτεί μια εις βάθος γνώση των φόρων, των κανόνων κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης. η γνώση συχνά απαιτεί χρόνια συσσώρευσης εμπειρίας και κατάρτισης.

Τι είδους συμβουλές μπορεί να μου δώσει ένας συνταξιούχος συνταξιοδότησης;

Ένας σχεδιαστής συνταξιοδότησης / σύμβουλος θα είναι σε θέση να προσφέρει συμβουλές σχετικά με:

• Πότε πρέπει να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης με τον καλύτερο τρόπο για εσάς
• Ποιες επιλογές διανομής συντάξεων είναι κατάλληλες για εσάς
• Αν μια προσφορά είναι μια κατάλληλη επένδυση για εσάς
• Ποιοι λογαριασμοί λαμβάνουν αναλήψεις ανά έτος και σε ποια ποσά, για να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους συνταξιοδότησης που θα πληρώσετε
• Ποιο ποσό εισοδήματος συνταξιοδότησης θα μπορούσατε λογικά να αναμένετε να έχετε
• Ποιο ποσοστό απόσυρσης είναι κατάλληλο όταν λαμβάνετε χρήματα από ένα παραδοσιακό χαρτοφυλάκιο
• Πόσα από τα χρήματά σας πρέπει να είναι σε εγγυημένες επενδύσεις
• Ποιοι τύποι φορολογητέου εισοδήματος θα δημιουργήσουν οι επενδύσεις σας

• Πώς μπορείτε να αναδιατάξετε τις επενδύσεις για τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση
• Είτε πρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας στο σχέδιο της εταιρείας σας είτε να τα μετατρέψετε σε λογαριασμό IRA
• Εάν πρέπει να εξοφλήσετε την υποθήκη σας πριν ή κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης
• Αν μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια καλή επιλογή για εσάς
• Εάν χρειάζεστε μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης
• Είτε πρέπει να διατηρήσετε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σας είτε όχι

Καλός σχεδιαστής συνταξιοδότησης θα δεν διατυπώστε συστάσεις μέχρι να κατανοήσουν τον αναμενόμενο χρονικό ορίζοντα σας, το επίπεδο εμπειρίας σας από επενδύσεις, τους στόχους σας, την ανοχή σας για επενδυτικό κίνδυνο, την ανάγκη για εγγυημένο εισόδημα και την πλήρη κατανόηση όλων των τρεχόντων πόρων σας, όπως περιουσιακά στοιχεία, μελλοντικές πηγές εισοδήματος.

Καλός σχεδιαστής συνταξιοδότησης θα θέλετε να μάθετε πού είναι όλες οι επενδύσεις σας έτσι ώστε το χαρτοφυλάκιο σας στο σύνολό του να έχει νόημα και μπορεί να βελτιστοποιηθεί ώστε να παράγει μια σταθερή ροή εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση.

Πόσο κοστίζουν οι προγραμματιστές συνταξιοδότησης;

Οι σχεδιαστές συνταξιοδότησης ενδέχεται να χρεώνουν με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

• Μια ωριαία τιμή
• Μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για την εκτέλεση σχεδίου συνταξιοδότησης ή συνταξιοδότησης προβολής ταμειακών ροών
• Τριμηνιαία ή ετήσια συνδρομή
• Ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται για λογαριασμό σας
• Οι προμήθειες που τους καταβάλλονται από χρηματοπιστωτικά ή ασφαλιστικά προϊόντα που αγοράζετε μέσω αυτών
• Συνδυασμός αμοιβών και προμηθειών

Πάντα ζητήστε από έναν πιθανό προγραμματιστή συνταξιοδότησης για μια σαφή εξήγηση του πώς θα αποζημιωθούν.

Τι γίνεται με τον παραδοσιακό οικονομικό προγραμματισμό ή τις επενδυτικές συμβουλές;

Ο σχεδιασμός της συνταξιοδότησης είναι ένας τομέας εμπειρογνωμοσύνης που εμπίπτει στην ευρύτερη κατηγορία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού αλλά απαιτεί μεγαλύτερη εμπειρογνωμοσύνη.

Οι επενδυτικές συμβουλές σχετίζονται με το πώς επενδύονται τα χρήματά σας, αλλά όσοι παρέχουν επενδυτικές συμβουλές μπορεί να μην προσφέρουν μεγάλο προγραμματισμό.Πολλοί σχεδιαστές συνταξιοδότησης θα προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές καθώς και ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αλλά δεν λειτουργούν πάντα αντίστροφα.

Πώς μπορώ να βρω έναν καλό προγραμματιστή συνταξιοδότησης;

Καθώς συνεντεύεστε με πιθανούς σχεδιαστές, αναζητήστε κάποιον που έχει πείρα στον φορολογικό σχεδιασμό, την κοινωνική ασφάλιση και τις στρατηγικές απόσυρσης από τη συνταξιοδότηση. Πρέπει να είναι σε θέση να σχεδιάσουν ένα χρονοδιάγραμμα και ένα σχέδιο που να σας λέει πώς μπορείτε να κερδίσετε χρήματα με φορολογικά αποδοτικό τρόπο και πρέπει να είναι σε θέση να σας συμβουλεύσει αντικειμενικά σχετικά με τη χρήση προϊόντων με εγγυημένο εισόδημα που μπορούν να δημιουργήσουν ασφάλεια.

Μια από τις επιλογές είναι να ελέγξετε το RIIA, τον Σύνδεσμο Βιομηχανιών Εισοδήματος Αποχώρησης. Αυτή η ομάδα προσφέρει μια ονομασία που ονομάζεται RMA ή αναλυτής διαχείρισης συνταξιοδότησης. Πέρασα το πρόγραμμα σπουδών και απέκτησα το RMA μου το 2010. Αν θέλετε κάποιον που ειδικεύεται στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, θα σας συμβούλευα ιδιαίτερα να αναζητήσετε κάποιον με ονομασία RMA. αν και σήμερα υπάρχουν μόνο λίγες διασκορπισμένες σε ολόκληρη τη χώρα.