Εγγυητική επιστολή αναμονής: Ένα πλάνο υποστήριξης πληρωμής

Οι επιστολές πίστωσης προέρχονται από διάφορες ποικιλίες. Μια πιστωτική επιστολή σε κατάσταση αναμονής παρέχει ακόμη μεγαλύτερη προστασία από τις τυποποιημένες πιστωτικές επιστολές σε περιπτώσεις όπου ένα σχέδιο backup είναι χρήσιμο. Εάν η πληρωμή αφορά μια ολοκληρωμένη υπηρεσία ή μια αποστολή υλικών αγαθών, τα πράγματα μπορεί να πάθουν λάθος σε οποιαδήποτε συναλλαγή.

Τι είναι μια Εγγυητική Επιστολή;

Μια εφεδρική επιστολή πίστωσης είναι μια ρύθμιση όπου μια τράπεζα εγγυάται την πληρωμή σε έναν "δικαιούχο" αν κάτι δεν συμβεί. Η τράπεζα εκδίδει έγγραφο που περιγράφει τους όρους υπό τους οποίους θα καταβληθεί η επιστολή.

Οι εφεδρικές πιστωτικές επιστολές, όπως οι τυποποιημένες πιστωτικές επιστολές, είναι χρήσιμες για το διεθνές εμπόριο καθώς και για τις εγχώριες συναλλαγές όπως τα τοπικά κατασκευαστικά έργα.

Μια πιστωτική επιστολή παρέχει μια υπόσχεση από μια τράπεζα, η οποία είναι πιθανώς ένας άσχετος τρίτος. Αν ο πελάτης της τράπεζας δεν κάνει κάτι (όπως έγκαιρη πληρωμή, ολοκλήρωση ενός έργου εγκαίρως ή ικανοποίηση συγκεκριμένων όρων μιας συμφωνίας), η τράπεζα - και όχι ο πελάτης που δεν κατάφερε να παραδώσει - πληρώνει τον δικαιούχο. Τελικά, τα κεφάλαια προέρχονται από τον πελάτη που υποβάλλει αίτηση για την πιστωτική επιστολή, αλλά η τράπεζα είναι υπεύθυνη για την πληρωμή του παραλήπτη.

Παραδείγματα

Χρηματοδοτική κατάσταση αναμονής LOC: Ένας εξαγωγέας πωλεί αγαθά σε ξένο αγοραστή, ο οποίος υπόσχεται να πληρώσει εντός 60 ημερών. Εάν η πληρωμή δεν φτάσει ποτέ (και ο εξαγωγέας απαιτεί επιστολή πίστωσης σε ετοιμότητα) ο εξαγωγέας μπορεί να εισπράξει πληρωμή από την τράπεζα του εισαγωγέα. Η τράπεζα αξιολογεί την πίστωση του εισαγωγέα πριν από την έκδοση της πιστωτικής επιστολής, και η τράπεζα πιστεύει ότι ο εισαγωγέας θα επιστρέψει την τράπεζα. Μερικές φορές οι τράπεζες χρειάζονται εγγύηση για έγκριση. Αυτό είναι ένα παράδειγμα ενός "οικονομικού ” εφεδρική επιστολή πίστωσης.

Εφεδρεία επίδοσης LOC: Ένας εργολάβος συμφωνεί να ολοκληρώσει ένα έργο κατασκευής εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου. Όταν φθάσει η προθεσμία, το έργο δεν είναι πλήρες. Με μια εφεδρική επιστολή πίστωσης, ο πελάτης του εργολάβου μπορεί να απαιτήσει πληρωμή από την τράπεζα του εργολάβου. Η πληρωμή αυτή μπορεί να λειτουργήσει ως κύρωση για την ενθάρρυνση της έγκαιρης ολοκλήρωσης, τη χρηματοδότηση για την προσέλκυση άλλου εργολήπτη για να αναλάβει τα μέσα του έργου ή την αποζημίωση για τους πονοκεφάλους που αντιμετωπίζουν τα προβλήματα. Αυτό είναι ένα παράδειγμα μιας "απόδοσης ” εφεδρική επιστολή πίστωσης.

Πώς λειτουργεί η διαδικασία

1. Ο Τζακ και η Τζίλ συμφωνούν. Ίσως ο Τζακ να είναι εισαγωγέας που θέλει τη Jill να του αποστείλει 10.000 widgets με ανοικτή πίστωση ή ο Jack θα μπορούσε να είναι εργολάβος υπόσχεται να χτίσει μια γέφυρα για την πόλη του Jill μέχρι τον επόμενο Αύγουστο.
2. Η Jill δεν θέλει να αναλάβει τον κίνδυνο να αποτύχει ο Jack να εκπληρώσει τις υποσχέσεις του, γι 'αυτό ζητά από τον Jack να λάβει μια πιστωτική επιστολή ως μέρος της συμφωνίας τους.
3. Ο Jack ρωτά την τράπεζά του για μια εφεδρική επιστολή πίστωσης. Επειδή έχει επαρκή πίστωση και ασφάλεια, η τράπεζα εκδίδει την επιστολή.
4. Η τράπεζα του Jack στέλνει την επιστολή στην τράπεζα της Jill.
5. Η Jill αναθεωρεί την πιστωτική επιστολή για να βεβαιωθεί ότι είναι αποδεκτή και αποφασίζει να προχωρήσει στη συμφωνία.
6. Εάν ο Jack δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του, η Jill υποβάλλει τεκμηρίωση στην τράπεζα του Jack όπως απαιτείται από την πιστωτική επιστολή (συνήθως χρησιμοποιώντας την τράπεζά της ή άλλες τράπεζες ως μεσάζοντες).
7. Η τράπεζα του Jack πληρώνει τη Jill (και πάλι, ενδεχομένως έμμεσα) και ο Τζακ θα πρέπει να εξοφλήσει την τράπεζά του.

Για μια οπτική επίδειξη της διαδικασίας, δείτε ένα παράδειγμα για το πώς κινούνται τα χρήματα και τα έγγραφα.

Γιατί οι εφεδρικές επιστολές παρέχουν ασφάλεια

Τοποθετώντας μια τράπεζα στο γάντζο για πληρωμή, ο δικαιούχος μπορεί να είναι πιο σίγουρος ότι θα πληρώσει πραγματικά. Χρησιμοποιώντας μια συναλλαγή εξαγωγής ως παράδειγμα, υπάρχουν πολλοί λόγοι που ο αγοραστής μπορεί να μην πληρώσει:

• Ο αγοραστής έχει ταμειακή ροή και περιμένει με πληρωμή από τους πελάτες του.
• Ο αγοραστής βγαίνει από την επιχείρηση.
• Τα περιουσιακά στοιχεία του αγοραστή παγώνονται λόγω πολιτικής αστάθειας ή αναταραχής.
• Ο αγοραστής είναι δυσαρεστημένος με τον πωλητή.
• Ο αγοραστής είναι ανέντιμος.

Μια τράπεζα είναι οικονομικά πιο σταθερή από τους περισσότερους αγοραστές και η τράπεζα δεν ασχολείται με διαφορές μεταξύ αγοραστών και πωλητών. Μια πιστωτική επιστολή ετοιμότητας πρέπει να καταβάλλεται για όσο διάστημα ο δικαιούχος πληροί τις απαιτήσεις της επιστολής και η τράπεζα εξακολουθεί να λειτουργεί.

Εάν ο δικαιούχος ανησυχεί για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα της εκδότριας τράπεζας, μπορεί να ζητήσει επιβεβαίωση πιστωτικής επιστολής. Στην περίπτωση αυτή, μια τράπεζα που εμπιστεύεται ο δικαιούχος εγγυάται την πληρωμή για λογαριασμό άλλης, λιγότερο αξιόπιστης τράπεζας.

Διαφορές ανάμεσα σε μια επιφύλαξη επιστολής και άλλες επιστολές πίστωσης

Μια πιστωτική επιστολή αναμονής είναι παρόμοια με μια τυπική (ή εμπορική) πιστωτική επιστολή: Η τράπεζα υπόσχεται να πληρώσει έναν δικαιούχο, εφόσον ο δικαιούχος προσκομίσει έγγραφα και πληροί τις απαιτήσεις της πιστωτικής επιστολής. Έτσι, τι κάνει τις πιστωτικές επιστολές standby μοναδικές;

Εναλλακτικό σχέδιο: Μια πιστωτική επιστολή standby είναι ένα δίχτυ ασφαλείας. Όπως τα περισσότερα δίχτυα ασφαλείας, ο στόχος είναι να αποφευχθεί η χρήση του. Όταν κάποιος πληρώνεται με επιστολή πίστωσης, σημαίνει ότι κάτι πήγε στραβά. Με μια εμπορική επιστολή πίστωσης, από την άλλη πλευρά, όλοι εμπλέκονται ελπίζει και αναμένει ότι η πληρωμή θα συμβεί. Για παράδειγμα, αυτό μπορεί να σημαίνει ότι ένας εξαγωγέας απέστειλε με επιτυχία μια αποστολή σε έναν εισαγωγέα.

Παράμετρος απόδοσης: Οι επιστολές πίστωσης σε αναμονή είναι επίσης μοναδικές επειδή μπορούν να συμπεριλάβουν ένα στοιχείο απόδοσης ή αρνητική απόδοση, αν προτιμάτε. Εάν μια υπηρεσία δεν εκτελεστεί, ο δικαιούχος πληρώνεται.

Στη χώρα: Οι τασικρεμμένες πιστωτικές επιστολές χρησιμοποιούνται συχνά για τις εγχώριες συναλλαγές.Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τα πάντα, από την κατασκευή έργων μέχρι την παροχή υπηρεσιών ηλεκτρικής ενέργειας. Οι εμπορικές πιστωτικές επιστολές είναι δημοφιλείς για το διεθνές εμπόριο.

Εκτός από τις εφεδρικές πιστωτικές επιστολές, υπάρχουν και άλλα είδη πιστωτικών επιστολών.

Πώς να πάρετε μια επιτακτική επιστολή πίστωσης

Αν χρειάζεστε μια πιστωτική επιστολή αναμονής, ζητήστε από την τράπεζά σας να εκδώσει ένα. Πιθανότατα πρέπει να συνεργαστείτε με κάποιον στο εμπορικό τμήμα της τράπεζας ή στο διεθνές εμπορικό τμήμα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό χρόνο για να καταλάβετε πώς λειτουργεί η διαδικασία και υπό ποιες συνθήκες θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή. Έχετε έναν δικηγόρο να εξετάσει τα έγγραφα μαζί σας.

Αν θέλετε κάποιος άλλος να χρησιμοποιήσει μια εφεδρική επιστολή πίστωσης, ζητήστε την ως μέρος της συμφωνίας σας και επιμείνετε σε μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή. Βεβαιωθείτε ότι συνεργάζεστε στενά με την τράπεζά σας και τους δικηγόρους σας για να κατανοήσετε τι πρέπει να κάνετε για τη συλλογή των πληρωμών. Οι επιστολές πίστωσης είναι περίφημα περίπλοκες και είναι δύσκολο να ικανοποιηθούν όλες οι απαιτήσεις. Αν δεν πληροίτε όλες τις απαιτήσεις ακριβώς, δεν θα πληρώσετε.