Πώς να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότηση ως ζευγάρι

Τα νεαρά παντρεμένα ζευγάρια έχουν συχνά μεγάλο οικονομικό σχεδιασμό: αρχοντικό σπίτι, παιδιά, ταμείο διακοπών, σπίτι ονείρου, ταμείο κολλεγίων. Είναι εύκολο να παραβλέψετε ή να αγνοήσετε τον προγραμματισμό για την από κοινού αποχώρησή σας. Μην αφήσετε να συμβεί αυτό. Τα χρυσά χρόνια μπορεί τελικά να είναι το καλύτερο του γάμου σας, εάν καταλαβαίνετε τους στόχους, τις ανάγκες και τις προσδοκίες του άλλου μέλλοντος. Εδώ είναι έξι συμβουλές για το σχεδιασμό για τη συνταξιοδότηση ως ζευγάρι.

01 Συζητήστε τους στόχους σας για το Big-Picture

Καθένας από εσάς είναι τελικά υπεύθυνος για τη συνταξιοδότησή σας, αλλά όπως εσείς κάνετε τις σημερινές οικονομικές αποφάσεις μαζί θα πρέπει να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση μαζί. Ο σύζυγός σας συμμετέχει σε ένα 401 (k); Εάν όχι, θα μπορούσατε να επιτρέψετε να προσθέσετε λίγο περισσότερο προ φόρων εισόδημα στο δικό σας σχέδιο για να ικανοποιήσετε τους αμοιβαίους στόχους σας; Εάν ένας σύζυγος δεν εργάζεται έξω από το σπίτι, μπορεί να θελήσετε να εξετάσετε ένα Sprayal IRA, το οποίο σας επιτρέπει να διαθέσετε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό απόσβεσης φόρου προς όφελος ενός άνεργου συζύγου.

03 Στρατηγικές Απαιτήσεις Κοινωνικής Ασφάλισης

Τα παντρεμένα ζευγάρια έχουν μια μεγάλη ευκαιρία να μεγιστοποιήσουν το εισόδημα της κοινωνικής ασφάλισης κατά τη διάρκεια της ζωής τους, χρονολογώντας τους ατομικούς και συζυγικούς τους ισχυρισμούς με τον σωστό τρόπο. Αυτός ο τρόπος εξαρτάται από εσάς, την ηλικία σας, την ηλικία της αξίωσής σας και τη σύζυγό σας. Ένας λίγο προσεκτικός σχεδιασμός κατά τα έτη πριν από την ηλικία των 62 ετών, όσο νωρίτερα μπορείτε να αρχίσετε να συλλέγετε, μπορεί να κάνει τη διαφορά στο εγγυημένο εισόδημά του για ζωή.

04 Εξετάστε τις ανάγκες κοινών εισοδημάτων σας

Ανάλογα με το στάδιο της ζωής σας, μπορεί να μπορείτε να υπολογίσετε πόσο θα χρειαστείτε στη συνταξιοδότηση. Ίσως να είστε πεπεισμένοι ότι μπορείτε να κάνετε μια εργασία προϋπολογισμού με το ήμισυ του τρέχοντος εισοδήματός σας, αλλά ο σύζυγός σας θέλει έναν τρόπο ζωής που θα απαιτήσει το ίδιο επίπεδο εισοδήματος που κερδίζετε σήμερα. Η ευθυγράμμιση αυτών των προσδοκιών θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα πιο ρεαλιστικό σχέδιο.

05 Ελέγξτε τους δικαιούχους σας

Θυμηθείτε όταν ξεκινήσατε το 401 (k) για πρώτη φορά; Πρέπει να συμπεριλάβετε το όνομα ενός ή περισσοτέρων δικαιούχων, των ανθρώπων που θα λάβουν τα χρήματα αν πρέπει να μεταβιβάσετε. Βεβαιωθείτε ότι αυτές οι πληροφορίες έχουν ενημερωθεί, καθώς είναι όσο το δυνατόν πιο ενημερωμένες, και επαναξιολογήστε μετά από οποιοδήποτε σημαντικό συμβάν ζωής, όπως γάμος, γέννηση παιδιού, διαζύγιο ή οικογενειακό θάνατο. Η αλλαγή των δικαιούχων μπορεί να γίνει εύκολα επικοινωνώντας με την εταιρεία διαμεσολάβησης εάν έχετε έναν ΙΡΑ ή τον εκπρόσωπο ανθρώπινου δυναμικού που διαχειρίζεται το σχέδιο της εταιρείας σας 401 (k).

06 Μην συνταξιοδοτείτε ταυτόχρονα

Πάρτε το από έναν συνταξιούχο που το έκανε, συνταξιοδοτώντας την ίδια στιγμή που ο σύζυγός σας μπορεί να ακούγεται σαν πολύ διασκεδαστικό, αλλά στην πραγματικότητα μπορεί να υπάρξουν πολλές προσαρμογές που είναι δύσκολο για δύο ανθρώπους να περάσουν από κοινού. Με κλιμακωτή συνταξιοδότηση, κάθε σύζυγος έχει καλύτερη αίσθηση της καθημερινής ρουτίνας, των χόμπι, των φιλοδοξιών και της κοινωνικής ζωής εκτός του σπιτιού.

07 Καταλάβετε τα οφέλη του συζυγούς συνταξιοδότησης μετά το διαζύγιο

Εάν είστε παντρεμένοι ευτυχώς, δεν πρέπει να συζητάτε για το διαζύγιο σε σχέση με το σχέδιο συνταξιοδότησής σας. Αλλά αν ο γάμος τελειώνει, τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης βρίσκονται στο τραπέζι και πρέπει να εργαστείτε για να εξασφαλίσετε τη δική σας αποταμίευση συνταξιοδότησης και το μακροπρόθεσμο σχέδιο. Ο διαχωρισμός των συζυγικών περιουσιακών στοιχείων μπορεί να επεκταθεί και στα σχέδια συνταξιοδότησης, που περιλαμβάνουν κάτι που ονομάζεται ειδική εντολή εσωτερικών σχέσεων (QDRO) για να μοιράζονται τα χρήματα χωρίς πρόωρη καταβολή αποζημιώσεων. Μπορεί επίσης να δικαιούστε την οικογενειακή υποστήριξη κατά τη συνταξιοδότηση. Οι διαζευγμένοι ή χήροι σύζυγοι δικαιούνται παροχές κοινωνικής ασφάλισης στο αρχείο ενός συζύγου.