Περιοχή κάλυψης - Τι είναι αυτό;

Πολλές ασφαλιστικές πολιτικές περιορίζουν την κάλυψη σε γεγονότα που συμβαίνουν σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή. Η ασφαλισμένη περιοχή αναφέρεται συχνά ως περιοχή κάλυψης. Αυτό το άρθρο θα εξηγήσει την έννοια αυτού του όρου στο πλαίσιο της γενικής ευθύνης, των εμπορικών αυτοκινήτων, της εμπορικής ιδιοκτησίας και των πολιτικών αποζημίωσης των εργαζομένων.

Γενικές Πολιτικές Ευθύνης

Οι περισσότερες γενικές πολιτικές αστικής ευθύνης είναι πολύ παρόμοιες (αν όχι ίδιες) με το τυποποιημένο έντυπο γενικής ευθύνης ISO (CGL). Το CGL αναφέρεται στην επικράτεια κάλυψης στις συμφωνίες ασφάλισης που καλύπτονται από τις Κάλυψη Α και Β. Σύμφωνα με την Κάλυψη Α, αναφέρεται ότι οι σωματικές βλάβες ή οι περιουσιακές ζημίες καλύπτονται μόνο εάν προκαλούνται από περιστατικό που λαμβάνει χώρα στην περιοχή κάλυψης. Ομοίως, η κάλυψη B αναφέρει ότι η προσωπική και διαφημιστική ζημία καλύπτεται μόνο εάν προκαλείται από αδίκημα που έχει διαπραχθεί στην περιοχή κάλυψης.

Έτσι, δεν παρέχεται κάλυψη βάσει της πολιτικής για αξιώσεις που προκύπτουν από οποιοδήποτε περιστατικό ή αδίκημα που δεν λαμβάνει χώρα στην περιοχή κάλυψης.

Σημασία της περιοχής κάλυψης

Ο ορισμός του περιοχή κάλυψης στο CGL αποτελείται από τρία μέρη:

Οι Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής (συμπεριλαμβανομένων των εδαφών και των περιουσιών τους), το Πουέρτο Ρίκο και ο Καναδάς Το CGL προορίζεται κατά κύριο λόγο για την κάλυψη απαιτήσεων που προκύπτουν από περιστατικά που συμβαίνουν στις Ηνωμένες Πολιτείες. Με λίγες εξαιρέσεις (που περιγράφονται παρακάτω), δεν καλύπτει αξιώσεις που προκύπτουν από ατυχήματα που συμβαίνουν σε ξένες χώρες.

Τα διεθνή ύδατα ή τον εναέριο χώρο, εάν ο τραυματισμός ή η ζημία επέρχεται ενώ είναι πρόσωπο ή ιδιοκτησία που ταξιδεύουν μεταξύ των Η.Π.Α., του Πουέρτο Ρίκο και του Καναδά Αυτή η ρήτρα αποδεικνύεται καλύτερα από ένα παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι ένας υπάλληλος σας είναι σε επαγγελματικό ταξίδι. Καθώς ταξιδεύει με αεροπλάνο από τη Νέα Υόρκη στο Πουέρτο Ρίκο, ο εργαζόμενος καταστρέφει τυχαία περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν σε άλλο επιβάτη Τη στιγμή που συμβαίνει η ζημιά, το αεροπλάνο πετάει στον διεθνή εναέριο χώρο. Αν ο ιδιοκτήτης της ζημιωμένης ιδιοκτησίας μήνυσε τον εργαζόμενο ή την επιχείρησή σας για υλική ζημία, η απαίτηση μπορεί να καλύπτεται από την πολιτική ευθύνης σας.

Οπουδήποτε στον κόσμο, εκτός από τις ΗΠΑ, τον Καναδά και το Πουέρτο Ρίκο Αυτή η παγκόσμια κάλυψη περιορίζεται σε τρεις τύπους αξιώσεων. Ισχύει μόνο για τραυματισμό ή ζημιά που προκύπτει από:

1. Ένα προϊόν που κατασκευάσατε ή πωλήσατε στις ΗΠΑ, στο Πουέρτο Ρίκο ή στον Καναδά Για παράδειγμα, η εταιρεία σας κατασκευάζει παπούτσια στις ΗΠΑ και τις εξάγει στην Ευρώπη. Ένας πελάτης στη Γερμανία αγοράζει το προϊόν σας και στη συνέχεια αρχειοθετεί μια αγωγή ευθύνης για το προϊόν έναντι της επιχείρησής σας. Ισχυρίζεται ότι η πτέρνα έβγαλε ένα από τα παπούτσια, προκαλώντας την πτώση της και να υποστεί σοβαρό τραυματισμό στο κεφάλι.
2. Ένα βραχυπρόθεσμο επαγγελματικό ταξίδι που πραγματοποίησε εσείς ή κάποιος άλλος ασφαλισμένος Για παράδειγμα, επισκέπτεστε έναν πελάτη στο γραφείο του στην Ιταλία. Μπορείτε να πετάξετε ένα τσιγάρικο άκρο σε ένα δοχείο απορριμμάτων και να ξεκινήσετε τυχαία μια πυρκαγιά στο γραφείο. Ο πελάτης μήνυσε την εταιρεία σας για υλικές ζημιές.
3. Ένα αδίκημα προσωπικής και διαφημιστικής βλάβης που διαπράττεται μέσω του Διαδικτύου ή άλλων μέσων ηλεκτρονική επικοινωνία Για παράδειγμα, δημοσιεύετε μια διαφήμιση για το προϊόν σας στον ιστότοπο της εταιρείας σας. Ένας αγωνιζόμενος στην Ισπανία σας αγωνίζεται για δυσφήμιση. Ο ενάγων ισχυρίζεται ότι η διαφήμισή σας συκοφαντεί την εταιρεία του και επιδιώκει αποζημίωση ύψους 50.000 δολαρίων.

Σημειώστε ότι ο ορισμός του περιοχή κάλυψης στην κάλυψη των ορίων ISO CGL στα κοστούμια που έφεραν στο Η.Π.Α., το Πουέρτο Ρίκο ή τον Καναδά. Αυτό σημαίνει ότι τα κοστούμια που μεταφέρονται σε ξένες χώρες (εκτός από τον Καναδά) δεν καλύπτονται . Στα προαναφερθέντα περιστατικά, τα κοστούμια του επιβάτη του αεροπλάνου, του γερμανικού αγοραστή παπουτσιών, του ιταλικού πελάτη και του ισπανικού ανταγωνιστή θα καλύπτονταν μόνο εάν μεταφέρθηκαν στις Η.Π.Α., στο Πουέρτο Ρίκο ή στον Καναδά.

Επαγγελματικό αυτοκίνητο

Η τυπική εμπορική πολιτική αυτοκινήτων ISO ορίζει την περιοχή κάλυψης στις συνθήκες της πολιτικής. Δηλώνει ότι τα ατυχήματα και οι ζημίες καλύπτονται μόνο αν εμφανίζονται στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής (συμπεριλαμβανομένων των εδαφών και των περιουσιακών τους στοιχείων), του Πουέρτο Ρίκο και του Καναδά.

Η πολιτική παρέχει περιορισμένη κάλυψη αυτόματης ευθύνης για οχήματα που μισθώνονται εκτός των ΗΠΑ χωρίς οδηγό. Για να καλύπτονται, τα αυτοκίνητα πρέπει να είναι ιδιωτικά επιβατικά οχήματα (όχι φορτηγά) που έχουν προσληφθεί, μισθωθεί, μισθωθεί ή δανειστεί για λιγότερο από 30 διαδοχικές ημέρες. Για οποιαδήποτε αξίωση ή διαφορά που πρέπει να καλύπτεται, πρέπει να προσκομιστεί στις Η.Π.Α., στα εδάφη ή στις κατοχές της, στο Πουέρτο Ρίκο ή στον Καναδά.

Εμπορική ιδιοκτησία

Σύμφωνα με την τυποποιημένη πολιτική εμπορικών ακινήτων ISO, η ζημία καλύπτεται μόνο εάν εμφανίζεται στο περιοχή κάλυψης . Ο όρος αυτός ορίζεται ως οι Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής (συμπεριλαμβανομένων των εδαφών και των περιουσιών του), το Πουέρτο Ρίκο και ο Καναδάς.

Αποζημίωση των εργαζομένων

Η τυπική πολιτική αντιστάθμισης των εργαζομένων του NCCI δεν χρησιμοποιεί τον όρο περιοχή κάλυψης . Το πρώτο μέρος της πολιτικής (Αποζημίωση Εργαζομένων) ενσωματώνει τους νόμους των κρατών στα οποία βρίσκονται οι χώροι εργασίας. Αυτοί οι νόμοι καθορίζουν το πού ισχύει η κάλυψη. Η ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων αποσκοπεί κυρίως στην κάλυψη των τραυματισμών που συμβαίνουν στα κράτη όπου εργάζονται οι εργαζόμενοι. Παρόλα αυτά, πολλά κράτη παρέχουν κάποια κάλυψη για τους εργαζόμενους που τραυματίστηκαν ενώ ήταν εκτός του κράτους καταγωγής τους ή όταν ήταν σε σύντομο χρονικό διάστημα ταξίδια στο εξωτερικό.

Το δεύτερο μέρος της πολιτικής, Ασφάλιση Ευθύνης Εργοδότη, αποκλείει τον σωματικό τραυματισμό που συμβαίνει εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών της Αμερικής, των εδαφών ή των περιουσιακών του στοιχείων και του Καναδά. Ο αποκλεισμός αυτός δεν ισχύει για πολίτη ή κάτοικο που είναι προσωρινά εκτός αυτών των χωρών, για παράδειγμα, σε ένα σύντομο επαγγελματικό ταξίδι. Κανένα κοστούμι δεν καλύπτεται από το Μέρος Δύο, εκτός εάν μεταφέρονται στις ΗΠΑ, τα εδάφη ή τα υπάρχοντά τους, ή στον Καναδά.

Πολιτικές χωρίς Καθορισμός

Ορισμένες πολιτικές είναι σιωπηλές ως προς το πού ισχύει η κάλυψη. Η απουσία καθορισμένης περιοχής κάλυψης είναι κοινή στις εμπορικές ομπρέλες. Μια πολιτική που δεν προσδιορίζει μια επικράτεια κάλυψης θεωρείται γενικά ότι εφαρμόζεται παγκοσμίως.