7 τρόποι για να μειώσετε την φορολογική επιβάρυνση των οικογενειών σας

Πιθανότατα ήδη γνωρίζετε τι πραγματικά μετράει ως επενδυτής είναι η μετα φόρου, προσαρμοσμένη στον κίνδυνο πραγματική αύξηση της αγοραστικής δύναμης που απολαμβάνετε από τα χρήματά σας. Η ελαχιστοποίηση του φορολογικού σας λογαριασμού αποτελεί σημαντικό μέρος αυτής της εξίσωσης. Οι φορολογικές στρατηγικές είναι ένα εκτεταμένο θέμα, οπότε ας επικεντρωθούμε σε επτά πράγματα που ίσως θέλετε να κάνετε για να μειώσετε το ποσό των μετρητών που πρέπει να στείλετε στην IRS κάθε χρόνο, διατηρώντας όλο τον πλούτο για εσάς και την οικογένειά σας.

1. Πάρτε το μέγιστο πλεονέκτημα για οποιαδήποτε και όλα τα νόμιμα φορολογικά καταφύγια

Οι ευκαιρίες να προστατεύονται τα χρήματα από τους φόρους, επιτρέποντας είτε την αφορολόγητη είτε την αναβολή της φορολόγησης των κεφαλαιουχικών κερδών, των μερισμάτων, των τόκων και των μισθωμάτων, δεν ήταν τόσο άφθονα όσο στις ΗΠΑ σήμερα. Από μεμονωμένους λογαριασμούς, όπως το Roth IRA, το οποίο είναι το πιο κοντινό σε ένα τέλειο καταφύγιο φορολογικών επενδύσεων, ο μέσος επενδυτής θα απολαύσει ποτέ το πανταχού παρόν 401 (k) σχέδιο, το οποίο συχνά σας επιτρέπει να απολαμβάνετε δωρεάν συνεισφορές από τον εργοδότη , δεν υπάρχει δικαιολογία για να μην επιτρέψετε τα χρήματά σας να αναπτυχθούν πέρα ​​από την εμβέλεια της ομοσπονδιακής, πολιτειακής και τοπικής κυβέρνησης.

Κάνετε ό, τι μπορείτε υπεύθυνα για να επωφεληθείτε από τα ετήσια όρια εισφορών.

2. Δίκαιο Φορολογικές στρατηγικές τοποθέτησης περιουσιακών στοιχείων

Το ίδιο ακριβώς περιουσιακό στοιχείο σε ένα χαρτοφυλάκιο μπορεί να δημιουργήσει σημαντικά διαφορετικές αποδόσεις μετά τη φορολογία με βάση το πού κρατείται. Για παράδειγμα, μια οικογένεια υψηλού εισοδήματος δεν θα είχε ποτέ την ευκαιρία να αγοράσει πλήρως φορολογητέα εταιρικά ομόλογα σε ένα λογαριασμό μεσιτείας. Κάτω από σχεδόν καμία προϋπόθεση δεν θα πρέπει ένα πρόσωπο να αποκτήσει αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα μέσα σε ένα φορολογικό καταφύγιο. Η εκμετάλλευση και η συνειδητοποίηση της κατάστασης είναι μια φορολογική στρατηγική που ονομάζεται τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων. Τιμούν το ανά πάσα στιγμή.

3. Αποφύγετε την κλοπή βραχυπρόθεσμων κεφαλαιουχικών κερδών αν είστε σε υψηλό φορολογικό επίπεδο

Λόγω του τρόπου με τον οποίο γράφεται ο φορολογικός κώδικας των Ηνωμένων Πολιτειών, συμβαίνει κάτι μαγικό όταν μια επένδυση που κρατείται για περισσότερο από 12 μήνες πωλείται με κέρδος. Το IRS το ταξινομεί ως ένα "μακροπρόθεσμο" κέρδος, με την επιφύλαξη των φορολογικών συντελεστών που είναι σημαντικά χαμηλότεροι - μερικές περιπτώσεις, σχεδόν το ήμισυ - των οριακών επιτοκίων που θα είχαν διαφορετικά εφαρμοστεί. Οι συνέπειες των μαθηματικών είναι δύσκολο να υπογραμμιστούν υπερβολικά: Είναι τελείως πιθανό ότι μπορείτε να κερδίσετε πολύ περισσότερα χρήματα μετά από φόρους καθιστώντας σφιχτά τα εκτιμώμενα περιουσιακά στοιχεία μέχρι να περάσει αυτή η μαγική γραμμή από ό, τι θα μπορούσατε να το πετάξετε γρήγορα, αν τελειώσετε την πώληση σε χαμηλότερη τιμή.

Κάτω από κάποιες αρκετά εξειδικευμένες περιστάσεις, εάν μια πλειοψηφία ή ακόμα και σημαντικό μέρος των κερδών που δημιουργούνται από το επενδυτικό χαρτοφυλάκιό σας ταξινομούνται ως βραχυπρόθεσμα και έχετε μέτρια επιτυχία, πιθανότατα κάνετε κάτι χαζή.

4. Δημιούργησε Αναβαλλόμενες Φορολογικές Υποχρεώσεις οι οποίες ενεργούν ως άτοκο κυβερνητικό δάνειο

Μια στρατηγική ελαχιστοποίησης φόρου που χρησιμοποιείται από τον Warren Buffett, ένα σημαντικό πλεονέκτημα της μακροπρόθεσμης ιδιοκτησίας για όσους επενδύουν σε μεμονωμένους τίτλους, όπως τα αποθέματα, είναι η αναβαλλόμενη φορολογική υποχρέωση που δημιουργείται ως περιουσιακό στοιχείο που εκτιμάται κατά τη διάρκεια των δεκαετιών. Μπορείτε να εκμεταλλευτείτε αυτή την κατάσταση χρησιμοποιώντας αποτελεσματικά χρήματα δανεισμένα χωρίς κόστος από την κυβέρνηση για να χυμοποιήσετε τις αποδόσεις σας πέρα ​​από και πέρα ​​από αυτό που θα ήταν ικανό αν ήμασταν συναλλαγές ημέρας.

5. Μετατρέψτε αυτές τις Αναβαλλόμενες Φορολογικές Υποχρεώσεις σε Δώρο χωρίς Φόρους στους Κληρονόμους σας Χρησιμοποιώντας τη Βαθμονομημένη Βάση Κόστος Λάθος κατά τον θάνατό σας

Ένα από τα πιο φανταστικά, εκπληκτικά, απίστευτα (ναι, είναι πραγματικά αυτό το θαυμάσιο) οφέλη που μπορούν να απολαύσουν οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές είναι κάτι που είναι γνωστό ως η παραπλανητική βάση. Για να επιδείξετε τη δύναμή της, φανταστείτε ότι πριν από 30 χρόνια επενδύσατε 100.000 δολάρια σε ένα βαρετό, αλλά εξαιρετικά κερδοφόρο, blue chip chip όπως το Colgate-Palmolive. Αποφασίσατε να μην επανεπενδύσετε τα μερίσματά σας. Με τα χρόνια, στείλατε περίπου 887.557 δολάρια σε μερίσματα μετρητών, τα οποία χρησιμοποιούσατε για να πληρώσετε λογαριασμούς, να δωρίσετε φιλανθρωπικούς σκοπούς, να ταξιδέψετε, να βάζετε φαγητό στο τραπέζι, να αγοράζετε ένα νέο αυτοκίνητο και οτιδήποτε άλλο.

Βρίσκεστε επίσης σε μετοχές με αξία αγοράς 3.930.052 δολάρια, που αντιπροσωπεύει ένα μη πραγματοποιημένο κέρδος $ 3.830.052.

Αν πουλάτε το απόθεμά σας, πιθανότατα θα οφείλετε περίπου 912.000 δολάρια σε ομοσπονδιακούς φόρους, συμπεριλαμβανομένου του ειδικού φόρου για την Προσιτή Φροντίδα Φροντίδας. Μπορεί να οφείλετε κρατικούς και τοπικούς φόρους που κυμαίνονται από $ 0 έως σχεδόν $ 380.000, ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας. Κάτω από ένα χειρότερο σενάριο, θα μπορούσατε να κοιτάξετε την απόκτηση $ 1.292.000 σε πλούτο που διαφορετικά θα ήταν προικισμένο στα παιδιά σας, τα εγγόνια σας, τις ανιψές σας, τους ανιψιούς και άλλους κληρονόμους, αλλά τώρα προορίζεται για τα χέρια των πολιτικών. Η παραπλανητική βάση παραβιάζει αυτή την έννοια.

Αφήνοντας το εκτιμώμενο απόθεμα απευθείας στους δικαιούχους σας, υπό την προϋπόθεση ότι εξακολουθείτε να βρίσκεστε κάτω από τα όρια του φόρου ακίνητης περιουσίας, φτάνουν να προσποιούνται ότι πληρώνουν την τιμή αγοράς για το απόθεμα (ή, αν επιλέξουν την μεταγενέστερη ημερομηνία επαναμέτρησης, εκείνη την ώρα). Κληρονομούν ολόκληρο το ποσό των 3.930.052 δολ. Χωρίς μια δεκάρα των οφειλόμενων φόρων, τα $ 1.292.000 που θα οφείλονταν στην κυβέρνηση συγχωρούνται εξ ολοκλήρου.

6. Επωφεληθείτε από τα μοναδικά φορολογικά πλεονεκτήματα ορισμένων περιουσιακών στοιχείων, τίτλων και επενδύσεων

Από καιρό σε καιρό, το Κογκρέσο προσφέρει ειδικούς κανόνες για συγκεκριμένους τύπους επενδύσεων για την παροχή κινήτρων στην αγορά. Υπάρχουν αρκετά φορολογικά πλεονεκτήματα για τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE που μπορεί να μην κάνουν καλό τώρα, χάρη στον κόσμο μας με σχεδόν μηδενικό επιτόκιο, αλλά θα μπορούσαν κάποια μέρα στο μέλλον. Ορισμένα σκληρά περιουσιακά στοιχεία, όπως οι αγωγοί πετρελαίου και φυσικού αερίου, που διατηρούνται μέσω κεφαλαιουχικών εταιρειών περιορισμένης ευθύνης ή MLPs, θα σας επιτρέψουν να προστατεύσετε ένα σημαντικό ποσοστό των διανομών μετρητών που καταβάλλονται κάθε χρόνο χρησιμοποιώντας τέλη απόσβεσης.

7. Επωφεληθείτε από τους ετήσιους αποκλεισμούς από το φόρο δώρων, ενδεχομένως χρησιμοποιώντας μια περιορισμένη εταιρική σχέση με τις μειώσεις της ρευστότητας για να δώσετε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από ό, τι θα ήταν δυνατή αλλιώς

Κάθε χρόνο, ο νόμος επιτρέπει στα άτομα να δίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό χωρίς να πληρώνουν φόρους δωρεάς. Προς το παρόν, το 2017, το όριο είναι $ 14.000 ανά άτομο. Αυτό σημαίνει ότι αν είστε παντρεμένοι, εσείς και ο / η σύζυγός σας μπορείτε να δώσετε από κοινού σε κάποιον άλλο $ 28.000 χωρίς φορολογικές συνέπειες για εσάς ή τον παραλήπτη. Για άτομα ή ζευγάρια πάνω από τα όρια του φόρου περιουσίας, καθιστώντας τα ετήσια δώρα των μετοχών, των ομολόγων, των ακινήτων και άλλων επενδύσεων στα μέλη της οικογένειάς σας, μπορεί να πάρει ένα τεράστιο δάγκωμα από τους φόρους θανάτου που διαφορετικά οφείλατε.

Ακόμη καλύτερα, υπάρχουν καλά εδραιωμένοι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επωφεληθείτε από τα λεγόμενα "εκπτώσεις ρευστότητας", να επενδύσετε περιουσιακά στοιχεία σε μια οικογενειακή εταιρική σχέση και να αποκομίσετε περισσότερους πλούτους κάθε χρόνο εφαρμόζοντας χαμηλότερα από - τιμές αγοράς στις εκμεταλλεύσεις.