Πάρτε την τάξη σας σε τάξη

Ένα από τα πιο εύκολα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βοηθήσετε να διατηρήσετε την οικονομική σας κατοικία σε τάξη είναι να οργανωθείτε. Η αποθήκευση και η επεξεργασία των χρηματοοικονομικών σας πληροφοριών με συστηματικό τρόπο θα βοηθήσει σημαντικά στη διατήρηση των οικονομικών σας.

Ξεκινήστε ένα βασικό σύστημα αρχειοθέτησης

Υπάρχουν πολλές οικονομικές πληροφορίες που πρέπει να οργανωθούν και να υποβληθούν σε επεξεργασία, και ένα απλό σύστημα αρχειοθέτησης μπορεί να κάνει αυτό λιγότερο από μια αγγαρεία. Μπορείτε ουσιαστικά να αναλύσετε όλα τα οικονομικά σας έγγραφα στις ακόλουθες κατηγορίες:

• Λογαριασμοί που οφείλονται
• Σημαντικά έγγραφα που πρέπει να τηρούνται
• Στοιχεία που πρέπει να πετάξουν ή να τεμαχίσουν

Είναι τόσο απλό. Είτε έχετε ένα λογαριασμό που πρέπει να πληρωθεί, μια απόδειξη ή ένα έγγραφο που πρέπει να αποθηκευτεί ή κάτι που μπορεί να απορριφθεί. Εξαρτάται από εσάς πώς θέλετε να οργανώσετε αυτά τα στοιχεία, αλλά μπορεί να είναι τόσο απλό όσο να χρησιμοποιείτε τρεις μεμονωμένους φακέλους με τις παραπάνω πληροφορίες.

Στη συνέχεια, κάθε φορά που λαμβάνετε το ταχυδρομείο ή λαμβάνετε ένα άλλο οικονομικό έγγραφο, αφιερώστε λίγο χρόνο για να το βάλετε στο σωστό φάκελο. Με αυτόν τον τρόπο οι λογαριασμοί σας και τα σημαντικά έγγραφα είναι σε ένα εύκολο να βρείτε χώρο. Στη συνέχεια μπορείτε να επεξεργαστείτε τακτικά τους φακέλους και να αποθηκεύσετε μόνιμα τα σημαντικά έγγραφα και να πετάξετε ή να ανακυκλώσετε ό, τι δεν χρειάζεστε.

Διατηρήστε σημαντικά έγγραφα που οργανώνονται

Ενώ το βασικό σύστημα αρχειοθέτησης θα κάνει καλή δουλειά για να κρατήσει τα καθημερινά οικονομικά σας στην τάξη, θα θέλετε ακόμα να οργανώσετε τα σημαντικά στοιχεία που πρέπει να κρατήσετε. Γενικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα μικρό ντουλάπι αρχείων με μεμονωμένους φακέλους για να διατηρήσετε τα πάντα εντάξει. Μερικά παραδείγματα οικονομικών εγγράφων που πρέπει να τηρήσετε:

• Επιστροφή φορου
• Ασφαλιστικές πολιτικές
• Δανειακά έγγραφα
• Καταστάσεις λογαριασμών επενδύσεων και συνταξιοδότησης
• Εγγυήσεις ή συμβάσεις παροχής υπηρεσιών

Πόσο καιρό να διατηρήσετε τα έγγραφά σας

Δεδομένου ότι πρέπει να φυλάσσετε αντίγραφα ορισμένων εγγράφων, πόσο καιρό θα πρέπει να τα κρατήσετε; Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί να κρατήσετε μόνο ένα έγγραφο ή μια φόρμα για μικρό χρονικό διάστημα, ενώ άλλα μπορεί να θέλετε να κρατήσετε για χρόνια. Ακολουθούν μερικά κοινά οικονομικά έγγραφα και το χρονικό διάστημα που πρέπει να εξετάσετε για τη διατήρηση τους.

Επιστροφή φορουΌταν πρόκειται για τις φορολογικές σας δηλώσεις, συνιστάται να τις κρατάτε επτά χρόνια. Εάν το IRS επιθυμεί να ελέγξει τις επιστροφές σας, έχει συνήθως μεταξύ 3-6 ετών για να επιστρέψει από την ημερομηνία που υποβάλατε. Κρατώντας επτά χρόνια από τις προηγούμενες επιστροφές στο χέρι θα σας κρατήσουν καλυμμένους και θα καταστήσετε τη ζωή σας πολύ πιο εύκολη αν το κάνετε έλεγχο. Όχι μόνο αυτό, αλλά εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή διαφορετικά θα χρειαστεί να δείξετε απόδειξη του εισοδήματος σε έναν δανειστή είναι ωραίο να έχετε τουλάχιστον μερικά χρόνια αξίζει τα δεδομένα στα χέρια σας.

Στεγαστικά έγγραφαΌταν αγοράζετε ένα σπίτι, θα καθίσετε στο κλείσιμο και θα υπογράψετε το όνομά σας σε ό, τι φαίνεται εκατοντάδες σελίδες. Γενικά, θα λάβετε ένα μεγάλο φάκελο με αντίγραφα όλων όσων πέρασατε κατά το κλείσιμο. Αυτά θα περιλαμβάνουν έγγραφα από την τράπεζα που περιγράφουν το δάνειο, πληροφορίες από την εταιρεία ακινήτων, πληροφορίες αξιολόγησης και επιθεώρησης, και πολλά άλλα. Ενώ μπορεί να μην χρειαστεί να αναφερθώ σε αυτά τα πράγματα συχνά, θα πρέπει να φυλάσσετε αυτά τα έγγραφα επ 'αόριστον. Ίσως χρειαστεί να τους αναφέρετε στο μέλλον, και θα μπορούσαν να παρέχουν κάποιες πολύτιμες πληροφορίες όταν τελικά θα πάτε να πουλήσετε το σπίτι.

Καταστάσεις λογαριασμού τραπεζών και επενδύσεωνΕάν υπάρχει ένα καλό πράγμα για το διαδίκτυο, είναι ότι μπορείτε συχνά να τραβήξετε ηλεκτρονικά αντίγραφα των τραπεζικών λογαριασμών και των λογαριασμών λογαριασμών επενδύσεων ανά πάσα στιγμή. Εξαλείφει την ανάγκη διατήρησης κάθε δήλωσης που λαμβάνετε.Παρόλα αυτά, είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε κάθε δήλωση χαρτιού που λαμβάνετε και εάν είναι τριμηνιαία, κρατήστε τα μέχρι να φτάσει η επόμενη δήλωση. Μόλις λάβετε την ετήσια δήλωση ή την ετήσια δήλωση, μπορείτε να πετάξετε με ασφάλεια όλες τις μηνιαίες ή τριμηνιαίες δηλώσεις.

Θα μειώσει τον αριθμό των τεμαχίων χαρτιού που πρέπει να αρχειοθετήσετε και, κατά πάσα πιθανότητα, μπορείτε να λάβετε επιπλέον αντίγραφα online ή κάνοντας μια γρήγορη τηλεφωνική κλήση.

Λογαριασμούς και εισπράξειςΚαθώς λαμβάνετε λογαριασμούς κοινής ωφέλειας και πιστωτικής κάρτας, καλό θα ήταν να κρατήσετε αυτούς τους λογαριασμούς για ένα χρόνο μετά τον έλεγχο για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες είναι ακριβείς. Μπορούν να συμβούν λάθη και αν έχετε άμεσα διαθέσιμο αντίγραφο της δικής σας δήλωσης, μπορεί να διευκολυνθεί η αμφισβήτηση ενός σφάλματος. Το ίδιο ισχύει και για τις αποδείξεις. Θα πρέπει να τα κρατήσετε αρκετά για να συγκρίνετε τις τραπεζικές δηλώσεις σας, ώστε να μπορείτε να εντοπίσετε τυχόν σφάλματα. Αυτό συμβαίνει βεβαίως, εκτός αν τα έσοδα είναι για αγορές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για φορολογικούς σκοπούς.

Σε αυτή την περίπτωση, θα θέλατε να διατηρήσετε αυτά τα έσοδα για έως και επτά χρόνια, όπως και η φορολογική σας δήλωση σε περίπτωση ελέγχου.

Διατηρώντας τις πληροφορίες σας ασφαλείς

Η κλοπή ταυτότητας έχει γίνει ένα μεγάλο πρόβλημα τα τελευταία χρόνια. Οι κλέφτες μπορούν να πάρουν κομμάτια από την προσωπική και οικονομική ιστορία σας και να τα χρησιμοποιήσουν για να δημιουργήσουν ψεύτικες ταυτότητες που μπορούν να καταστρέψουν την πίστωσή σας, να στραγγίξουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και διαφορετικά να σας δώσουν έναν μεγάλο πονοκέφαλο. Επομένως, είναι σημαντικό να προστατεύετε και να διαθέτετε σωστά τα οικονομικά σας δεδομένα.

Πρώτα απ 'όλα, σκεφτείτε να αγοράσετε ένα τεμαχιστή χαρτιού για το σπίτι σας. Όλοι αυτοί οι παλιοί λογαριασμοί κοινής ωφέλειας και ακόμη και οι αχρησιμοποίητες πιστωτικές κάρτες που προσφέρετε στο ταχυδρομείο κάθε μήνα μπορεί να είναι πρωταρχικοί στόχοι για τους κλέφτες. Καταργώντας τα άχρηστα έγγραφα σας, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι έχετε ελαχιστοποιήσει τις πιθανότητες κάποιος να κλέψει τις πληροφορίες.

Σημαίνει επίσης ότι θα πρέπει να εξασφαλίσετε τα έγγραφα που κρατάτε στο σπίτι. Αν αποθηκεύετε μόνο τα πάντα σε κουτιά από χαρτόνι στο υπόγειο, τι συμβαίνει εάν υπάρχει πλημμύρα; Χρόνια δεδομένων θα μπορούσαν να χαθούν. Το ίδιο ισχύει και αν υπάρχει πυρκαγιά ή άλλη καταστροφή.

Ενώ δεν μπορείτε να προστατεύσετε από κάθε πιθανότητα, μπορείτε τουλάχιστον να πάρετε ένα ισχυρό, ανθεκτικό, και ίσως ακόμα και πυρίμαχο ντουλάπι αρχειοθέτησης ή δοχείο κλειδώματος που θα κρατήσει τα έγγραφά σας σχετικά ασφαλή και από λάθος χέρια. Δεν χρειάζεται να φύγετε από τη θάλασσα, αλλά και δεν θέλετε τα πάντα να κάθονται γύρω από μερικά παλιά κουτιά παπουτσιών στο ντουλάπι σας.

Η οργάνωση μπορεί να βοηθήσει τους κληρονόμους σας

Εάν σας συμβεί κάτι, τα οργανωμένα οικονομικά έγγραφα μπορούν να βοηθήσουν εξαιρετικά εκείνους που θα φροντίζουν τις υποθέσεις σας αφού φύγετε. Μπορεί να εξομαλύνει τη διευθέτηση της περιουσίας σας. Εάν έχετε θέληση, είναι επίσης σημαντικό να έχετε μια οδηγία διδασκαλίας, ώστε ο εκτελεστής να γνωρίζει πού να βρει αυτά τα έγγραφα.