Μπορείτε να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο που σας παίρνει παρελθόν 100;

Από εμβόλια σε ζώνες ασφαλείας σε απινιδωτές στα εστιατόρια, οι άνθρωποι βρίσκουν συνεχώς νέους τρόπους για να αποτρέψουν τον θάνατο. Και το αποτέλεσμα είναι ότι οι χρόνοι ζωής μεγαλώνουν, με περισσότερους Αμερικανούς να χτυπούν τριπλά ψηφία από ποτέ. Σύμφωνα με μια έκθεση των Κέντρων Ελέγχου Νόσων, ο αριθμός των Αμερικανών που έπληξαν 100 αυξήθηκε κατά 43% από το 2000 έως το 2014.

Αλλά το ενδεχόμενο μακροχρόνιας ζωής σημαίνει επίσης να εξετάζετε μια μεγάλη ερώτηση κατά τη σύνταξη ενός οικονομικού σχεδίου: Ποιοι πόροι θα χρειαστείτε εάν είστε ανάμεσα σε αυτούς τους ανθρώπους για να ζήσετε αυτό το είδος μακροζωίας; Τι είδους συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μπορεί να σας οδηγήσει σε ηλικία 100 ετών και πέρα;

Προγραμματίστε να εργάζεστε περισσότερο …

Ας υποθέσουμε ότι αρχίζετε να εργάζεστε στις 25, σταματάτε στα 65, και να ζήσετε μέχρι το 95. Αυτό είναι 40 χρόνια στο εργατικό δυναμικό και 30 στη συνταξιοδότηση. Κάνετε τα μαθηματικά, λέει ο Walter Updegrave ποιος blogs στο RealDealRetirement.com: Λειτουργεί σε 1,3 χρόνια που εργάζονται για να υποστηρίξουν ένα έτος συνταξιοδότησης. "Οι άνθρωποι σήμερα θα έχουν πολύ σκληρό χρόνο να το τραβήξουν", λέει. "Θα έχουν έναν σκληρό χρόνο να υποστηρίξουν τον εαυτό τους για είκοσι χρόνια."

Αλλά αναγνωρίζει ότι η συνέχιση της εργασίας δεν είναι τόσο εύκολη όσο απλά λέτε ότι θέλετε να συνεχίσετε να εργάζεστε. "Σήμερα, το 48% των ανθρώπων συνταξιοδοτούνται νωρίτερα από ό, τι περίμεναν", λέει, και όχι πάντα κατ 'επιλογήν. Η διατήρηση ενός εισοδηματικού ρεύματος θα απαιτήσει έναν διαφορετικό τρόπο σκέψης σχετικά με την εργασία, ίσως να κάνετε ποδήλατα μέσα και έξω από το εργατικό δυναμικό, να χαράξετε μια συμφωνία μερικής απασχόλησης ή μια συμβουλευτική συμφωνία με έναν πρώην εργοδότη ή να κρεμάσετε ένα δικό σας έρπητα. Με άλλα λόγια, πρόκειται να πάρει προκαταρκτική σκέψη και σχεδιασμό.

«Ζώντας σε 100», λέει ο Updegrave αμβλύ, «δεν είναι ένα μεγάλο επίδομα επιπλέον χρόνου ελεύθερου».

… Και πιο σκόπιμα

Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να είναι ένα slog. Ο Tim Maurer, συγγραφέας του "Simple Money: A No-Nonsense Guide to Personal Finance", σημειώνει ότι όταν δίνεται η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα στην πιο σθεναρή αποταμίευση για μακροχρόνια συνταξιοδότηση ή για μεγαλύτερη διάρκεια εργασίας, είναι οπαδός του τελευταίου - σε κάτι που αγαπάς. "Αυτό είναι που οι νέες γενιές ήδη αναμένουν", λέει. "[Στην δουλειά μου] βλέπω άτομα που ενδιαφέρονται περισσότερο να βρουν εργασία που τους αρέσει και θα μπορούσαν να κάνουν απεριόριστα." Αυτό είναι υγιές, όχι μόνο από οικονομική άποψη, αλλά από ιατρική.

"Φαίνεται ότι δεν είμαστε ενσύρματοι για ατελείωτη αποχώρηση. Είμαστε ενσύρματοι για να κάνουμε-ers », λέει ο Maurer. "Οι ιατρικοί επαγγελματίες λένε ότι είναι καλύτερο, όσον αφορά την αποτροπή της άνοιας και της νόσου του Αλτσχάιμερ και άλλων [σωματικών παθήσεων]".

Πετάξτε στα οφέλη σας Headfirst

Ενώ είμαστε σχετικά με το θέμα της εργασίας, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε πόσο - και πόσο γρήγορα - ο κόσμος της εργασίας μεταμορφώνεται γύρω μας. "Η ιδέα να δουλέψουμε σε μια εταιρεία ή βιομηχανία και να παραμείνουμε εδώ για πολύ καιρό - αυτό είναι λίγο πάνω", λέει ο Updegrave. «Οι άνθρωποι δεν θα έχουν μόνο περισσότερες θέσεις εργασίας, αλλά και διαφορετικούς τύπους θέσεων εργασίας και σχέσεις εργοδότη». Όταν εργάζεστε για έναν παραδοσιακό εργοδότη (ιδιαίτερα ένας μεγάλος) οι πιθανότητες είναι ότι θα έχετε ένα 401 (k) ή άλλο πρόγραμμα εργασίας που βασίζεται στην εργασία, ίσως με έναν εργοδότη αγώνα.

Όταν είστε ανεξάρτητος εργολάβος, το βάρος σας είναι να ανοίξετε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης - ίσως ένα SEP IRA - και να το χρηματοδοτήσετε σε τακτική βάση. Και καθώς περνάτε μέσα και έξω από διαφορετικά σενάρια εργασίας, εξαρτάται από εσάς να κρατάτε καρτέλες σχετικά με το εάν εξοικονομείτε αρκετό ποσό, εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία (σε όλα τα σχέδιά σας συνδυασμένα) κατανέμονται κατάλληλα και πώς προχωράτε προς την κατεύθυνση των στόχων σας . Εάν αυτό δεν είναι κάτι που αισθάνεστε άνετα κάνοντας τον εαυτό σας, μια ετήσια οικονομική φυσική με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να βοηθήσει.

Εξοικονομήστε όσο μπορείτε, όταν μπορείτε

Μέχρι τώρα, είστε πολύ εξοικειωμένοι με τις συμβουλές για να εξοικονομήσετε 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας, κάθε χρόνο, για να χρηματοδοτήσετε τις ανάγκες σας για συνταξιοδότηση. Το ποσό αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τα δολάρια που ταιριάζουν. Αλλά τι συμβαίνει να έχετε έναν απροσδόκητο ιατρικό λογαριασμό ή και τα δύο παιδιά σας να μπει στο πολύ ακριβό κολέγιο ονείρων τους; "Η ζωή δεν είναι γραμμική", λέει ο Maurer. "Σας προτείνω να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε όταν μπορείτε, ιδιαίτερα στα νεώτερα σας χρόνια, όταν η αποταμίευση είναι ευκολότερη." Σε εκείνα τα χρόνια, όταν είναι λιγότερο πιθανό να ξεφλουδίσετε μεγάλα έξοδα παιδικής φροντίδας, συνιστά να τεντώσετε για να σώσετε 20 τοις εκατό.

"Είναι πραγματικά δυνατό όταν συνεργάζονται επάνω. Ένα διπλό εισόδημα / κανένα νοικοκυριό παιδιών - αυτή είναι η εποχή που συστήνω να αυξάνονται οι οικονομίες ", λέει. Μπορείτε να τραβήξετε πίσω το ποσοστό αποταμίευσης όταν έχετε τα παιδιά γύρω από το πιπίλισμα σκληρά κερδισμένα δολάρια σας, αλλά να είστε βέβαιος ότι σας jack πίσω όταν η φωλιά είναι κενή.

Επενδύστε στην υγεία σας

Σύμφωνα με την Εκτίμηση Κόστος Φροντίδας Υγείας του Fidelity Investments 2017, ένα ζευγάρι ηλικίας 65 ετών θα πρέπει να προγραμματίσει να δαπανήσει 275.000 δολάρια σε μη επιστρεφόμενη υγειονομική περίθαλψη κατά τη διάρκεια της ζωής τους - ποσό που δεν περιλαμβάνει μακροχρόνια περίθαλψη και κόστος νοσηλείας (περισσότερα για αυτά σε μια στιγμή). Αυτό είναι ένα 6% άλμα από τον αριθμό 2016, και οφείλεται σε μεγάλο βαθμό σε υψηλότερα ασφάλιστρα Medicare, copays, deductibles, και τα έξοδα ιατρικής συνταγής.

Αυτός είναι ένας μεγάλος λόγος για τον οποίο η Erin McInrue Savage, αντιπρόεδρος της έρευνας στο AgeWave, λέει ότι η επένδυση στην υγεία σας είναι ένας από τους πυλώνες ενός σχεδίου συνταξιοδότησης που έχει κατασκευαστεί για να προχωρήσει σε απόσταση. Ένας τρόπος για να το κάνετε είναι να συμβάλλετε τακτικά σε έναν Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA), αν δικαιούστε ένα.

Ένα άλλο είναι να διασφαλίσετε ότι θα παραμείνετε υγιείς. Όπως ο Dr. Michael Roizen του Κλινικού Κλίβελαντ και εγώ τεκμηριώνουμε στο βιβλίο μας "AgeProof: Ζώντας μακρύτερα χωρίς να τρέξετε τα χρήματα ή να σπάσετε ένα ισχίο", υπάρχουν τέσσερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε που μειώνουν την εμφάνιση χρόνιων ασθενειών κατά 75%

1. Αποφύγετε τις τοξίνες (ιδιαίτερα τον καπνό τσιγάρων)
2. Τρώτε υγιεινά (αποφεύγοντας απλά σάκχαρα και σιρόπια, κορεσμένα και trans λιπαρά και απλούς υδατάνθρακες)
3. Σηκώστε και μετακινήστε (10.000 βήματα την ημέρα είναι μια καλή αρχή)
4. Εφαρμόστε ένα σχέδιο για τη μείωση του στρες.

Οι χρόνιες ασθένειες, για την καταγραφή, αντιπροσωπεύουν το 84% των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη. Αυτά είναι πολλά χρήματα για να μπορέσετε να ξαναγυρίσετε στα σχέδια συνταξιοδότησης σας.

Ελπίδα για το καλύτερο, ασφαλίστε για τους χειρότερους

Τέλος, βοηθάει να γνωρίζετε τις επιλογές σας για την πληρωμή για μακροχρόνια περίθαλψη στο σπίτι ή στο νοσηλευτικό ίδρυμα, εάν είναι απαραίτητο. Παραδοσιακή μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης είναι μια επιλογή, αλλά είναι τόσο ακριβό και δύσκολο να προκριθείτε για τη στιγμή που περάσετε 50 σας. Δύο λιγότερο ακριβά, νεότερα, επιλογές για να εξετάσει: Μια αναβαλλόμενη πρόσοδος (επίσης μερικές φορές αναφέρεται ως ασφάλιση μακροζωίας) που αγοράζετε στη δεκαετία του '50 έως τη δεκαετία του '60, αλλά δεν αξιοποιεί μέχρι τα 80s ή παλαιότερα.Τα χρήματα έχουν τόσο πολύ χρόνο για να αναπτυχθούν ότι το όφελος μπορεί να είναι σημαντικό.

Ή ένα υβριδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, όπου το επίδομα θανάτου μπορεί να αναληφθεί για να πληρώσει για μακροχρόνια περίθαλψη, αν το χρειάζεστε. Μιλήστε με έναν πράκτορα ασφάλισης ζωής σχετικά με τις δύο αυτές επιλογές.

Με την Έλλι Σρέντερ