Διαζύγιο: Ποιος παίρνει το σχέδιο αποταμίευσης του κολλεγίου;

Το ζήτημα του τρόπου με τον οποίο πρέπει να διαιρεθεί το περιουσιακό στοιχείο του διαζυγίου δεν είναι πάντα εύκολο να απαντηθεί. Ένα θέμα που οι γονείς μπορεί να μην έχουν εξετάσει εκ των προτέρων είναι το πώς οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου κολλεγίων θα χωριστούν μόλις τελειώσει ο γάμος.

Αλλά, αυτό πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά για να μην τεθεί σε κίνδυνο η μελλοντική εκπαίδευση των παιδιών. Έχοντας ένα σχέδιο για τη διαίρεση αυτών των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να ελαχιστοποιηθεί η οικονομική αναστάτωση που συνδέεται με το διαζύγιο.

Μάθετε πού βρίσκονται τα περιουσιακά στοιχεία διαζυγίου του κολλεγίου

Είναι σημαντικό και για τις δύο πλευρές σε ένα διαζύγιο να είναι σαφές σχετικά με το πού βρίσκονται τα αποταμιευτικά περιουσιακά στοιχεία του κολλεγίου. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να περιλαμβάνουν:

• 529 σχέδια
• Coverdell Εκπαιδευτικοί Λογαριασμοί Εκπαίδευσης
• Ομολογίες αποταμίευσης
• Λογαριασμοί θεματοφυλακής
• Λογαριασμούς UGMA / UTMA

Αν και δεν είναι τεχνικά ένα φορέα αποταμίευσης κολλεγίων, τα κεφάλαια σε ένα ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth ή παραδοσιακό IRA μπορεί επίσης να διατεθεί για να πληρώσει για τα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.

Καθώς εξετάζετε πού βρίσκονται οι λογαριασμοί ταμείων εκπαίδευσης, λάβετε υπόψη το υπόλοιπο του λογαριασμού, τους καταγραμμένους δικαιούχους και τους κατόχους λογαριασμών, όταν συγκεντρώθηκαν τα περιουσιακά στοιχεία και ποιος ήταν υπεύθυνος για την καταβολή των εισφορών. Αν και εσείς και ο σύντροφος που θα συμβεί σύντομα, ίσως θέλετε να υπολογίσετε πόσο καθένας από εσάς πρόσθεσε στο σχέδιο.

Κάτι άλλο που πρέπει να εξετάσετε είναι ποιος είναι ο διάδοχος ιδιοκτήτης ή δικαιούχος του κάθε λογαριασμού θα είναι αν ο κύριος ιδιοκτήτης μακριά.

Θέλετε να διασφαλίσετε ότι ανεξάρτητα από τον τρόπο με τον οποίο τα περιουσιακά στοιχεία των λογαριασμών ταμιευτηρίου κολλεγίων είναι διαιρεμένα, τα παιδιά σας θα συνεχίσουν να είναι οι δικαιούχοι αν συμβεί κάτι σε εσάς ή στον πρώην σύζυγό σας.

Αποφασίστε για ένα σχέδιο διαίρεσης

Μόλις εντοπίσετε ποια περιουσιακά στοιχεία διαζυγίου εμπίπτουν στην ομπρέλα αποταμίευσης κολλεγίων, μπορείτε να προχωρήσετε στη συζήτηση σχετικά με τον τρόπο κατανομής τους.

Ο απλούστερος τρόπος μπορεί να είναι ο διαχωρισμός όλων των λογαριασμών ταμιευτηρίου κολέγιο εξίσου, αλλά ίσως προτιμάτε να κρατήσετε τα στοιχεία ενεργητικού σε έναν ενιαίο λογαριασμό μαζί. Αν συμβαίνει αυτό, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο συναλλαγών με ατομικούς λογαριασμούς. Για παράδειγμα, μπορείτε να συνεχίσετε να ελέγχετε το σχέδιο 529 του παιδιού σας, ενώ ο πρώην σύζυγός σας ελέγχει τους λογαριασμούς Coverdell ή θεματοφυλακής.

Ενώ είστε στη διαδικασία διαίρεσης αυτών των περιουσιακών στοιχείων διαζυγίου, ίσως θελήσετε να σκεφτείτε να ζητήσετε από το δικαστήριο να αποτρέψει την απομάκρυνση οποιωνδήποτε χρημάτων από σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων μέχρι να ολοκληρωθεί το διαζύγιο. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στην προστασία του εκπαιδευτικού κεφαλαίου του παιδιού σας έως ότου εσείς και ο / η σύζυγός σας μπορείτε να συμφωνήσετε για το πώς να διαιρέσετε τα περιουσιακά στοιχεία δίκαια.

Περιγράψτε πώς θα χρησιμοποιηθεί το ενεργητικό αποταμίευσης του κολλεγίου

Αν έχετε καταλήξει σε συμφωνία σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο θα μοιραστούν οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου κολλεγίων, έχετε περάσει το μεγαλύτερο εμπόδιο. Στη συνέχεια, το διάταγμα διαζυγίου σας θα πρέπει να διευκρινίζει ακριβώς πώς αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τους δύο γονείς.

Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων έχει συγκεκριμένες οδηγίες σχετικά με τα 529 κεφάλαια του προγράμματος και τα κονδύλια του Coverdell ESA. Το σχέδιο 529 έχει σχεδιαστεί για να πληρώνει για τα εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων, των αμοιβών, των βιβλίων και του δωματίου και του διοικητικού συμβουλίου Ένα Coverdell ESA μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, όσο και για έξοδα δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης.

Οι αποσύρσεις για οτιδήποτε άλλο εκτός από τα εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης μπορούν να οδηγήσουν σε μια φορολογική κύρωση.

Ενώ οι κανόνες διευκρινίζουν με σαφήνεια πώς πρέπει να χρησιμοποιούνται οι λογαριασμοί αυτοί, δεν υπάρχει κανένας τρόπος να περιοριστεί ο κάτοχος του λογαριασμού να μην τραβήξει χρήματα έξω για κάτι άλλο εκτός από την τριτοβάθμια εκπαίδευση.Εάν ανησυχείτε για τον πρώην σύζυγό σας χρησιμοποιώντας τα χρήματα του κολεγίου του παιδιού σας για δικούς τους σκοπούς, ίσως θελήσετε να συμπεριλάβετε τη γλώσσα στο διάταγμα διαζυγίου σας διευκρινίζοντας ότι πρέπει πρώτα να συμφωνήσετε.

Μπορείτε επίσης να ζητήσετε από το δικαστήριο να σας κοινοποιήσει τις δηλώσεις του ενδιαφερόμενου μέρους εάν δεν είστε πλέον ο κάτοχος λογαριασμού ενός σχεδίου 529 ή άλλου λογαριασμού ταμιευτηρίου κολλεγίων. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να παρακολουθείτε τι εξέρχεται από το λογαριασμό καθώς και τι συμβαίνει.

Σχέδιο για μελλοντικές εισφορές για αποταμιεύσεις κολλεγίων

Το τελευταίο κομμάτι του παζλ όταν χειρίζεστε τα περιουσιακά στοιχεία διαζυγίου για το κολέγιο αποφασίζει πώς θα συμβάλλετε σε σχέδια αποταμίευσης που προχωρούν.

Για παράδειγμα, εάν κατατάσσετε ισόποσα έναν λογαριασμό 529, θα συμβάλλετε και τα δύο στο ίδιο ποσό ανά μήνα ή ετησίως; Ή θα συνεισφέρετε καθένα ένα καθορισμένο ποσό με βάση το τι επιτρέπει το εισόδημά σας;

Μπορεί επίσης να θέλετε να μιλήσετε για το πώς θα αντιμετωπιστούν οι συνεισφορές από άλλους ανθρώπους εκτός από εσάς. Για παράδειγμα, εάν και οι δύο γονείς σας συνεισέφεραν χρήματα σε διαφορετικούς λογαριασμούς κολλεγίων για λογαριασμό του παιδιού σας, θα συνεχίσουν να το κάνουν ή θα συνεισφέρουν μόνο σε έναν λογαριασμό και όχι στον άλλο μετά την ολοκλήρωση του διαζυγίου; Αυτό μπορεί να μην χρειάζεται να συμπεριληφθεί συγκεκριμένα στο διάταγμα διαζυγίου σας, αλλά είναι καλό να έχουμε αυτή τη συζήτηση νωρίτερα και όχι αργότερα, ώστε όλοι να έχουν σαφείς προσδοκίες.

Ένα τελευταίο πράγμα που μπορεί να θέλετε να συζητήσετε είναι τι θα συμβεί σε οποιαδήποτε αποταμίευση χρήματα κολλεγίων που το παιδί σας δεν χρησιμοποιεί. Με ένα σχέδιο 529, μπορείτε να μεταφέρετε το λογαριασμό σε νέο δικαιούχο όσες φορές χρειάζεται, εφόσον ο νέος δικαιούχος είναι ένας προκριτικός συγγενής. Οι λογαριασμοί Coverdell μπορούν επίσης να μεταφερθούν σε νέο δικαιούχο. Αν έχετε μόνο ένα παιδί, μπορεί να θέλετε να καλύψετε ποιοι αποταμιευτικά προγράμματα κολλεγίων θα πάνε στο επόμενο αν υπάρχουν χρήματα που έχουν απομείνει.