Γενικοί κανόνες και κατευθυντήριες γραμμές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού

Όλοι έχουν μια μοναδική κατάσταση και δεν υπάρχουν συγκεκριμένοι οικονομικοί αριθμοί που να καθορίζουν την επιτυχία, αλλά υπάρχουν ορισμένοι κανόνες που μπορούν να σας βοηθήσουν να μετρήσετε την πρόοδό σας. Ενώ οι κανόνες αυτοί δεν θα εγγυηθούν την επιτυχία, θα σας βάλουν στο σωστό δρόμο.

Πόσο χρέος θα έπρεπε να έχετε;

Στην ιδανική περίπτωση, κανένα χρέος δεν θα ήταν η καλύτερη απάντηση, αλλά πρέπει να συνειδητοποιήσετε ότι για ορισμένα περιουσιακά στοιχεία απαιτείται σχεδόν να δανειστείτε χρήματα, όπως αγοράζοντας ένα σπίτι. Οι περισσότεροι ειδικοί συμφωνούν ότι οι συνολικές μηνιαίες πληρωμές χρέους σας δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 36% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός σας. Αυτό είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης και με την πάροδο του χρόνου, αν μπορείτε να μειώσετε αυτόν τον αριθμό, θα είστε σε πολύ καλή κατάσταση.

Πόσο πολύ πρέπει να περάσετε σε ένα σπίτι;

Θα πρέπει να αρχίσετε υπολογίζοντας το λόγο χρέους προς εισόδημα χρησιμοποιώντας την κατευθυντήρια γραμμή του 36% για το άθροισμα των μηνιαίων χρεών σας. Αφού αφαιρέσετε το άλλο χρέος σας, απομένετε με μια μηνιαία πληρωμή που πρέπει να είναι κατάλληλη.

Ένας άλλος βασικός κανόνας για τη στέγαση είναι ότι πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι που δεν κοστίζει περισσότερο από δυόμισι έως τρεις φορές το ετήσιο εισόδημά σας. Για παράδειγμα, αν εσείς και ο / η σύζυγός σας κερδίσετε μαζί 100.000 δολάρια ετησίως, δεν πρέπει να δαπανήσετε περισσότερα από $ 250.000- $ 300.000 σε ένα σπίτι.

Πόσα χρήματα πρέπει να αποθηκεύσετε;

Ένας από τους πιο διαδεδομένους κανόνες για την αποταμίευση είναι ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το 10% του εισοδήματός σας. Λάβετε υπόψη σας, αυτό είναι συνήθως υποθέτοντας ότι εξοικονομείτε επιπλέον χρήματα σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης επίσης. Αυτός ο κανόνας 10% ισχύει για τη δημιουργία ενός μαξιλαριού αποταμίευσης για απροσδόκητα έξοδα, για μια εκπαίδευση κολλεγίων ή για άλλους στόχους.

Όταν πρόκειται για το ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση, εάν η εταιρεία σας προσφέρει ένα πρόγραμμα που ταιριάζει, θα πρέπει να εξοικονομήσετε τουλάχιστον αρκετό για να επωφεληθείτε από αυτό. Είναι δωρεάν χρήματα. Τα προγράμματα αυτά μπορούν να είναι οπουδήποτε από το 3-5% της ακαθάριστης αμοιβής σας, αλλά οι αποταμιεύσεις σας δεν πρέπει να σταματούν εκεί. Οι νεότεροι που έχουν περισσότερο χρόνο για να σώσουν πρέπει να αγωνιστούν για τουλάχιστον 10%, αν και όσο πλησιάζετε στη συνταξιοδότησή σας, μπορεί να γυρίσετε για 20-30% ανάλογα με το τρέχον αυγό σας.

Πόσο μεγάλη πρέπει να είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας;

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης χρησιμοποιείται για την κάλυψη εξόδων όταν υπάρχει απότομη απώλεια εισοδήματος ή άλλη οικονομική έκτακτη ανάγκη. Οι περισσότεροι εμπειρογνώμονες υποδεικνύουν ότι ένα νοικοκυριό έχει κόστος τριών έως έξι μηνών σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Έτσι, εάν οι μηνιαίες σας υποχρεώσεις ανέρχονται συνολικά σε 2.500 δολάρια, θα πρέπει να προσπαθήσετε να κρατήσετε μεταξύ $ 7.500 και $ 15.000 στο ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Πόσα χρήματα χρειάζεστε κατά τη συνταξιοδότησή σας;

Πολλοί ειδικοί χρησιμοποιούν την υπόθεση ότι θα χρειαστεί να αντικαταστήσετε τα εισοδήματά σας πριν από τη συνταξιοδότηση κατά 75-80%. Έτσι, εάν κάνετε 80.000 δολάρια το έτος πριν από τη συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να περιμένετε να έχετε λίγο πάνω από $ 60.000 σε εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση.

Ένας άλλος τρόπος για να το σκεφτείτε είναι να χρησιμοποιήσετε την εφάπαξ παραδοχή ότι το αυγό σας θα πρέπει να είναι περίπου 20 φορές τα ετήσια έξοδα συνταξιοδότησης που δεν καλύπτονται από εξωτερικές πηγές εισοδήματος, όπως η κοινωνική ασφάλιση ή η σύνταξη.