Τι ακριβώς είναι η προεγκρίωση των ενυπόθηκων δανείων;

Μόλις αποφασίσετε ότι η μίσθωση δεν είναι πλέον επιθυμητή για τη ζωή σας και είστε έτοιμοι να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού, υπάρχει ένας μακρύς κατάλογος με τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να επιτύχετε το στόχο σας για την ιδιοκατοίκηση.

Σίγουρα θα θέλετε να κτυπήσετε το οικονομικό προφίλ σας σε φόρμα προκειμένου να αποδείξετε στους πιθανούς δανειστές ότι είστε φερέγγυος δανειολήπτης. Μόλις καταβάλετε σημαντικές προσπάθειες για να βελτιώσετε την ευνοϊκότητά σας στα μάτια των δανειστών, ήρθε η ώρα να πάρετε μια προπληρωμή υποθηκών.

Τι ακριβώς είναι η προ-έγκριση των ενυπόθηκων δανείων;

Ένα προπληρωμένο στεγαστικό δάνειο είναι ένα πράσινο φως από έναν δανειστή που είστε σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα γενικό ποσό του στεγαστικού δανείου - εφόσον πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Μια προκαταρκτική εξέταση περιγράφει επίσης το υποθετικό σας επιτόκιο στεγαστικών δανείων, καθώς και κάθε πρόγραμμα οικοδόμησης που θα μπορούσατε να δικαιούστε. Οι προπληρωμές των ενυπόθηκων δανείων ισχύουν συνήθως για 60 έως 90 ημέρες.

Για να λάβετε μια προπληρωμή υποθηκών, πρέπει πρώτα να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο με δανειστή υποθηκών. Η εφαρμογή απαιτεί μια μεγάλη ποσότητα πληροφοριών για να βοηθήσει τον δανειστή να καθορίσει εάν είστε πραγματικά οικονομικά σε θέση να δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι.

Οι δανειστές συνήθως συλλέγουν τα ακόλουθα στοιχεία κατά τη διάρκεια της διαδικασίας έγκρισης:

• Οι πιστωτικές σας εκθέσεις και βαθμολογίες.
• Πρόσφατες αμοιβές.
• Πρόσφατες τραπεζικές δηλώσεις.
• Πρόσφατες δηλώσεις λογαριασμού συνταξιοδότησης.
• Φορολογικές δηλώσεις από τα τελευταία δύο χρόνια.
• W-2 από τα τελευταία δύο χρόνια.

Θα σας ζητηθεί επίσης να αποδείξετε ότι έχετε χρήματα για να καλύψετε την προκαταβολή σας.

Ενώ μια προπληρωμή υποθηκών δεν αποτελεί εγγύηση ότι θα σας χορηγηθεί ένα δάνειο από τον δανειστή, σας δίνει μια ακριβέστερη ιδέα για τον προϋπολογισμό του σπιτιού σας και σας βάζει σε καλύτερη θέση με τους πωλητές κατοικιών.

Ποιες είναι οι απαιτήσεις για την προ-έγκριση;

Κάθε δανειστής θα έχει τις δικές του διευκρινίσεις για το τι κάνει έναν δανειολήπτη να πληρεί τα κριτήρια για μια προ-έγκριση στεγαστικών δανείων, αν και υπάρχουν κάποια κοινά όρια.

Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να δανειστείτε ένα δάνειο που υποστηρίζεται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, θα χρειαστεί συνήθως ένα πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 580. Για συμβατικά δάνεια και δάνεια που υποστηρίζονται από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων, θα χρειαστείτε ένα 620 πιστωτικό αποτέλεσμα ή υψηλότερο. Ακόμα, θα πρέπει να στοχεύσετε για ένα πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από 700 για να σας θέσω σε θέση να λάβετε καλύτερους από τους μέσους όρους υποθηκών και τουλάχιστον 740 αν θέλετε τους καλύτερους όρους.

Ένας άλλος ποιοτικός δανειστής για τους δανειολήπτες είναι ένας αποδεκτός λόγος χρέους προς εισόδημα. Εάν ο δείκτης DTI σας είναι υψηλότερος από 43%, θα έχετε πρόβλημα να είστε προεγκεκριμένος για υποθήκη. Αυτό συμβαίνει επειδή οι δανειστές υποθέτουν αν ο λόγος σας υπερβαίνει αυτό το όριο, θα προσπαθήσετε να κάνετε πληρωμές υποθηκών κάθε μήνα, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών. Ένας καλός κανόνας για τους αγοραστές κατοικιών είναι να διατηρήσουν το DTI τους κατά 36% ή χαμηλότερα.

Οι δανειστές λαμβάνουν επίσης υπόψη πόσο είστε διατεθειμένοι να μειώσετε το εκτιμώμενο ποσό δανείου. Εάν σκοπεύετε μόνο να μειώσετε το ελάχιστο 3,5%, αυτό θα μπορούσε να επιβάλει ακόμη περισσότερο ένα όριο στο πόσο σπίτι είστε τελικά σε θέση να αντέξετε οικονομικά. Από την άλλη πλευρά, αν είστε σε θέση να δείξετε ότι μπορείτε να φέρετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή στον πίνακα κλεισίματος-μειώνοντας την αναμενόμενη αναλογία δανείου προς αξία - μπορεί να έχετε περισσότερες πιθανότητες να επιτύχετε μεγαλύτερο ποσό υποθηκών.

Εάν είστε προετοιμασμένοι για μια υποθήκη, είναι σημαντικό να μην κάνετε δραστικές αλλαγές στα οικονομικά σας ενδιάμεσα. Η υποβολή αίτησης για νέα πίστωση, η αύξηση των επιπλέον χρεών ή η αλλαγή θέσεων εργασίας θα μπορούσε να καταστρέψει τις πιθανότητές σας στην ιδιοκτησία κατοικιών.

Εύρεση δανειστή υποθηκών

Ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να βρείτε έναν δανειστή υποθηκών είναι να ζητήσετε συστάσεις από την οικογένεια, τους φίλους και τους συναδέλφους σας. Να είστε βέβαιος να πάρει καλά στρογγυλεμένες απόψεις σχετικά με τις εμπειρίες τους, προτού προχωρήσουμε μπροστά με κάθε συγκεκριμένο δανειστές.

Θα μπορούσατε επίσης να χτυπήσετε έναν αξιόπιστο ηλεκτρονικό πόρο για να βρείτε δανειστές με βάση αξιόπιστες κριτικές ή να εργαστείτε απευθείας με έναν μεσίτη ενυπόθηκων δανείων, ο οποίος μπορεί να συγκεντρώσει εισαγωγικά για λογαριασμό σας.

Μόλις μειώσετε τον κατάλογό σας και έχετε δυο ή τρεις δανειστές που υπόσχονται πολλά λόγια, φροντίστε να λάβετε αποσπάσματα υποθηκών από κάθε οντότητα. Θα λάβετε μια εκτίμηση δανείου αφού υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, η οποία σας επιτρέπει να συγκρίνετε τους όρους και να καθορίσετε ποιος δανειστής θα λειτουργούσε καλύτερα για την οικονομική σας κατάσταση.