Κακές πρακτικές που αυξάνουν τα έξοδα ασφάλισης επιχείρησης

Οι ενέργειες που λαμβάνετε ή δεν λαμβάνετε μπορούν να αυξήσουν το κόστος ασφάλισης των επιχειρήσεων. Μπορούν επίσης να δημιουργούν δαπάνες που δεν καλύπτονται από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Εάν δεν θέλετε να πληρώσετε υψηλότερα ασφάλιστρα ή έξοδα εκτός τσέπης, θα πρέπει να αποφύγετε να κάνετε τα δέκα πράγματα που περιγράφονται παρακάτω.

Δεν παρέχεται τακτική εκπαίδευση

Καμία επιχείρηση δεν πέφτει σε πέτρα. Σχεδόν κάθε βιομηχανία υφίσταται τεχνολογικές βελτιώσεις. Οι πρόοδοι στον κλάδο σας ενδέχεται να απαιτούν αλλαγές στον εξοπλισμό ή τις διαδικασίες που χρησιμοποιείτε. Οι κοινωνικές, πολιτικές ή νομικές αλλαγές μπορούν να δημιουργήσουν νέους κινδύνους για την εταιρεία σας. Τόσο εσείς όσο και οι υπάλληλοί σας πρέπει να παρακολουθήσετε αυτές τις αλλαγές μέσω της κανονικής εκπαίδευσης. Οι ακατάλληλα εκπαιδευμένοι εργαζόμενοι μπορούν να προκαλέσουν ατυχήματα που έχουν ως αποτέλεσμα τραυματισμούς στο χώρο εργασίας ή διαμάχες κατά της επιχείρησής σας. Οι επιχειρήσεις με ένα φτωχό ιστορικό ζημιών πληρώνουν περισσότερα για την ασφάλιση από όσους έχουν καλή απώλεια εμπειρίας.

Δεν διατηρεί έναν ασφαλή χώρο εργασίας

Όλοι οι εργοδότες πρέπει να συμμορφώνονται με τη γενική ρήτρα υπηρεσίας OSHA, η οποία απαιτεί από τους εργοδότες να διατηρούν έναν ασφαλή χώρο εργασίας. Οι παραβάτες υπόκεινται σε κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένων των προστίμων.

Οι εργοδότες υποχρεούνται επίσης από το κοινό δίκαιο να λαμβάνουν εύλογη μέριμνα για να διατηρούν τους εργαζομένους ασφαλείς στην εργασία. Όταν οι εργοδότες αγνοούν την ασφάλεια στο χώρο εργασίας, πιθανότατα θα εμφανιστούν τραυματισμοί κατά την εργασία. Πολλοί κίνδυνοι στο χώρο εργασίας, όπως τα γλιστρά, τα ταξίδια και οι πτώσεις, είναι σχετικά εύκολο να ελέγχονται. Οι εργοδότες που έχουν ιστορικό συχνών τραυματισμών στο χώρο εργασίας θα πληρώσουν περισσότερα για την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων.

Μην κρατάτε επαρκείς εγγραφές

Πολλοί ασφαλιστές αποζημιώσεων αυτοκινήτων, ακινήτων και εργαζομένων προσφέρουν εκπτώσεις στους εργοδότες που διατηρούν ένα αποτελεσματικό πρόγραμμα διαχείρισης κινδύνων. Για να λάβετε αυτές τις εκπτώσεις, πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε εκτελέσει τις απαιτούμενες δραστηριότητες, όπως κατάρτιση εργαζομένων και συντήρηση εξοπλισμού. Εάν δεν έχετε κρατήσει επαρκή αρχεία, ο ασφαλιστής σας μπορεί να αρνηθεί την έκπτωση. Μπορεί επίσης να έχετε δυσκολία να αποδείξετε στον OSHA ή σε ένα δικαστήριο ότι οι εργαζόμενοί σας ήταν κατάλληλα εκπαιδευμένοι ή ότι εκτελέστηκαν άλλα καθήκοντα διαχείρισης κινδύνου.

Αδυναμία Αγοράς Ασφάλισης

Μερικοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πιστεύουν ότι η προηγούμενη ασφάλιση είναι ένας καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα. Γιατί πρέπει να αγοράσετε γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης όταν δεν έχουν κατατεθεί αξιώσεις ή αγωγές κατά της εταιρείας σας κατά το παρελθόν; Στην πραγματικότητα, η αποτυχία να αγοράσετε ασφάλιση αστικής ευθύνης ισοδυναμεί με τυχερά παιχνίδια για το μέλλον της εταιρείας σας. Επιπλέον, τα κενά στην κάλυψη μπορούν να σας κάνουν ελκυστικές για τους ασφαλιστές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες προτιμούν να ασφαλίσουν επιχειρήσεις με σταθερή ιστορία συνεχούς κάλυψης. Όταν τελικά αγοράζετε ασφάλιση, μπορείτε να πληρώσετε περισσότερα για την πολιτική σας από μια παρόμοια επιχείρηση που έχει ασφαλισθεί σωστά.

Αγορά ακατάλληλης κάλυψης

Ενώ αγοράζετε κάποια ασφάλιση μπορεί να είναι προτιμότερη από την αγορά κανενός καθόλου, skimping για την ασφάλιση είναι ακόμα μια κακή ιδέα. Αν προκύψει απώλεια, το ποσό που πληρώνετε από την τσέπη σας μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο από το ασφάλιστρο που εξοικονομήσατε με την ασφάλιση της επιχείρησής σας. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αποφασίζετε να εξοικονομήσετε χρήματα σε ασφάλιση αστικής ευθύνης, αγοράζοντας μόνο το νόμιμο όριο, το οποίο είναι $ 25,000 / $ 50,000 / $ 25,000 στην πολιτεία σας. Ένα σοβαρό αυτόματο ατύχημα δημιουργεί 100.000 δολάρια σε ζημιές κατά της επιχείρησής σας για σωματικό τραυματισμό σε ένα άτομο.

Η εταιρεία σας πρέπει να πληρώσει 75.000 δολάρια, δηλαδή τα τρία τέταρτα της ζημίας. Το σκάνδαλο στην ασφάλιση αστικής ευθύνης σας έχει κοστίσει 75.000 δολάρια.

Είναι επίσης σημαντικό να ασφαλίζετε επαρκώς την επιχειρηματική σας περιουσία. Εάν δεν το κάνετε, μπορεί να σας επιβληθεί ποινή ασφάλισης σύμφωνα με την πολιτική σας για την εμπορική ιδιοκτησία. Η ποινή για την υποσφάλιση μπορεί να υπερβαίνει κατά πολύ το ποσό των χρημάτων που εξοικονομήσατε εξαλείφοντας τη σωστή κάλυψη.

Αγνοώντας συγκεκριμένους κινδύνους

Κάθε επιχείρηση αντιμετωπίζει κινδύνους λόγω της γεωγραφικής της θέσης. Τέτοιοι κίνδυνοι μπορεί να περιλαμβάνουν σεισμούς, κατολισθήσεις, καταβόθρες, ανέμους και άλλα φυσικά φαινόμενα. Ορισμένοι κίνδυνοι, όπως οι πολιτικές αναταραχές, ο βανδαλισμός και η κλοπή αυτοκινήτων, είναι πιο συχνές σε ορισμένες τοποθεσίες από άλλες. Όταν ο κίνδυνος απώλειας είναι μεγαλύτερος, το ασφάλιστρο για την ασφάλιση της επιχείρησής σας από αυτόν τον κίνδυνο θα είναι υψηλότερο. Η σεισμική ασφάλιση θα κοστίσει περισσότερο αν η επιχείρησή σας βρίσκεται στην Καλιφόρνια από ό, τι αν βρίσκεται στη Φλόριντα. Ακόμα, είναι σημαντικό να αναγνωρίσετε τους κινδύνους που υπάρχουν και να προστατέψετε την επιχείρησή σας από αυτές.

Είναι αφελές να υποθέσουμε ότι μια απώλεια "δεν θα συμβεί σε μένα."

Αυτοσφάλιση χωρίς επαρκείς πόρους

Ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης που θέλει να μειώσει τα ασφάλιστρα μπορεί να δει την αυτοσφάλιση ως μια εύκολη λύση. Αυτό είναι ένα λάθος. Κανένας επιχειρηματίας δεν θα πρέπει να ασφαλίζει τον κίνδυνο χωρίς να διαθέτει επαρκείς οικονομικούς πόρους για να πληρώσει τις ζημίες που προκύπτουν από αυτούς τους κινδύνους. Οι επιχειρήσεις που επιθυμούν να ασφαλίσουν τις υποχρεώσεις αποζημίωσης των εργαζομένων τους πρέπει να συμμορφώνονται με τους κρατικούς νόμους. Τα περισσότερα κράτη καθορίζουν ένα ελάχιστο ποσό κεφαλαίων που ένας εργοδότης πρέπει να διατηρήσει ως αυτοσφαλιστική διατήρηση. Το ποσό αυτό μπορεί να είναι ανεπαρκές για την κάλυψη μιας μεγάλης ζημίας. Αν αργότερα αποφασίσετε να επιστρέψετε σε ένα πλήρως ασφαλισμένο πρόγραμμα, μπορείτε να πληρώσετε περισσότερα για ασφάλιση από ό, τι θα είχατε διαφορετικά.

Μη συμμόρφωση με τους νόμους περί απασχόλησης

Όλες οι επιχειρήσεις πρέπει να συμμορφώνονται με τους ομοσπονδιακούς, τους κρατικούς και τους τοπικούς νόμους για την απασχόληση. Οποιαδήποτε προσπάθεια για την κάλυψη αυτών των νόμων μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος. Για παράδειγμα, η επιχείρησή σας ενδέχεται να υπόκειται σε πρόστιμα αν ανακαθορίσει ορισμένους υπαλλήλους ως ανεξάρτητους εργολάβους, προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν τα ασφάλιστρα αποζημίωσης των εργαζομένων. Ομοίως, μπορεί να υπόκειται σε πρόστιμα ή αγωγές, εάν ενεργεί με διακρίσεις ή μισθώνει παράνομα τους εργαζομένους.

Πρόσληψη Ανασφάλιστων Εργολάβων

Αν η εταιρεία σας προσλαμβάνει ανεξάρτητους εργολάβους ή υπεργολάβους, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι οι επιχειρήσεις αυτές έχουν επαρκή ασφάλιση αστικής ευθύνης. Σε περίπτωση ατυχήματος στο οποίο τραυματίζεται τρίτος, αυτός μπορεί να ζητήσει αποζημίωση από εσάς και τον ανάδοχο. Επιπλέον, οι εργολάβοι (όπως όλοι οι εργοδότες) υποχρεούνται από το νόμο να αγοράζουν ασφαλιστικές αποζημιώσεις εργαζομένων. Εάν ένας εργοδοτούμενος του εργολάβου τραυματιστεί στη δουλειά και ο εργολάβος δεν έχει αγοράσει ασφάλιση, η επιχείρησή σας ενδέχεται να υποχρεωθεί να παράσχει στους εργαζομένους παροχές αποζημίωσης στον εργαζόμενο.

Επιλέγοντας τον λανθασμένο ασφαλιστή

Μια παγίδα της αγοράς ασφάλισης είναι η επιλογή του λανθασμένου ασφαλιστή. Όταν αγοράζετε μια πολιτική, αναζητήστε έναν ασφαλιστή που να εξυπηρετεί τον τύπο της επιχείρησής σας. Εάν λειτουργείτε ένα εστιατόριο, αναζητήστε έναν ασφαλιστή που προσφέρει πολιτικές προσαρμοσμένες στα εστιατόρια. Ομοίως, ένας ιδιοκτήτης καταστήματος λιανικής πώλησης πρέπει να αναζητήσει έναν ασφαλιστή που προσφέρει κάλυψη σχεδιασμένη για λιανοπωλητές. Φυσικά, όταν επιλέγετε έναν ασφαλιστή, θα πρέπει να επιλέξετε μια εταιρεία που είναι οικονομικά σταθερή, διαθέτει άδεια στο κράτος σας και παρέχει καλές υπηρεσίες.

Άρθρο που επεξεργάστηκε η Marianne Bonner