Δύο τύποι Προσωπικής Πτώχευσης

Σύμφωνα με το Σύνταγμα των Ηνωμένων Πολιτειών, έχετε τη δυνατότητα να απαλλαγείτε από τα χρέη σας εν όλω ή εν μέρει, όταν δεν μπορείτε πλέον να εκπληρώνετε τις υποχρεώσεις σας έναντι των πιστωτών και των δανειστών. Δύο μεγάλοι τύποι προσωπικής χρεοκοπίας ισχύουν για τους καταναλωτές. Κεφάλαιο 7 πτώχευση επιτρέπει στους οφειλέτες να εκκαθαρίσουν το σύνολο ή μέρος του χρέους τους. Στο κεφάλαιο 13 πτώχευση, οι οφειλέτες αποπληρώνουν το σύνολο ή μέρος του χρέους τους με βάση ένα σχέδιο πληρωμής.

Κεφάλαιο 7 Πτώχευση

Σύμφωνα με την πτώχευση του Κεφαλαίου 7, μπορείτε να εκκαθαρίσετε όλα ή μέρος των χρεών σας αφού τα ρευστά σας στοιχεία ενεργητικού χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση μέρους του χρέους.

Ποια είναι τα περιουσιακά στοιχεία;

Στην κατοχή σας, μπορεί να έχετε ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Αυτά είναι περιουσιακά στοιχεία τα οποία μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά, π.χ. ελέγχου και αποταμίευσης. Μερικά από τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία σας πρέπει να μεταφερθούν στα δικαστήρια για να διανεμηθούν μεταξύ των πιστωτών σας ως μερική εξόφληση του χρέους που οφείλετε. Πρόκειται για μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία. Τα περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των πιστωτών ονομάζονται απαλλασσομένα περιουσιακά στοιχεία. Το κράτος σας έχει νόμους που υπαγορεύουν ποια ρευστά περιουσιακά στοιχεία δεν είναι απαλλαγμένα από απαλλαγή και τα οποία εξαιρούνται.

Αφού διανεμηθούν στους πιστωτές σας τα μη αποδεκτά ρευστά περιουσιακά στοιχεία, τυχόν υπόλοιπο χρέους εκκαθαρίζεται. Δεν είστε πλέον υπεύθυνος για οποιοδήποτε χρέος απορρίπτεται. Επιπλέον, ούτε οι πιστωτές ούτε οι τρίτοι συλλέκτες μπορούν να προσπαθήσουν να εισπράξουν αυτά τα χρέη από εσάς.

Πώς μπορώ να προκριθεί;

Για να δικαιούστε το Κεφάλαιο 7, πρέπει να περάσετε μια δοκιμασία μέσων που αποδεικνύει ότι το εισόδημά σας είναι μικρότερο από το μεσαίο εισόδημα για το μέγεθος της οικογένειάς σας στο κράτος σας. Αν αποτύχετε στη δοκιμή των μέσων, δεν θα επιτρέψετε να καταγράψετε το Κεφάλαιο 7. Αντίθετα, μπορείτε να καταθέσετε το Κεφάλαιο 13.

Εκτός από τη λήψη ενός τεστ μέσων, πρέπει να λάβετε συμβουλές πίστωσης από έναν εγκεκριμένο οργανισμό παροχής συμβουλών πίστωσης. Μπορείτε να βρείτε εγκεκριμένα γραφεία συμβουλευτικής πίστης στον ιστότοπο του προγράμματος διαχειριστή των Η.Π.Α.

Κεφάλαιο 13 Πτώχευση

Σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13, εξοφλείτε ολόκληρο ή μέρος του χρέους σας μέσω ενός τριετούς ή πενταετούς σχεδίου αποπληρωμής. Όταν κάνετε την προσωπική κατάθεση πτώχευσης, θα υποβάλλετε επίσης ένα σχέδιο αποπληρωμής στο δικαστήριο. Μετά την υποβολή του σχεδίου, θα πρέπει να αρχίσετε να κάνετε πληρωμές στο δικαστήριο (ο οποίος πληρώνει τότε τους πιστωτές σας). Αυτό απαιτείται ακόμη και αν το σχέδιό σας δεν έχει εγκριθεί.

Μετά από λίγες εβδομάδες, θα υπάρξει ακρόαση για την έγκριση του σχεδίου πληρωμής σας. Ενώ οι πιστωτές μπορούν να αντιταχθούν στα ποσά των πληρωμών, ο δικαστής έχει τον τελευταίο λόγο. Αφού εγκριθεί το σχέδιό σας, θα συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές στο δικαστήριο. Αφού ολοκληρώσετε το πρόγραμμα πληρωμών του Κεφαλαίου 13, αποπληρωθεί το υπόλοιπο χρέος. Δεν είστε πλέον υπεύθυνος για τα εκκαθαρισμένα χρέη.

Γιατί θα καταθέσω το Κεφάλαιο 13;

Μπορείτε να επιλέξετε να εισαγάγετε το Κεφάλαιο 13 αντί του Κεφαλαίου 7 εάν έχετε εξασφαλίσει χρέος, όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου, που θέλετε να συνεχίσετε να πληρώνετε. Δεδομένου ότι η χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7 απαιτεί να εγκαταλείψετε ορισμένα ρευστά περιουσιακά στοιχεία, το κεφάλαιο 13 μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή αν θέλετε να διατηρήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Επιπλέον, εάν το εισόδημά σας πάνω από το μέσο όρο για το μέγεθος της οικογένειάς σας στο κράτος σας, δεν θα μπορείτε να υποβάλετε κεφάλαιο 7 πτώχευση.

Σύμφωνα με τον Κώδικα Πτώχευσης των ΗΠΑ, για να υποβάλετε το Κεφάλαιο 13, δεν μπορείτε να έχετε πάνω από $ 922.975 σε εξασφαλισμένο χρέος και $ 307.675 σε ακάλυπτο χρέος.

Όπως στο Κεφάλαιο 7, πρέπει να λάβετε συμβουλές πίστωσης από μια εγκεκριμένη υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης.

Υποβολή Προσωπικής Πτώχευσης

Δεδομένου ότι οι νόμοι περί προσωπικών πτωχεύσεων είναι τόσο περίπλοκοι, είναι καλή ιδέα να ζητήσετε συμβουλές από έναν πληρεξούσιο πριν από την υποβολή της πτώχευσης. Αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξασφαλίσετε ότι η δουλειά σας κατατίθεται τελείως και με ακρίβεια.