Επισκόπηση και μειονεκτήματα των σχεδίων Roth 401k

Το Roth 401k προσφέρει τη δυνατότητα να έχετε διαφορετική φορολογική κατάσταση για τα χρήματά σας, αλλά μπορεί να υπάρχουν κάποιες παγίδες Roth 401k. Εάν ακολουθείτε τους κανόνες IRS, μπορείτε να παρέχετε φορολογικά έσοδα κατά τη συνταξιοδότηση. Ενώ η υπόσχεση του αφορολόγητου εισοδήματος είναι σημαντική, είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζουμε τα μειονεκτήματα του Roth 401k.

Roth 401k Επισκόπηση

Σε άλλες σελίδες συζητήσαμε πώς μπορεί να προστεθεί η πρόβλεψη Roth 401k σε σχέδια 401k (και άλλα είδη ειδικών σχεδίων όπως το 403b). Εάν δεν έχετε ήδη, φροντίστε να το σχολείο επάνω στα βασικά του Roth 401k.

Roth 401k Μειονεκτήματα

Εάν είστε ενθουσιασμένοι με τις υποσχέσεις του Roth 401k, επιβραδύνετε και βεβαιωθείτε ότι είναι σωστό για εσάς. Επιτρέψτε μου να παίξω τον Εισαγγελέα του Διαβόλου και να επισημάνω μερικά μειονεκτήματα του Roth 401k.

Σε αυτό το σημείο θα αναφέρω ότι αυτά μπορεί ή δεν μπορεί να είναι πραγματικά μειονεκτήματα - εξαρτάται πραγματικά από την κατάστασή σας. Τα πάντα στη ζωή περιλαμβάνουν συμβιβασμούς, και δεν υπάρχει τίποτα όπως ένα δωρεάν γεύμα - ειδικά από το IRS. Παρ 'όλα αυτά, κάνουμε ό, τι μπορούμε.

Τέλος, δεν ξέρω ποια είναι η ιδιαίτερη κατάστασή σας. Επομένως, οι πληροφορίες αυτές προορίζονται αποκλειστικά για ενημερωτικούς σκοπούς. Φυσικά, θα πρέπει να κάνετε πολλές έρευνες και / ή να συμβουλευτείτε έναν αρμόδιο φορολογικό σύμβουλο προτού λάβετε δραστικές αποφάσεις.

Σε καμία συγκεκριμένη σειρά, μερικά πιθανά μειονεκτήματα Roth 401k είναι:

• Απαιτείται περισσότερο από ένα δάγκωμα από την καθαρή αμοιβή σας για να τοποθετήσετε τον ίδιο αριθμό δολαρίων στο λογαριασμό Roth 401k (επειδή δεν έχετε μια τρέχουσα φορολογική έκπτωση).
• Δεν γνωρίζουμε ποιοι φορολογικοί νόμοι θα ισχύουν στο μέλλον. Η φορολογική σας κατηγορία μπορεί να είναι υψηλότερη ή χαμηλότερη - ποιος ξέρει; Επιπλέον, οι πολιτικοί θα μπορούσαν απλώς να αποφασίσουν ότι ο Roth ήταν μια κακή ιδέα και φορολόγησε τα πάντα. Φυσικά, θα είχαν δύσκολο χρόνο να επανεκλεγούν.
• Οι προβλέψεις του Roth 401k έχουν οριστεί για το "sunset" (ή να φύγουν) το 2011. Αυτό καθιστά δύσκολο να υποθέσουμε (για σκοπούς μακροπρόθεσμου σχεδιασμού) ότι θα κάνετε συνεισφορές τύπου Roth μετά το 2010. * ( Αυτό έχει αλλάξει από τον Σεπτέμβριο του 2006 )

• Τα χρήματα Roth έχουν πάντα έναν "5ετή κανόνα" που συνδέεται με αυτό. Δεν θα μπω στη λεπτομέρεια σε αυτή τη σελίδα, αλλά θα πρέπει να εξετάσετε εάν τα χρήματά σας θα είναι σε λογαριασμό τύπου Roth για τουλάχιστον 5 χρόνια. Για να περιπλέξετε τα πράγματα, τα χρήματά σας μπορεί να χάσουν την ηλικία τους ηλικίας 5+ ετών, εάν τα βγάλετε από ένα Roth 401k και σε ένα ολοκαίνουργιο Roth IRA.
• Το Roth 401k δεν θεωρεί μια "πρώτη αγορά στο σπίτι" (όπως ορίζεται από το IRS) ως ειδική απόσυρση, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να έχετε φόρους που δεν περιμένατε αν προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε τα δικά σας Roth 401k για ένα άλλο κατ ' -time home purchase.
• Οι μη καταρτισμένες διανομές Roth 401k (στην αγγλική γλώσσα, που σημαίνει ότι το IRS δεν πίστευε ότι έχετε καλό λόγο να λάβετε τα χρήματα) αντιμετωπίζονται διαφορετικά από τις μη καταρτισμένες κατανομές Roth IRA. Από ένα Roth IRA, μπορείτε γενικά να πείτε ότι παίρνετε πίσω τα αρχικά σας χρήματα. Το Roth 401k μπορεί να σας ζητήσει να πληρώσετε φόρους για οποιαδήποτε κέρδη στο λογαριασμό σας, ακόμη και αν δεν διανείμετε ολόκληρο το ποσό.
• Δεν υπάρχει φορολογική μείωση του τρέχοντος έτους. Με παραδοσιακές συνεισφορές 401k, απολαμβάνετε μειωμένο φορολογητέο εισόδημα κατά το τρέχον έτος. Με το Roth 401k, θα πρέπει να περιμένετε τυχόν φορολογικά οφέλη.

Υπάρχουν πολλά πιθανά μειονεκτήματα του Roth 401k. Οι προκλήσεις που αναφέρθηκα παραπάνω μπορεί να είναι ή δεν μπορεί να είναι σημαντικές για εσάς, αλλά αξίζουν να παραμείνουν στο πίσω μέρος του εγκεφάλου σας. Επίσης, να θυμάστε ότι μπορεί να υπάρχουν τρόποι για να διαχειριστείτε μερικές από αυτές τις παγίδες ώστε να μην σας επηρεάσουν.

Γνωστοποίηση: Ο Justin Pritchard είναι Εγγεγραμμένος Αντιπρόσωπος και Σύμβουλος Επενδύσεων του Financial Investment Corporation, μέλος του SIPC.