Διαφοροποιήστε τις πηγές εισοδήματός σας

Ο καθένας μιλάει για τη διαφοροποίηση των επενδύσεών σας, αλλά λίγοι άνθρωποι μοιάζουν να μιλούν για την εξίσου σημαντική δουλειά της διαφοροποίησης των εισοδηματικών πηγών σας για τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος. Εάν θέλετε να απολαύσετε οικονομική ανεξαρτησία, αυτό θα πρέπει να βρίσκεται στην κορυφή της λίστας σας. Είναι στενά συνδεδεμένη με μια ιδέα που ονομάζεται The Berkshire Hathaway Model - λαμβάνοντας μια προσέγγιση με δύο κουβά στα προσωπικά σας οικονομικά και όχι κάτι που πρέπει να βουρτσίζετε. Μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της ιστιοπλοΐας σε περιόδους οικονομικής καταστροφής, χωρίς να σπάτε έναν ιδρώτα ή να χάσετε έναν ύπνο μιας νύχτας ή να έχετε τα μαλλιά σας να πέσουν από την ανησυχία καθώς προσπαθείτε να τα καταφέρετε μέσα από τη μέρα, φοβισμένος για το πώς θα πάτε να βάλουν φαγητό στο τραπέζι.

Η διαφοροποίηση του εισοδήματός σας είναι σημαντική επειδή η ασφάλεια εργασίας είναι μια ψευδαίσθηση

Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά στο ταξίδι σας στην επένδυση, είναι πιθανό ότι τα περισσότερα, αν όχι όλα, του εισοδήματός σας θα προέρχονται από την κύρια εργασία σας. Δηλαδή, πουλάτε το χρόνο σας σε αντάλλαγμα για χρήματα. Πόσο κερδίζετε ανά ώρα εξαρτάται από τις δεξιότητές σας - η ωριαία τιμή θα διαφέρει ανάλογα με το αν είστε γιατρός, εργάτης οικοδομών, νοσοκόμος, επιστάτης ή καθηγητής λόγω ζητημάτων προσφοράς / ζήτησης. Αυτή είναι μια απολύτως ικανοποιητική κατάσταση πραγμάτων … αρχικά.

Δεν είναι μια κατάσταση των πραγμάτων με την οποία θα πρέπει να είστε ικανοποιημένοι για πολύ. Δεν υπάρχει τίποτα πιο επικίνδυνο από το να βασίζεστε σε έναν ή δύο εργοδότες για να στηρίξετε τις ανάγκες του νοικοκυριού σας σε εισόδημα. Αν και αυτό συμβαίνει με τη συμβατική σοφία, η οποία τείνει να επικεντρώνεται στην εργασία ως κύριο μηχανισμό οικονομικής ασφάλειας, μην κάνετε κανένα λάθος: Η ασφάλεια εργασίας είναι μια ψευδαίσθηση. Στην πραγματικότητα, θα ήθελα να πω ότι ένας ταλαντούχος ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, ο οποίος έχει την ευελιξία να εισέλθει σε νέες αγορές ή να προσαρμόσει τη διάρθρωση του κόστους του, υπό την προϋπόθεση ότι έχει τις οικονομικές γνώσεις για σοβαρές αποφάσεις, βρίσκεται σε μια πολύ λιγότερο επικίνδυνη κατάσταση από έναν δάσκαλο που θα μπορούσε να απολυθεί λόγω δημοσιονομικών ανησυχιών παρά την πιθανώς μεγαλύτερη μεταβλητότητα των ταμειακών ροών.

Ο λόγος? Αν ο δάσκαλος χάσει τη δουλειά του, δεν υπάρχουν νέα χρήματα που να έρχονται στην πόρτα για να αγοράσουν ψώνια, να πληρώσουν για βενζίνη ή να χτίσουν πλούτο. Εάν ο ιδιοκτήτης επιχείρησης έχει αναπτύξει την επιχείρηση με έξυπνο τρόπο χωρίς υπερβολική εξάρτηση από έναν μόνο πελάτη, πωλητή, βιομηχανία, τομέα ή αγορά, αυτός ή αυτή θα πρέπει πάντα να έχει αρκετά κεφάλαια για να απολαύσει ένα καλό βιοτικό επίπεδο.

Διαφοροποίηση του εισοδήματός σας σημαίνει ότι δεν πρέπει να χτυπάτε τις αποταμιεύσεις σας και τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης όταν οι χρόνοι γίνονται σκληροί

Πέρα από αυτό, η προσπάθεια διαφοροποίησης των εισοδηματικών σας πηγών είναι σημαντική για τις επενδύσεις σας, επειδή συχνά είναι εκείνοι που έχουν απολυθεί ή έχουν υποστεί σημαντική περικοπή αμοιβών οι οποίοι αναγκάζονται να βυθιστούν στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, να πληρώσουν πρόωρη αποζημίωση απόσυρσης, φόρους κεφαλαίου κέρδους (401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, Απλό IRA, Παραδοσιακό IRA ή παρόμοιο λογαριασμό συνταξιοδότησης).

Λέει ότι κατά τη διάρκεια της Μεγάλης ύφεσης του 2007-2009, μερικές από τις πιο δημοφιλείς σελίδες του Επένδυση για αρχάριους ο ιστοχώρος είχε να κάνει με αποσύρσεις από 401 (k) και τρόπους αποφυγής των πρώιμων ποινών και φόρων που συνδέονταν με την υποκλοπή σε έναν ΙΡΑ πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης.Αυτό δεν ήταν ένα πρόβλημα στο παλαιότερο συνταξιοδοτικό αμερικανικό σύστημα συνταξιοδότησης. ακόμη και αν ήσουν πεινασμένοι, δεν θα μπορούσατε να βουτήξετε στις μελλοντικές σας συνταξιοδοτικές πληρωμές και να θέσετε τη συνταξιοδότησή σας σε κίνδυνο, αλλά αυτές οι μέρες είναι πολύ πίσω μας.

Πολλοί Αμερικανοί, για το καλό ή το χειρότερο, είναι κάτι περισσότερο από ένα τηλεφώνημα μακριά από το να είναι σε θέση να επιτεθεί η παροιμιώδης κουμπαράς όταν οι χρόνοι γίνονται σκληροί, μειονεκτικοί και όλοι.

Δύο ιδιαίτερα διάσημα παραδείγματα περιλαμβάνουν νικητές λαχειοφόρων αγορών και αθλητικά αστέρια. Λόγω της απροθυμίας τους να διαφοροποιήσουν τις πηγές εισοδήματός τους χρησιμοποιώντας τα κέρδη τους από λαχειοφόρους αγορές για να συγκεντρώσουν παραγωγικά περιουσιακά στοιχεία, οι νικητές των λαχειοφόρων αγορών χρεοκοπούν με τον ίδιο ρυθμό με τους νικητές των μη λαχειοφόρων αγορών. Ξοδεύουν τα χρήματά τους σε υποτίμηση περιουσιακών στοιχείων όπως αυτοκίνητα και ψυχαγωγία και όχι σε πράγματα που απορρίπτουν μερίσματα, τόκους και ενοίκια. Οι αθλητές δεν είναι καλύτεροι. Σκεπτόμενοι ότι τα υψηλά εισοδήματά τους θα διαρκέσουν για πάντα, όταν σταματήσουν οι αμαξοστοιχίες, δεν έχουν αποθέματα μπλε τσιπ που να ρίχνουν το εισόδημα από μερίσματα για αυτούς.

Δεν έχουν επενδύσεις σε ακίνητα που να τους παράγουν ενοίκια. Δεν έχουν δεσμούς να τους ντύνουν με εισόδημα από τόκους. Ως αποτέλεσμα, εκτιμάται ότι 78 από τους 100 παίκτες του NFL είναι συνήθως σε οικονομική δυσπραγία εντός δύο ετών από τη συνταξιοδότησή τους. Για το NBA, ο αριθμός είναι 60 από τα 100.

Τρόποι διαφοροποίησης του εισοδήματός σας

Ακολουθούν ορισμένες γενικές οδηγίες για τη διαφοροποίηση του εισοδήματός σας:

• Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας ανά κατηγορία περιουσιακών στοιχείων
• Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας ανά τομέα και βιομηχανία
• Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας με συσχετισμένους κινδύνους
• Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας ανά γεωγραφική περιοχή
• Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας ανά χώρα, πολιτικό καθεστώς και νόμισμα

Με αυτόν τον τρόπο προσφέρει πολλά μαθηματικά οφέλη πέρα ​​από την απλή μείωση του κινδύνου.

Ένα εξαιρετικό παράδειγμα διαφοροποίησης των πηγών εισοδήματος προέρχεται από την παλιά πατρίδα μου. Ένας εξέχων δικηγόρος, ο οποίος οικοδόμησε μια νομική πρακτική, χρησιμοποίησε τα κέρδη του για να αναπτύξει μια τοπικά γνωστή επιχείρηση παγωτού. Κάθε καλοκαίρι, η κοινότητα προσβλέπει στο άνοιγμα της, με τα αυτοκίνητα να εκτείνονται γύρω από το κτίριο καθώς οι άνθρωποι εμφανίστηκαν για την αγαπημένη τους θεραπεία. Η ίδια η επιχείρηση ήταν απλή και δεν απαιτούσε σχεδόν καμία εποπτεία, που λειτουργούσε από ένα μικροσκοπικό αυτόνομο κτίριο σε ένα χώρο στάθμευσης ενός σημαντικού λιανοπωλητή έκπτωσης.

Γνωρίζω αρκετούς ιδιοκτήτες κατασκευαστικών εταιρειών που χρησιμοποίησαν την τεχνογνωσία τους για να αναπτύξουν πλυντήρια αυτοκινήτων και μονάδες αποθήκευσης για τα προσωπικά τους χαρτοφυλάκια, παρέχοντάς τους μια ροή κερδών όταν οι κατασκευαστικές εργασίες μειώθηκαν λόγω οικονομικών προβλημάτων. Ξέρω έναν τραπεζίτη που αγόρασε πλυντήρια, αγροτεμάχια και μετοχές ενός κατασκευαστή όπλων, όλα τα εισοδήματα άντλησης στη ζωή του εκτός από την τράπεζα. Ξέρω τους ανθρώπους που αγόρασαν τα τραγούδια των διάσημων καλλιτεχνών, απολαμβάνοντας τα δικαιώματα που φτάνουν απροσδόκητα.

Στο προσωπικό μου blog, έχω κάνει μερικές μελέτες περίπτωσης αυτής της στρατηγικής. Η τραγουδοποιός Dolly Parton έχει χτίσει μία από τις μεγαλύτερες καθαρές αξίες σε όλη την ψυχαγωγία, διαφοροποιώντας το εισόδημά της. Χρησιμοποίησε τα κέρδη δημοσίευσής της για να αποκτήσει, να αναδιαμορφώσει, να επεκτείνει και να αναπτύξει ένα ξενοδοχείο, θέρετρο και θεματικό πάρκο στο Τενεσί. Παρόλο που ξεκίνησε με τίποτα και δεν πήγε ποτέ στο κολλέγιο, την έκανε πλουσιότερη από τη βασίλισσα της Αγγλίας, τα προσωπικά της περιουσιακά στοιχεία που εκτιμήθηκαν μεταξύ $ 450.000.000 και $ 900.000.000. Έχει ακόμη και εστιατόρια στο Μιζούρι.

Το μυστικό της είναι να αποφεύγει αυτό που δεν καταλαβαίνει. Αισθάνεται πιο άνετα με την ακίνητη περιουσία από τα αποθέματα γι 'αυτό σε μεγάλο βαθμό δεν αγοράζει αποθέματα. Είναι εντάξει. Μπορείτε να γίνετε πλούσιοι χωρίς να έχετε μετοχές.

Το κλειδί όταν διαφοροποιείτε το εισόδημά σας είναι να θυμάστε ποτέ να μην επενδύσετε σε κάτι που δεν καταλαβαίνετε. Η διαφοροποίηση δεν σημαίνει να πετάς χρήματα σε έναν τοίχο.Ο τρόπος που θα διαφοροποιήσετε θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, όπως 1.) το προσωπικό σας ενδιαφέρον, 2.) την οικονομία εκείνη τη στιγμή (ορισμένα περιουσιακά στοιχεία θα είναι φθηνότερα από άλλα λόγω του κυκλικού χαρακτήρα του καπιταλισμού) και 3.) του εισοδήματός σας είστε σε θέση να αφιερώσετε για την αύξηση των επενδύσεων σας.