Μάθετε για το να είσαι οικονομικός εκπρόσωπος

Ο οικονομικός αντιπρόσωπος είναι ένας ολοένα και συχνότερος τίτλος θέσεων εργασίας μεταξύ των κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών, ιδιαίτερα των εταιρειών ασφάλισης ζωής. Παρόλο που τα στοιχεία ποικίλλουν κάπως από επιχείρηση σε επιχείρηση, ο τίτλος ουσιαστικά υποδηλώνει έναν πράκτορα πωλήσεων ασφάλισης ο οποίος ενεργεί επίσης ως μεσίτης επενδύσεων ή / και χρηματοοικονομικός σχεδιαστής.

Σημειώστε ότι οι τίτλοι αυτοί και παρόμοιοι τίτλοι εργασίας μπορούν να βρεθούν και σε άλλες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εκτός του ασφαλιστικού τομέα, όπως το αμοιβαίο κεφάλαιο και οι εταιρείες έκδοσης τίτλων Fidelity Investments, να αναφέρουν μόνο ένα παράδειγμα.

Άδειες και Πιστοποιήσεις

Οι τύποι τίτλων και επενδυτικών προϊόντων που ο οικονομικός αντιπρόσωπος έχει άδεια να πουλήσει εξαρτώνται από τις άδειες που κατέχει η Ρυθμιστική Αρχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (FINRA).

Οι περισσότερες επιχειρήσεις απαιτούν κατά κανόνα τις άδειες εκπροσώπων των γενικών χρηματιστηρίων της σειράς 6 και της σειράς 7 FINRA. Εκτός από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, ένας κάτοχος άδειας Series 6 μπορεί να πουλήσει ορισμένα συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα όπως μεταβλητές προσόδους και αμοιβαία κεφάλαια.

Η πώληση ενός πολύ ευρύτερου φάσματος επενδυτικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων, απαιτεί μια άδεια σειράς 7, το ίδιο βασικό προσόν για έναν οικονομικό σύμβουλο σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία τίτλων.

Εντός μιας συγκεκριμένης επιχείρησης, σημειώστε ότι ορισμένοι οικονομικοί αντιπρόσωποι μπορεί να είναι κάτοχοι Series-6, ενώ άλλοι είναι πιστοποιημένοι σε Series-7. Συνεπώς, παρά τον ίδιο τίτλο, μεταξύ αυτών των παραγωγών μπορεί να υπάρξουν μεγάλες διαφορές στο μενού των χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών που μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους, καθώς και στο επίπεδο γνώσεων και εμπειρίας τους.

Εν τω μεταξύ, όσοι προσφέρουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού πρέπει ιδανικά να κατέχουν έναν ορισμό του Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού (CFP), αλλά ένας δυνητικός πελάτης δεν πρέπει να υποθέτει ότι αυτό συμβαίνει στην πραγματικότητα.

Επικράτηση του τίτλου

Ορισμένες από τις κορυφαίες εταιρείες που χρησιμοποιούν τον τίτλο του οικονομικού αντιπροσώπου μεταξύ των δυνάμεων πωλήσεών τους είναι μεγάλες εταιρείες όπως η Northwestern Mutual, ο John Hancock, η Allstate και η Guardian Life.

Αποζημίωση

Τα σχέδια αντιστάθμισης ποικίλλουν ανάλογα με την επιχείρηση και θα μπορούσαν να είναι συνδυασμός μισθού, αποζημίωσης κινήτρων (μπόνους) ή / και προμηθειών. Αντανακλώντας μια αυξανόμενη τάση στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι οικονομικοί αντιπρόσωποι ενδέχεται να ευθύνονται για πολλές δαπάνες, όπως για χώρους γραφείων, εξοπλισμό, μάρκετινγκ και υλικά πωλήσεων. Η τάση αυτή έχει ήδη καθοριστεί για την αμοιβή των οικονομικών συμβούλων. Από την άλλη πλευρά, οι επιχειρήσεις μπορούν να καλύψουν αυτές τις δαπάνες ή / και να υποσχεθούν ένα πακέτο ελάχιστων αμοιβών για νέες προσλήψεις κατά τα πρώτα έτη απασχόλησής τους στον τομέα, για να τους βοηθήσουν να εγκατασταθούν.

Η εύρεση αξιόπιστων στατιστικών σχετικά με το μέσο όρο των αποδοχών είναι πολύπλοκη από τα ζητήματα ταξινόμησης. Πιο συγκεκριμένα, το Ομοσπονδιακό Γραφείο Στατιστικής Εργασίας δεν αναφέρει στοιχεία για τους οικονομικούς αντιπροσώπους. Οι πιο στενά συνδεδεμένες κατηγορίες εργασίας τους είναι οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι υπάλληλοι πωλήσεων ασφάλισης, καθώς και οι "Πράκτορες Πωλήσεων Χρηματιστηριακών Προϊόντων, Βασικών Προϊόντων και Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών". Για τους τελευταίους, η μέση αμοιβή τον Μάιο του 2017 ήταν 63.780 δολάρια και το 90 τοις εκατό κέρδισε μεταξύ $ 33.060 και $ 208.200. Το τελευταίο ποσό αυξήθηκε από 187.200 δολάρια το 2014.

Εργασιακά ευρήματα

Σύμφωνα με τους ιστότοπους Indeed.com και Glassdoor.com, ο μέσος μισθός για έναν "Εκπρόσωπο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών" είναι περίπου 50.000 δολάρια.Τα στοιχεία του Glassdoor προέρχονται από σχετικά περιορισμένα σύνολα δεδομένων που έχουν αναφερθεί από τους χρήστες αυτού του ιστότοπου και επομένως δεν μπορούν να θεωρηθούν ως πλήρεις ή έγκυρες.

Ομοίως, τα αριθμητικά στοιχεία της Indeed βασίζονται αποκλειστικά στις τρέχουσες δημοσιεύσεις εργασίας στο σύστημά της και έτσι δεν είναι εξίσου ολοκληρωμένες. Οι τιμές των μέσων μισθών και στους δύο ιστότοπους μπορούν επίσης να είναι ασταθείς, με διακυμάνσεις και μειώσεις ανάλογα με τις τρέχουσες καταχωρίσεις και τις αναφορές χρηστών.

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι στα τμήματα προσλήψεων των ιστότοπων τους, οι ασφαλιστικές εταιρείες που οδηγούν γενικά την αμοιβή των κορυφαίων οικονομικών αντιπροσώπων τους (για παράδειγμα, το 10% των κορυφαίων, τα κορυφαία 1.000 ή τα κορυφαία 100) εκείνους που είχαν τα πρώτα τους χρόνια υπηρεσίας.