Συμβουλές για τη μεγιστοποίηση του αγώνα 401K

Δεν υπάρχει τίποτα χειρότερο από το να αφήνετε πίσω τα δωρεάν χρήματα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο το 401 (k) αγώνα του εργοδότη σας είναι μία από τις σημαντικότερες στρατηγικές "must-do" του προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Για να μεγιστοποιήσετε την αξία που λαμβάνετε από την αντιστοιχία 401 (k), λάβετε υπόψη τα ακόλουθα:

Καταλάβετε ότι είναι πραγματικά ένα 401K Αγώνας

Συνήθως, λαμβάνετε μόνο μια συνεισφορά στο σχέδιο σας 401 (k) εάν κάνετε μια συνεισφορά μόνοι σας. Όταν εξοικονομείτε μέρος του μισθού σας τοποθετώντας χρήματα στο 401 (k), η εταιρεία σας μπορεί επίσης να ταιριάζει με ένα ορισμένο ποσοστό των συνεισφορών σας. Αν όμως αποτύχετε να συμβάλλετε στο σχέδιο 401 (k), τότε η αντιστοίχιση της επιχείρησής σας πηγαίνει μακριά πιθανώς αφήνοντας ένα σημαντικό χρηματικό ποσό στο τραπέζι.

Καταλαβαίνουν Τα δικα σου 401K πρόγραμμα αντιστοίχισης

Ορισμένες εταιρείες δεν έχουν καν 401 (k) σχέδιο, οπότε είναι σημαντικό να αφιερώσετε χρόνο για να κατανοήσετε το πρόγραμμα 401 (k) της εταιρείας σας. Για όσους έχουν σχέδιο 401 (k), πρέπει να έχετε κατά νου ότι κάθε σχέδιο μπορεί να είναι διαφορετικό. Ορισμένοι εργοδότες έχουν πολύ γενναιόδωρα προγράμματα ταυτοποίησης. Άλλοι έχουν σχετικά κακό αγώνα ή κανένα πρόγραμμα που ταιριάζει καθόλου. Η μέση συνεισφορά της εταιρείας συνήθως πέφτει περίπου στο 3% της αμοιβής. Ζητήστε από τον εκπρόσωπο του HR σας μια επισκόπηση του προγράμματος αντιστοίχισης 401 (k).

Ακολουθούν δύο προγράμματα αντιστοίχισης δείγματος και πώς λειτουργούν:

• 50% ταιριάζει με το πρώτο 6% - Εάν έχετε ένα τέτοιο σχέδιο, ο εργοδότης σας θα τοποθετήσει 50 σεντς στο σχέδιο συνταξιοδότησης για κάθε δολάριο που εισάγετε. Κάθε χρόνο, υπάρχει ένα όριο 6% του ακαθάριστου μισθού σας που ο εργοδότης θα ταιριάξει. Ως εκ τούτου, ένα άτομο με μισθό $ 50.000 που συνεισφέρει τουλάχιστον 6% στο σχέδιο 401 (k) του θα λάβει μια αντίστοιχη συνεισφορά από τον εργοδότη των $ 1.500. Σημειώστε, ωστόσο, ότι ένας υπάλληλος που δεν συνεισφέρει στο σχέδιο δεν θα λάβει τίποτα από τον εργοδότη με τον τρόπο ενός αγώνα.

• Δολάριο για δολαρίου μέχρι 5% - Για κάθε δολάριο που θέτετε στο σχέδιο 401 (k), η εταιρεία σας θα βάλει επίσης ένα δολάριο. Μόλις φτάσετε συνολικά το 5% της ακαθάριστης αμοιβής που συνεισφέρετε για το έτος, ο εργοδότης σας δεν θα προσθέσει άλλα δολάρια στο λογαριασμό σας μέχρι το επόμενο ημερολογιακό έτος.
• Λάβετε υπόψη ότι το πρόγραμμα αντιστοίχισης μπορεί να διαφέρει από αυτά που παρουσιάζονται παραπάνω.

Μην καταργείτε τα δωρεάν χρήματα

Αν αποτύχετε να συμβάλλετε στο σχέδιο 401 (k) μέχρι το ποσό που αντιστοιχεί στον εργοδότη σας, τότε μειώνετε τα χρήματα που η εταιρεία σας θα παρέσχε για τη συνταξιοδότησή σας. Είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ένα σενάριο όταν η απενεργοποίηση των ελεύθερων χρημάτων είναι μια καλή ιδέα. Να είστε βέβαιος να επωφεληθείτε!

Μην βασίζεστε στην αυτόματη εγγραφή

Πολλοί εργοδότες εγγράφουν αυτομάτως νέους υπαλλήλους σε προγράμματα συνταξιοδότησης. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ενθαρρύνετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, αλλά τα προγράμματα αυτόματης εγγραφής διαφέρουν πολύ από τον εργοδότη στον εργοδότη. Επομένως, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τον αγώνα του εργοδότη σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν αφήνετε χρήματα στο τραπέζι. Κάποιοι εργοδότες ξεκινούν τα ποσοστά συμμετοχής στην αυτόματη εγγραφή κάτω από το ποσό που απαιτείται για να συλλάβει τον πλήρη εργοδότη.

401K αγώνα και ετήσια όρια

Ανεξάρτητα από το πρόγραμμα αντιστοίχισης της εταιρείας σας, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα από 18.500 δολάρια από δικά σας χρήματα στο 401 (k) το 2018 (24.500 δολάρια εάν είστε 50 ετών ή μεγαλύτερος) Οι εργοδοτικές εισφορές δεν περιλαμβάνονται στο ετήσιο όριο εισφοράς σας. Ωστόσο, υπάρχει ένα όριο συνδυασμένης εισφοράς ύψους 55.000 δολαρίων για τις εισφορές εργοδότη και εργαζομένων το 2018 (συν το επίδομα των 6.000 δολαρίων αν ηλικία 50 ετών και άνω). Το όριο αποζημίωσης των εργαζομένων για τον υπολογισμό των εισφορών είναι $ 275.000 το 2018.

Να είστε προσεκτικοί για κάθε πρόγραμμα εξαπλώσεων

Ανεξάρτητα από το πότε ή πώς τερματίζετε την απασχόληση, τα χρήματα που συνεισφέρετε στο σχέδιο 401 (k) είναι δικά σας. Ωστόσο, οι συνεισφορές του εργοδότη σας ενδέχεται να υπόκεινται σε χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε το πρόγραμμα κατοχύρωσης πριν εγκαταλείψετε τη δουλειά σας!

Δεν υπάρχει αντιστοιχία για τους IRAs

Δεν υπάρχουν διαθέσιμες συνεισφορές για έναν ΙΡΑ που θα μπορούσατε να ανοίξετε. Αυτή η έλλειψη δωρεάν χρημάτων είναι ένας λόγος για τον οποίο έχει συνήθως νόημα να δίνεται προτεραιότητα στην εξοικονόμηση χρημάτων σε έναν λογαριασμό 401 (k) πριν από τη συνεισφορά σε έναν IRA. Μόλις φτάσετε στο όριο που ταιριάζει, ωστόσο, να είστε βέβαιος να ελέγξετε έξω μια τακτική IRA ή Roth IRA. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν Ατομικό Λογαριασμό Αποχώρησης (IRA), ανατρέξτε στους παρακάτω πόρους:

2018 Όρια συμβολής IRA

Υπολογίστε το ποσό της συνεισφοράς σας

Δεδομένου ότι πολλοί υπάλληλοι δεν επωφελούνται πλήρως από τις συνεισφορές τους 401 (k), είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι μεγιστοποιείτε τα οφέλη των εργαζομένων σας. Αυτή η αριθμομηχανή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας 401 (k) για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον αγώνα του εργοδότη. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401 (k) για το φορολογικό έτος 2018, ανατρέξτε στον παρακάτω σύνδεσμο:

2018 401 (k) όρια εισφορών