Μάθετε πώς μπορείτε να αποκτήσετε επιχειρηματικό δάνειο από τράπεζες και άλλους

Τα προσωπικά δάνεια είναι ευρέως διαθέσιμα, αλλά αν προσπαθείτε να δανειστείτε για μια μικρή επιχείρηση, θα διαπιστώσετε ότι η διαδικασία είναι πιο δύσκολη. Εάν σκέφτεστε να δανειστείτε για να ξεκινήσετε ή να αναπτύξετε την επιχείρησή σας, ξεκινήστε και οργανώστε πολύ πριν συμπληρώσετε μια αίτηση. Οι δανειστές θέλουν να είναι σίγουροι ότι θα εξοφληθούν, πράγμα που σημαίνει ότι ψάχνουν για αρκετά κριτήρια:

• Το δάνειο έχει καλή επιχειρηματική λογική
• Εσείς προσωπικά (ή την επιχείρησή σας) έχετε ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό
• Οι άνθρωποι που διαχειρίζονται την επιχείρηση είναι εξειδικευμένοι για να βάλουν τα χρήματα σε καλή χρήση
• Η τράπεζα μπορεί να διαχειριστεί τους δικούς της κινδύνους

Καλό Business Sense

Οι δανειστές θέλουν μόνο να κάνουν δάνειο που σας βοηθά να αναπτύξετε την επιχείρησή σας. Ίσως να είστε σίγουροι ότι τα χρήματα θα σας βοηθήσουν, αλλά θα πρέπει να τα πείσετε για αυτό. Για να το κάνετε αυτό, δημιουργήστε μια αεροστεγή περίπτωση που αποδεικνύει (χωρίς υπερβολή) πώς τα κεφάλαια θα οδηγήσουν σε μεγαλύτερα κέρδη - και τα έσοδα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για την αποπληρωμή του δανείου.

Το επιχειρηματικό σας σχέδιο είναι απαραίτητο για να λάβετε έγκριση για δάνειο. Εάν δεν έχετε ακόμα ένα, ήρθε η ώρα να δημιουργήσετε ένα. Πρέπει να δείξετε, με συγκεκριμένους αριθμούς, πώς θα κερδίζετε χρήματα, πώς θα τα ξοδέψετε, καθώς και τη στρατηγική της μεγάλης εικόνας. Εξηγήστε ποιοι είναι οι παίκτες στην επιχείρησή σας, ειδικά οι ρόλοι διαχείρισης, μάρκετινγκ και πωλήσεων - τα άτομα αυτά θα φέρουν νέες επιχειρηματικές δραστηριότητες που βοηθούν στην πληρωμή του δανείου. Είναι εντάξει αν κάνετε όλες αυτές τις εργασίες - απλά εξηγήστε γιατί αυτό είναι και το ιστορικό επιτυχίας σας σε αυτές τις περιοχές.

Το επιχειρησιακό σας σχέδιο θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει τις βασικές οικονομικές καταστάσεις, τις προφορικές δηλώσεις και τις πληροφορίες σχετικά με τους προσωπικούς σας πόρους.

Δημιουργία του Ιδρύματος

Εδώ είναι το απογοητευτικό γεγονός για τα περισσότερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων: σας προσωπικός τα οικονομικά είναι σημαντικά.

Οι τράπεζες θέλουν να δουν μια ιστορία επιτυχούς δανεισμού οποτεδήποτε κάνουν δάνειο. Αυτό περιλαμβάνει δάνεια για την επιχείρησή σας. Δυστυχώς, πολλές επιχειρήσεις δεν έχουν ιστορικό δανεισμού (ειδικά νέων επιχειρήσεων), έτσι οι δανειστές εξετάζουν τα προσωπικά σας αποτελέσματα. Εάν έχετε καλή πίστωση, αυτό είναι ένα καλό σημάδι ότι θα χειριστείτε τα επιχειρηματικά δάνεια καλά. Αν έχετε κακή πίστωση, οι δανειστές θα είναι πιο skittish για δανεισμό. Εάν η πίστωσή σας είναι "λεπτή" επειδή δεν έχετε δανειστεί πολύ στο παρελθόν (ή αν χρειαστεί κάποια επισκευή), ίσως χρειαστεί να χτίσετε την πίστωσή σας προτού οι δανειστές είναι πιθανό να σας εγκρίνουν για ένα δάνειο.

Είστε αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο, και μπορείτε ακόμη και να οργανωθεί ως εταιρεία ή LLC. Ωστόσο, οι δανειστές σχεδόν πάντα θα θέλουν να σας κρατήσουν προσωπικά υπεύθυνος για το δάνειο. Εάν δεν το κάνουν και η επιχείρηση αποτύχει, δεν υπάρχει κανένας άλλος για να τους επιστρέψει. Αλλά εάν κάνετε μια προσωπική εγγύηση για το δάνειο (το οποίο είναι πιθανόν μια απαίτηση), μπορούν να πάνε μετά από εσάς προσωπικά, και η προσωπική πίστωσή σας θα υποστεί αν δεν επιστρέψετε.

Αν έχετε εγγύηση για δέσμευση για το δάνειο, έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθεί. Με ορισμένες επιχειρήσεις, ενδέχεται να είστε σε θέση να δεσμεύσετε επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία όπως τα οχήματα και τον εξοπλισμό (εάν η επιχείρησή σας διαθέτει αυτά τα είδη περιουσιακών στοιχείων). Είναι πιο πιθανό ότι θα πρέπει να δεσμεύσετε προσωπική ιδιοκτησία όπως το σπίτι σας ή τους οικονομικούς λογαριασμούς σας.

Πού να δανειστείτε

Μόλις οργανωθείτε και ξέρετε τι να περιμένετε, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να μιλάτε με τους δανειστές.Έχετε αρκετές επιλογές δανεισμού και κάθε επιλογή έρχεται με πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Για καλύτερα αποτελέσματα, μιλήστε με τους δανειστές για να κατανοήσετε τις απαιτήσεις τους και πώς λειτουργούν - όχι μόνο συμπληρώστε μια αίτηση και ελπίζετε για ένα "ναι".

Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι παραδοσιακές πηγές δανείων μικρών επιχειρήσεων και είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε. Ειδικά με τα μικρά ιδρύματα, θα είστε σε θέση να συναντήσετε έναν δανειστή που μπορεί να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία. Οι μεγαλύτερες τράπεζες ενδέχεται να υιοθετήσουν μια πιο χοντρή προσέγγιση. Για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθούν, ρωτήστε για δάνεια SBA, τα οποία μειώνουν τον κίνδυνο της τράπεζας και παρουσιάζουν ανώτατα όρια επιτοκίων. Η διαδικασία δανεισμού σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις μπορεί να είναι αργή, οπότε να είστε προετοιμασμένοι για μια μακρά διαδικασία και μια ενδελεχή αναθεώρηση από την τράπεζα.

Οι σε απευθείας σύνδεση επιχειρηματίες δανειστές είναι μια σχετικά νέα επιλογή, και θα μπορούσαν να παρέχουν περισσότερες επιλογές από ό, τι μπορείτε να βρείτε τοπικά. Μπορεί επίσης να είναι πιο εύκολο να εγκριθεί - αυτοί οι δανειστές ενδιαφέρονται περισσότερο για τη χρηματοδότηση δανείων και την ανάπτυξη από ό, τι οι συντηρητικές τράπεζες και τα πιστωτικά συνδικάτα. Οι online δανειστές ενδέχεται επίσης να κινηθούν ταχύτερα από τους παραδοσιακούς δανειστές. Τούτου λεχθέντος, δεν θέλουν να χάσουν χρήματα, οπότε το δάνειο πρέπει ακόμα να έχει νόημα.

Microlenders

Οι μικροεπεξεργαστές μπορεί να είναι πρόθυμοι να σας βοηθήσουν αν πληρούν ορισμένα κριτήρια. Ειδικά αν επενδύετε σε κοινότητες που ενδιαφέρονται για μικρές επιχειρήσεις ή έχετε χαμηλό εισόδημα, αυτοί οι δανειστές ενδέχεται να εγκρίνουν δάνεια που οι τράπεζες δεν θα κάνουν.

Προσωπικά δάνεια

Online προσωπικά δάνεια είναι μια επιλογή όταν κανείς δεν θα σας εγκρίνει για ένα επιχειρηματικό δάνειο. Στην ιδανική περίπτωση, θα δανειστείτε στο όνομα της επιχείρησής σας - είναι πιο καθαρό και πιο επαγγελματικό. Αλλά μερικοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν μόνο να λάβουν προσωπικά δάνεια. Δοκιμάστε τους δανειστές της αγοράς και τους peer to peer δανειστές, οι οποίοι τείνουν να προσφέρουν ανταγωνιστικές τιμές και γρήγορη ανάκαμψη στις εφαρμογές.