Τριμηνιαία λίστα ελέγχου χρηματοοικονομικής αναθεώρησης

Επανεξέταση των οικονομικών σας σε τακτική βάση είναι κρίσιμη για την εξασφάλιση της επιτυχίας του οικονομικού σας σχεδίου. Αλλά, πώς ξέρετε τι πρέπει να αναζητάτε και πόσο συχνά πρέπει να πραγματοποιείται μια οικονομική αναθεώρηση;

Παρόλο που είναι καλή ιδέα να ρίξετε μια ματιά στο πού είστε οικονομικά τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, η εκτέλεση μιας τριμηνιαίας οικονομικής αναθεώρησης μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε περισσότερο σε συμφωνία με τα χρήματα και τους στόχους σας. Εάν δεν είστε σίγουροι για το τι να δώσετε την προσοχή σας, χρησιμοποιήστε αυτόν τον χρήσιμο κατάλογο ελέγχου ως οδηγό.

1. Ξεκινήστε με την πιστωτική σας έκθεση και βαθμολογία

Η πιστωτική σας έκθεση και η βαθμολογία είναι δύο από τα πιο σημαντικά κομμάτια της οικονομικής σας παζλ υγείας. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και μια καθιερωμένη πιστωτική ιστορία μπορεί να διευκολύνει την απόκτηση δανείων όταν τα χρειάζεστε και να απολαμβάνετε ευνοϊκά επιτόκια σε ό, τι δανείζετε.

Ως μέρος της τριμηνιαίας οικονομικής επισκόπησής σας, πάρτε το χρόνο να εξετάσετε την πιστωτική έκθεσή σας. Είναι καλύτερο να ελέγξετε τις αναφορές σας και από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, αν είναι δυνατόν, αφού οι Equifax, Experian και TransUnion δεν περιλαμβάνουν πάντα τις ίδιες πληροφορίες στις αναφορές σας.

Μπορείτε να λάβετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις δωρεάν μέσω του ετήσιου λογαριασμούReport.com. Εναλλακτικά, μπορείτε να λάβετε και την πιστωτική σας έκθεση και να βαθμολογήσετε μέσω μιας δωρεάν υπηρεσίας πιστωτικής παρακολούθησης, όπως Credit Sesame ή Credit Karma.

Δείτε τι πρέπει να ψάξετε κατά την εξέταση της έκθεσής σας:

• Βεβαιωθείτε ότι τα προσωπικά σας στοιχεία είναι ακριβή και ενημερωμένα
• Ελέγξτε το τρέχον υπόλοιπο και το ιστορικό πληρωμών για κάθε λογαριασμό
• Ψάξτε για νέους λογαριασμούς που έχουν ανοίξει ή για αιτήσεις πίστωσης, οι οποίες θα μπορούσαν να είναι ενδείξεις πιθανής απάτης
• Ελέγξτε για τυχόν αρνητικές παρατηρήσεις, όπως καθυστερημένες πληρωμές, λογαριασμούς είσπραξης ή δημόσιες κρίσεις

Εάν εντοπίσετε κάποιο λάθος ή ανακρίβεια, επικοινωνήστε με το γραφείο πιστοποίησης που αναφέρει τις πληροφορίες για να το αμφισβητήσει.

2. Μεταβείτε στον Προϋπολογισμό σας

Ένας προϋπολογισμός είναι εξαιρετικά χρήσιμος για να κρατάτε υπό έλεγχο τις δαπάνες και να εργάζεστε για τους στόχους σας αποταμίευσης. Κατά τη διάρκεια της τριμηνιαίας οικονομικής επισκόπησής σας, μεταβείτε στη γραμμή μηνιαίων δαπανών σας ανά γραμμή. Αναζητήστε δαπάνες που έχουν αυξηθεί ή μειωθεί ή νέες δαπάνες που έχουν προστεθεί από το τελευταίο τρίμηνο.

Στη συνέχεια, ελέγξτε τα έσοδά σας. Κάνετε περισσότερα χρήματα, λιγότερα χρήματα ή το ίδιο ποσό; Αν το εισόδημά σας έχει αυξηθεί και τα έξοδά σας έχουν μειωθεί, αυτό σημαίνει ότι έχετε περισσότερα χρήματα για να υποβάλετε αίτηση επιστροφής του χρέους ή να εξοικονομήσετε χρήματα. Από την άλλη πλευρά, εάν το εισόδημά σας έχει παραμείνει το ίδιο, αλλά τα έξοδα σας έχουν αυξηθεί, ίσως χρειαστεί να ελέγξετε τις δαπάνες σας για να δείτε αν υπάρχει κάτι που μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε.

Αν έχετε χρέος, δείτε το τρέχον σχέδιο αποπληρωμής του χρέους σας. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν είστε ακόμα σε καλό δρόμο για να πληρώσετε το χρέος σας από την προθεσμία στόχευσής σας. Αν μειώνετε οποιαδήποτε έξοδα ή το εισόδημά σας έχει αυξηθεί, σκεφτείτε αν θα μπορούσατε να αυξήσετε τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας για να εξομαλύνετε το υπόλοιπο σας πιο γρήγορα.

3. Πάρτε μια δεύτερη ματιά στις επενδύσεις σας

Η χρηματιστηριακή αγορά είναι ευμετάβλητη και μερικές φορές οι επενδύσεις σας μπορεί να δουν πιο δραματικές κινήσεις προς τα πάνω ή προς τα κάτω από άλλες. Η συμπερίληψη ενός ελέγχου χαρτοφυλακίου στο πλαίσιο της τριμηνιαίας οικονομικής ανασκόπησης σας μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι εξακολουθείτε να διατηρείτε την κατάλληλη κατανομή ενεργητικού, με βάση την ανοχή σας σε κινδύνους.

Θα πρέπει επίσης να εξετάζετε τα τέλη που πληρώνετε για τις επενδύσεις σας κάθε τρίμηνο. Οι υψηλότερες αμοιβές μπορούν να μειώσουν σημαντικά τις αποδόσεις και ο αντίκτυπος μπορεί να γίνει αισθητός ακόμη περισσότερο όταν η αγορά παρουσιάζει κάμψη.

Αν διεξάγετε την οικονομική σας ανασκόπηση κατά το τέταρτο τρίμηνο, ίσως θελήσετε επίσης να σκεφτείτε τη συγκομιδή ζημιών στο χαρτοφυλάκιό σας για να αντισταθμίσετε τυχόν κέρδη που είχατε κατά τη διάρκεια του έτους. Η συλλογή φορολογικών ζημιών μπορεί να συμβάλει στην ελαχιστοποίηση του φορολογικού αντίκτυπου των κεφαλαιακών κερδών από τις επενδύσεις σας με τις καλύτερες επιδόσεις.

4. Ελέγξτε την ασφαλιστική σας κάλυψη

Χρειάζεστε ασφάλεια για να καλύψετε το σπίτι σας, το αυτοκίνητό σας, τη ζωή σας και την υγεία σας, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να πληρώσετε περισσότερα γι 'αυτό από ό, τι χρειάζεστε. Μόλις ανά τρίμηνο, αναθεωρήστε τα ποσά κάλυψης, τα ασφάλιστρα και τις εκπτώσεις. Εξετάστε αν μπορείτε να δικαιούστε οποιεσδήποτε εκπτώσεις για κάλυψη από τις οποίες δεν εκμεταλλεύεστε ή αν θα μπορούσατε να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας αυξάνοντας την έκπτωση.

Επίσης, αναζητήστε τυχόν κενά στο ασφαλιστικό σας σχέδιο. Για παράδειγμα, εάν πρόσφατα έχετε παντρευτεί ή υποδεχτεί το πρώτο σας παιδί, ίσως είναι καιρός να σκεφτείτε για να εξασφαλίσετε ασφάλεια ζωής, εάν δεν το έχετε ήδη. Η ασφάλιση ζωής μπορεί να προσφέρει οικονομικό όφελος στον επιζώντα σύζυγό σας για να εξοφλήσει τα χρέη σας, να καλύψει τα μηνιαία έξοδα ή να βοηθήσει με το κόστος της ανύψωσης των παιδιών εάν περάσετε.

5. Ελέγξτε τις συνεισφορές σας στο σχέδιο συνταξιοδότησης

Όσο πιο γρήγορα αρχίζετε να σχεδιάζετε για συνταξιοδότηση τόσο το καλύτερο και το σχέδιο του εργοδότη σας μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε. Αν εξοικονομείτε σε ένα 401 (k) ή παρόμοιο σχέδιο φορολογικών πλεονεκτημάτων κατά την εργασία, εξετάστε τις συνεισφορές σας κάθε τρίμηνο για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο θα συμβάλλετε για το έτος. Αν δεν είστε σε καλό δρόμο για να μεγιστοποιήσετε το ετήσιο όριο συνεισφοράς, εξετάστε το ενδεχόμενο να προσαρμόσετε το ποσοστό συμμετοχής σας για να πλησιάσετε περισσότερο το σημάδι.

Μια παραδοσιακή ή Roth IRA είναι ένας άλλος τρόπος για να αποθηκεύσετε εκτός από το σχέδιο εργοδότη σας, ή στη θέση ενός εάν η δουλειά σας δεν προσφέρει ένα 401 (k). Αν δεν έχετε ακόμη ανοίξει έναν IRA, πάρτε λίγο χρόνο για να ελέγξετε τις επιλογές και τον προϋπολογισμό σας για να καθορίσετε πόσα χρήματα θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε σε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς κάθε χρόνο.

6. Ενημέρωση των στόχων σας

Ο καθορισμός στόχων μπορεί να αποτελέσει ένα σημαντικό κίνητρο για να εξοικονομήσετε χρήματα και να είστε πιο αποτελεσματικοί με τις δαπάνες σας. Το τελευταίο κομμάτι της οικονομικής ανασκόπησης σας ελέγχει κάθε τρίμηνο τους στόχους σας για να δείτε πόση πρόοδος έχετε σημειώσει.Εάν υπάρχει ένας στόχος μπορείτε να διαγράψετε τη λίστα σας, σκεφτείτε τι νέους στόχους μπορείτε να ορίσετε καθώς συνεχίζετε να αναπτύσσετε το οικονομικό σας σχέδιο.