Λιανική έναντι θεσμικών πελατών σε χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις

Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών απευθύνεται και εξυπηρετεί ένα ευρύ φάσμα ατόμων και επιχειρήσεων, αλλά όλοι αυτοί οι πελάτες εμπίπτουν σε μία από τις δύο κατηγορίες. Είναι συνήθως πελάτες λιανικής ή θεσμικοί πελάτες. Μπορείτε να αντικαταστήσετε τον όρο "επενδυτής" ως "πελάτη" επειδή οι οικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν κατά κύριο λόγο βοήθεια και συμβουλές για επενδύσεις, διατηρώντας επικερδώς αυτές τις επενδύσεις και γνωρίζοντας πότε πρέπει να τα εισπράξετε και να τα κόψετε χαλαρά.

Ο ορισμός του "λιανικού εμπορίου"

Το "λιανικό εμπόριο" είναι κάτι παραπλανητικό. Φέρνει στο μυαλό τα καταστήματα μαμά-ποπ, καθώς και οι μεγάλοι αλυσίδες τροφίμων. προϋποθέτει την πώληση κάτι. Όμως, όσον αφορά τις επενδύσεις, η λειτουργία μαμά-ποπ και το mega-store δεν είναι και οι δύο πελάτες λιανικής. Η λειτουργία "mom-and-pop" θα είναι επειδή οι μικροί πελάτες συνήθως περιλαμβάνουν άτομα, οικογένειες και μικρές επιχειρήσεις, αλλά ο μεγάλος αλυσίδων είναι πιθανότατα θεσμός.

Ο όρος "ίδρυμα" αναφέρεται σε μεγαλύτερους πελάτες. Σκεφτείτε τις τράπεζες, κεφάλαια που διατηρούν χαρτοφυλάκια επενδύσεων για άλλα, όπως συνταξιοδοτικά ταμεία, ασφαλιστικές εταιρείες και, ναι, αυτό το κατάστημα παντοπωλείων, εάν ανήκει σε μια εθνική αλυσίδα και παρέχει στους υπαλλήλους της επενδυτικές ευκαιρίες και διατάξεις συνταξιοδότησης.

Ένας πελάτης λιανικής μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά πλούσιο άτομο ή μια μικρή, επιτυχημένη επιχείρηση. Τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία των πελατών λιανικής μπορούν να επεκταθούν σε δεκάδες εκατομμύρια, τόσο μικρά σε καμία περίπτωση δεν μεταφράζονται σε penny ante.

Θεσμικοί Πελάτες

Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι σε επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχουν μόνο πελάτες λιανικής. Οι θεσμικοί πελάτες εξυπηρετούνται συνήθως μέσω μιας ξεχωριστής θεσμικής δύναμης πωλήσεων. Ομοίως, ορισμένες γραμμές επιχειρηματικών λειτουργιών και λειτουργιών είναι συνήθως οργανωμένες σε ένα τμήμα λιανικής πώλησης με βάση τον προσανατολισμό τους προς τους πελάτες λιανικής. Εκτός από τους οικονομικούς συμβούλους, ορισμένες άλλες κατηγορίες θέσεων εργασίας περιλαμβάνουν τους οικονομικούς σχεδιαστές.

Αλλά ίσως η πιο σημαντική διάκριση είναι ο όγκος των συναλλαγών που κάνει κανείς, καθώς και τα είδη των επενδύσεων που κάνουν. Εξετάστε την ασφαλιστική εταιρεία που πωλεί ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής, το είδος που δημιουργεί αξία μετρητών με την πάροδο του χρόνου. Πώς συμβαίνει αυτό; Ένα μέρος των ασφαλίστρων σας επενδύεται. Στη συνέχεια, μπορείτε να δανειστείτε ενάντια σε αυτή την ανάπτυξη, συχνά χωρίς φόρους.

Αυτή η ασφαλιστική εταιρεία έχει την ηθική και επαγγελματική ευθύνη να επενδύσει αυτά τα ασφάλιστρα καλά αλλά με ασφάλεια. Εάν αναλαμβάνει τακτικά επενδύσεις υψηλού κινδύνου και οι ασφαλισμένοι του χάνουν σταθερά χρήματα, ενδέχεται να βρεθεί σύντομα εκτός λειτουργίας.

Με τον ίδιο τρόπο, οι μικροσκοπικές αποδόσεις των επενδύσεων θα παράγουν και κάποιους δυσαρεστημένους πελάτες. Οι θεσμικοί πελάτες συχνά δεσμεύονται από τη δική τους υπηρεσία στους πελάτες τους. Αντίθετα αυτό με τη μαμά και τον μπαμπά που λειτουργούν το πολύ προσοδοφόρο μπακάλικο τους στο δρόμο. Δεν έχουν κανέναν να παρακαλώ, αλλά οι ίδιοι.

Οι λιανικοί πελάτες τείνουν να αγοράζουν σε στρογγυλά μέρη ή σε 100 μετοχές. Δεν είναι ο επόμενος τύπος που θέλει να βρεθεί στην αγορά με τα επιπλέον $ 500 που έχει στη διάθεσή του αυτό το μήνα, αν και οι πελάτες λιανικής αγοράζουν μερικές φορές λιγότερες από 100 μετοχές, ακόμη και μία μετοχή σε ορισμένες σπάνιες περιπτώσεις. Οι θεσμικοί πελάτες τείνουν να αγοράζουν και να πωλούν χιλιάδες μετοχές τη φορά. Προφανώς, οι ανάγκες τους για έναν οικονομικό σύμβουλο είναι πολύ διαφορετικές.