Μάθετε περισσότερα για το άνοιγμα των IRA στην Τράπεζά σας

Οι τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs). Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και έχουν αυστηρούς κανόνες σχετικά με τις εισφορές και τις αποσύρσεις. Για να κάνετε αναλήψεις χωρίς ποινή, πρέπει να είστε 59 1/2. Εάν κάνετε μια πρόωρη αποχώρηση θα πρέπει να πληρώσετε αμοιβές και ποινές για τα χρήματα. Οι τράπεζες προσφέρουν παραδοσιακούς και Roth IRAs. Μια παραδοσιακή IRA σας επιτρέπει να κάνετε τις εισφορές αφορολόγητες, αλλά φορολογείτε τις αποσύρσεις σας. Οι εισφορές του Roth IRA φορολογούνται, αλλά μπορείτε να κάνετε τις αποσύρσεις αφορολόγητες μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Οι πιο ασφαλείς πόροι συνήθως σημαίνει ότι ο ρυθμός απόδοσης είναι χαμηλότερος

Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν IRA ως Πιστοποιητικά Κατάθεσης (CDs). Τα CD προστατεύονται από το FDIC για μέχρι και 250.000 δολάρια συνολικά εάν η τράπεζα αποτύχει. Ωστόσο, το ποσοστό απόδοσης των CD είναι γενικά πολύ χαμηλότερο από το ποσοστό απόδοσης εάν ανοίξατε ένα IRA σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία. Το επενδυτικό τμήμα της τράπεζάς σας μπορεί να προσφέρει IRA που δεν είναι CD, αλλά αυτά τα κεφάλαια δεν είναι εγγυημένα από το FDIC. Όσο πιο ασφαλή τα κεφάλαια συνήθως σημαίνουν ότι το ποσοστό απόδοσης είναι χαμηλότερο. Ένα CD κλειδώνει σε ένα προκαθορισμένο ποσοστό απόδοσης για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, όταν λήξει αυτή η χρονική περίοδος, θα χρειαστεί να μετακινήσετε το τρέχον CD σε ένα νέο, χωρίς να αφαιρέσετε χρήματα.

Τα επιτόκια της αγοράς ενδέχεται να αυξηθούν ή να μειωθούν ανάλογα με τις τρέχουσες οικονομικές συνθήκες.

Ζητήματα κατά την επιλογή ενός IRA

Όταν επιλέγετε τον τύπο του IRA που θέλετε να ανοίξετε, θα πρέπει να εξετάσετε αν θέλετε την ασφάλεια ή τη δυνατότητα να αυξήσετε τα χρήματά σας περισσότερο και, στη συνέχεια, ανοίξτε τον IRA στη θέση που θα σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό περισσότερο. Όταν είστε στα 20 σας, η πλειοψηφία των αποταμιεύσεών σας θα πρέπει να είναι σε υψηλό αναπτυξιακό λογαριασμό υψηλού κινδύνου, διότι σας προσφέρει τη μεγαλύτερη ευκαιρία να χτίσετε τον πλούτο σας. Έχετε επίσης χρόνο για να ανακάμψετε από μια συντριβή της αγοράς. Καθώς μεγαλώνετε, πρέπει να μεταβαίνετε σε λογαριασμούς χαμηλότερου κινδύνου.

Αυτό θα προστατεύσει τα χρήματά σας.

Με αυτό κατά νου, εάν είστε πιο συντηρητικοί όταν πρόκειται για επενδύσεις, μπορείτε να επιλέξετε να ανοίξετε έναν ΙΡΑ στην τράπεζά σας, επειδή το 401 (k) σας επικεντρώνεται περισσότερο στα κεφάλαια υψηλού κινδύνου υψηλού κινδύνου. Οι συνεισφορές σας στο IRA μπορούν να δημιουργηθούν κάθε μήνα ή μπορείτε να συνεισφέρετε μία φορά το χρόνο. Παρόλο που τα περισσότερα CD δεν επιτρέπουν μηνιαίες συνεισφορές, πολλές τράπεζες επιτρέπουν σε ένα CDI του IRA να έχει μηνιαίες συνεισφορές εάν έχει δημιουργήσει αυτόματη πληρωμή.

Εάν ένας IRA είναι ο μόνος τρέχων αποταμιευτικός λογαριασμός συνταξιοδότησής σας, μπορεί να είστε καλύτερο να πάτε με μια επιχείρηση επενδύσεων, δεδομένου ότι μπορούν να σας προσφέρουν ένα συνολικό καλύτερο ποσοστό απόδοσης. Θέλετε να αυξηθούν οι αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση, ώστε να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε άνετα. Απλά θυμηθείτε να στραφείτε σε πιο συντηρητικές επενδύσεις, καθώς μεγαλώνετε. Αυτό θα πρέπει να είναι στα τέλη της δεκαετίας του σαράντα και στις αρχές της δεκαετίας του '50. Εάν θέλετε ένα αυτοδιοικούμενο IRA, θα πρέπει να αναζητήσετε ένα σε μια επιχείρηση επενδύσεων.

Άλλες επιλογές εξοικονόμησης συνταξιοδότησης

Εκτός από τον IRA σας, θα πρέπει να ανοίξετε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης μέσω της δουλειάς σας εάν προσφέρουν ένα. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, υπάρχουν λογαριασμοί συνταξιοδότησης διαθέσιμοι σε εσάς. Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό SEP ή KEOGH για αυτοαπασχολούμενους. Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν τα ίδια πλεονεκτήματα με ένα σχέδιο 401 (k). Όταν είστε αυτοαπασχολούμενος είστε αποκλειστικά υπεύθυνοι για την προετοιμασία για τη συνταξιοδότησή σας.

Αν και πρέπει να πληρώσετε στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, δεν θα πρέπει να συμπεριλάβετε την κοινωνική ασφάλιση ως μέρος των σχεδίων συνταξιοδότησής σας αυτή τη στιγμή.Το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να μην είναι σε ισχύ όταν συνταξιοδοτείται και μπορεί να μην δικαιούστε να αποκομίσετε όσα ωφελήσετε όπως σας λέγεται σήμερα στη δήλωση παροχών κοινωνικής ασφάλισης που λαμβάνετε. Επιπλέον, η ηλικία συνταξιοδότησης ενδέχεται να αυξηθεί και αν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, δεν θα είστε σε θέση να αντλήσετε τα χρήματά σας όταν αποσυρθείτε για πρώτη φορά.