Τι είναι η ρήτρα ακύρωσης;

Σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές πολιτικές επιχειρήσεων περιέχουν ένα ρήτρα ακύρωσης . Αυτή η ρήτρα εξηγεί ποιος μπορεί να ακυρώσει την πολιτική και τις διαδικασίες που πρέπει να ακολουθηθούν εάν τερματιστεί η πολιτική σας.

Που είναι?

Πολλές εμπορικές πολιτικές περιέχουν μια τυποποιημένη ρήτρα ακύρωσης που συντάχθηκε από το ISO. Αυτή η ρήτρα βρίσκεται συνήθως στις συνθήκες της πολιτικής. Οι πολιτικές που περιλαμβάνουν περισσότερους από έναν τύπους κάλυψης ενδέχεται να περιλαμβάνουν πολλαπλές ενότητες για τις συνθήκες. Για παράδειγμα, μια πολιτική πακέτων που περιλαμβάνει γενική κάλυψη ευθύνης και εμπορικής ιδιοκτησίας θα περιλαμβάνει πιθανώς διαφορετικές συνθήκες ευθύνης και προϋποθέσεις ιδιοκτησίας. Όταν μια πολιτική παρέχει δύο ή περισσότερους τύπους κάλυψης, η ρήτρα ακύρωσης εμφανίζεται συχνά σε ξεχωριστή φόρμα με την ονομασία Κοινές συνθήκες πολιτικής (ή κάτι παρόμοιο).

Ποιος μπορεί να ακυρώσει την Πολιτική

Η τυποποιημένη ρήτρα ακύρωσης ορίζει ότι η πολιτική μπορεί να ακυρωθεί από ένα από τα δύο μέρη: τον πρώτο ασφαλισμένο ή τον ασφαλιστή. Ο πρώτος ασφαλισμένος είναι το πρόσωπο ή η οντότητα που αναφέρονται πρώτα στις δηλώσεις, εάν η πολιτική περιλαμβάνει περισσότερους από έναν ασφαλισμένους.

Ο πρώτος ασφαλισμένος μπορεί να ακυρώσει την πολιτική ανά πάσα στιγμή ταχυδρομικώς ή με γραπτή ειδοποίηση προς τον ασφαλιστή. Η ειδοποίηση πρέπει να παρέχεται «εκ των προτέρων». Αυτό σημαίνει ότι εάν ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης επιθυμεί την ακύρωση της πολιτικής σε συγκεκριμένη ημερομηνία, πρέπει να ειδοποιήσει τον ασφαλιστή πριν από την ημερομηνία αυτή.

Η ρήτρα ακύρωσης ISO επιτρέπει στον ασφαλιστή να ακυρώσει την πολιτική σας για μη πληρωμή της πριμοδότησης ή για οποιονδήποτε άλλο λόγο. Και στις δύο περιπτώσεις, ο ασφαλιστής πρέπει να στείλει ταχυδρομική αποστολή ή να σας ειδοποιήσει εγγράφως (ο πρώτος ασφαλισμένος) εντός καθορισμένης χρονικής περιόδου. Εάν η πολιτική ακυρωθεί επειδή δεν έχετε καταβάλει το ασφάλιστρο, ο ασφαλιστής πρέπει να στείλει την ειδοποίησή σας τουλάχιστον δέκα ημέρες πριν τεθεί σε ισχύ η ακύρωση. Εάν ο ασφαλιστής ακυρώσει για οποιονδήποτε άλλο λόγο, πρέπει να σας ειδοποιήσει ταχυδρομικώς τουλάχιστον 30 ημέρες νωρίτερα.

Κρατικοί νόμοι

Η τυποποιημένη ρήτρα ακύρωσης επιτρέπει στον ασφαλιστή να ακυρώσει την πολιτική σας για οποιοδήποτε λόγο επιλέγει. Ευτυχώς, αυτή η ευρεία διατύπωση συχνά παραβιάζεται από έναν κρατικό νόμο. Τα περισσότερα κράτη έχουν νόμους που υπαγορεύουν πότε και πώς ένας ασφαλιστής μπορεί να ακυρώσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο (συμπεριλαμβανομένου ενός ασφαλιστικού συνδετικού υλικού). Αυτοί οι νόμοι περιέχουν συχνά διατάξεις που διαφέρουν από την τυποποιημένη ρήτρα ακύρωσης. Οι κρατικές διατάξεις τυπικά ορίζονται σε μια επικύρωση που επισυνάπτεται στην πολιτική.

Σχεδόν όλα τα κράτη επιτρέπουν σε έναν ασφαλιστή να ακυρώσει μια πολιτική οποτεδήποτε για μη πληρωμή της πριμοδότησης εάν ο ασφαλιστής πληροί την απαίτηση προειδοποίησης. Ωστόσο, ισχύουν ειδικοί κανόνες όταν οι ασφαλιστές ακυρώνουν τις πολιτικές για λόγους άλλους από την μη καταβολή της πριμοδότησης. Για παράδειγμα, οι ασφαλιστές ενδέχεται να υποχρεούνται να παρέχουν προειδοποίηση 45, 60 ή 90 ημερών αντί της προειδοποίησης 30 ημερών που παρέχεται από την τυποποιημένη ρήτρα ακύρωσης.

Ορισμένες πολιτείες απαλλάσσουν τους ασφαλιστές από την ακύρωση των πολιτικών εκτός από ορισμένες περιπτώσεις. Εδώ είναι μερικοί λόγοι που μπορεί να επιτρέπεται σε έναν ασφαλιστή να ακυρώσει:

• Ο ασφαλισμένος δεν έχει καταβάλει το ασφάλιστρο.
• Ο ασφαλισμένος έχει διαπράξει ασφαλιστική απάτη.
• Ο ασφαλισμένος έχει καταδικαστεί για παραβίαση ομοσπονδιακού ή κρατικού νόμου και η παραβίαση έχει καταστήσει την επιχείρηση πιο ριψοκίνδυνη.
• Ο ασφαλισμένος παραβίασε προφανώς ένα ή περισσότερα πρότυπα ασφαλείας.
• Ο ασφαλισμένος δεν έχει εφαρμόσει μέτρα ελέγχου απωλειών που αποτελούσαν προϋπόθεση κάλυψης.
• Η αντασφάλιση που έλαβε προηγουμένως ο ασφαλιστής σχετικά με την επιχείρηση ή την περιουσία του ασφαλισμένου δεν είναι πλέον διαθέσιμη.

Ορισμένες πολιτείες απαγορεύουν στους ασφαλιστές να ακυρώνουν τις πολιτικές ανά πάσα στιγμή, εκτός από τους συγκεκριμένους λόγους. Άλλοι επιτρέπουν σε ασφαλιστές να ακυρώσουν πολιτικές για οποιονδήποτε λόγο κατά τη διάρκεια συγκεκριμένης χρονικής περιόδου, όπως 60 ημέρες από την ημερομηνία έναρξης της πολιτικής. Μετά την πάροδο αυτού του χρονικού διαστήματος, οι ασφαλιστές μπορούν να ακυρώσουν μόνο για λόγους που αναφέρονται στη θεώρηση.

Οι Ευρύτερες Προστασίες έχουν προτεραιότητα

Οι κρατικοί νόμοι συχνά παρέχουν ευρύτερη προστασία στους αντισυμβαλλόμενους από ό, τι η ρήτρα ακύρωσης στην πολιτική. Σε αυτή την περίπτωση, ο νόμος θα αντικαταστήσει την πολιτική. Εάν η διατύπωση πολιτικής είναι ευρύτερη από την απαιτούμενη από το κρατικό δίκαιο, τότε θα ισχύσει η διατύπωση της πολιτικής. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μια πολιτική παρέχει ειδοποίηση 90 ημερών για ακύρωση για οποιονδήποτε λόγο εκτός της μη πληρωμής της πριμοδότησης. Ο νόμος προβλέπει προειδοποίηση μόνο 60 ημερών. Στην περίπτωση αυτή, οι διατάξεις της πολιτικής θα αντικαταστήσουν το νόμο.

Πολλά κράτη έχουν συντάξει τη δική τους "τροποποιητική" έγκριση που περιγράφει τις συνθήκες υπό τις οποίες μια πολιτική μπορεί να ακυρωθεί. Αυτή η έγκριση είναι συνήθως υποχρεωτική, που σημαίνει ότι πρέπει να επισυνάπτεται στην πολιτική σας.

Οι διατάξεις περί ακύρωσης ποικίλλουν σημαντικά από κράτος σε κράτος. Για να μάθετε ποιες είναι οι διατάξεις που ισχύουν στην πολιτεία σας, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας φορέα, το κρατικό ασφαλιστικό τμήμα ή τον πληρεξούσιό σας.

Επιστροφή Premium

Αν ακυρωθεί η πολιτική σας, ο ασφαλιστής σας πρέπει να σας πληρώσει το μη δεδουλευμένο ασφάλιστρο. Το ποσό της πληρωμής μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το ποιος ξεκίνησε την ακύρωση, εσείς ή ο ασφαλιστής σας. Αν ο ασφαλιστής ξεκίνησε την ακύρωση, η πριμοδότηση επιστροφής θα πρέπει να υπολογίζεται σε αναλογική βάση. Εάν ζητήσατε την ακύρωση, η πριμοδότηση επιστροφής μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμη.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η πολιτική σας έχει ισχύ για ένα μήνα όταν ακυρώνεται από τον ασφαλιστή σας. Η πριμοδότηση επιστροφής θα πρέπει να είναι 11/12 (92%) της πριμοδότησης ολόκληρου του έτους. Ωστόσο, εάν ξεκινήσατε την ακύρωση, η πριμοδότηση επιστροφής θα είναι βραχυπρόθεσμη, η οποία είναι μικρότερη από την αναλογική. Ο ασφαλιστής διατηρεί ένα μέρος της πριμοδότησης για να καλύψει τα διοικητικά του έξοδα.

Δανειακή ρήτρα

Τέλος, ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα εμπορικό κτίριο που αγοράσατε με υποθήκη. Έχετε ασφαλίσει το κτίριό σας σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας. Η ρήτρα ακύρωσης ISO δεν αναφέρει υποθήκες (δανειστές). Ωστόσο, ο ασφαλιστής σας είναι υποχρεωμένος να ειδοποιήσει τον δανειστή σας εάν ακυρώσει την ασφάλιση της ιδιοκτησίας σας. Γιατί; Η απάντηση μπορεί να βρεθεί στην τυποποιημένη ρήτρα στεγαστικών δανείων στην πολιτική ιδιοκτησίας σας.

Η ρήτρα υποθήκης απαιτεί από τον ασφαλιστή να ειδοποιήσει τον δανειστή σας εκ των προτέρων αν ακυρώσει την πολιτική σας. Ο ασφαλιστής οφείλει να προειδοποιήσει 10 ημέρες αν ακυρώσει για μη πληρωμή της πριμοδότησης και ειδοποίηση 30 ημερών εάν ακυρώσει για οποιονδήποτε άλλο λόγο. Το κρατικό δίκαιο μπορεί να υπαγορεύει μεγαλύτερη προθεσμία κοινοποίησης.

Μάθετε επίσης σχετικά με τις απαλλακτικές ρήτρες.